Rürup Fondssparplan

Fonds-Sparplan mit börsennotierten Fonds

Zur Vergleichbarkeit der Erzeugnisse gehen wir von einer durchschnittlichen jährlichen Wertentwicklung von 7% vor allen Einstandskosten aus. Wir haben die entsprechenden Anschaffungs-, Fonds-, Vertriebs- und Verwaltungsaufwendungen von dieser Wertentwicklung einbehalten. Gemäß der Untersuchung "Kostenbegrenzung für bescheinigte Altersvorsorge- und Basisrentenverträge" von Dr. Mark Ortmann (ITA INSTITUT FÜR TRANSPARENZ GMBH, GZ: I A 3 - VW 3170/13/10005, Aug. 2013 - Apr. 2014) zeigen Vergleichsverträge von Rürup (Chancen-Risiko-Klasse 5) eine Durchschnittsrenditereduktion von 2,775 Prozent.

Variante der Rürup-Rente: Rürup-Fonds-Sparplan

Bisher waren die Rürup-Fondssparpläne ein Schattendasein auf dem Rürup-Policenmarkt. Sie werden nur von wenigen Investmentgesellschaften angeboten. Trotzdem bietet das Rürup-Fondssparprogramm attraktive Vorzüge. Rürup-Fondssparen ist das neueste Mitglied der Rürup-Produktfamilie. Entsprechend niedrig ist der Umsatz der Rürup-Fondssparpläne. Die Versicherungen, die Rürup-Fondssparpläne anboten, haben bis Jänner 2012 nur rund 5.000 Stück abgesetzt.

Dies steht im krassen Widerspruch zu der großen Anzahl verkaufter Rürup-Fondspolicen, die die populärste Sparform von Rürup sind. Anders als bei den Fondspolizzen kommen die Sparmodelle zunächst ganz ohne Versicherungskonzeption aus - der Fokus liegt zunächst auf der reinen Anlage in Aktien. Die Kunst: Der Sparende kann dann wählen, ob er den von der Fondgesellschaft vorgeschlagenen Versicherungsgeber annimmt oder ob er seine Versicherungen lieber bei einem anderen einrichtet.

Weil die Rürup-Fondssparpläne keinen Versicherungsschutz benötigen, sind sie in der Regel auch günstig. Ein Nachteil ist jedoch die kleine Selektion der den Kundinnen und Kunden angebotenen Mittel. Anders als bei der oft breit gefächerten Palette, aus der der Verbraucher bei einer Rürup-Pension auswählen kann, sind die Einsatzmöglichkeiten hier eingeschränkt.

Im Regelfall legen die Versicherungen die Beiträge der Versicherten in Fund of Funds an, was die grundsätzlich preiswerten Angebote zugleich verteuert, weil die Funds of Funds in andere Funds anlegen - und das kostenpflichtig ist. Wie bei der Rürup-Pension gibt es Rürup-Fondssparpläne mit und ohne Prämiengarantie. Als eine der beitragsgarantierten Möglichkeiten wird das Vermögen in Eigenkapitalfonds angelegt - analog zu den hybriden, dynamisch arbeitenden Produkten der Unit-Linked-Lösung, jedoch wird es bei einer negativen Entwicklung des Marktes in Obligationenfonds abgesetzt und angelegt.

Unter der Prämiengarantie verstehen wir abzüglich der Aufwendungen des Versicherungsunternehmens, was bedeutet, dass fünf Prozentpunkte jeder Prämienzahlung einbehalten werden. Zu diesem Zweck muss er dem Versicherungsgeber den Wunsch nach Eintritt der Rentenzahlung bekannt geben, der mindestens im Alter von 60 und höchstens im Alter von 85 Jahren eintritt. Die Versicherungsgesellschaft bestimmt zu Monatsbeginn nach Freischaltung des Maximalschutzes die höchste Höhe der Kapitalanlage und legt diese fest; die spätere Auszahlung erfolgt dann auf der Höhe der festgelegten Höhe, sofern der Investor die Pension zum festgelegten Zeitpunkt wirklich in Anspruch genommen hat.

Bei einem weiteren Sparkonzept der Rürup Fonds-Sparpläne mit Beitragssicherung wird überwiegend in festverzinslichen Wertpapieren angelegt. Rürup-Fondssparen gibt es auch ohne Kapitalschutz: Dieses Konzept basiert zunächst auf Anlagen in Beteiligungsfonds, die gegen Ende der Sparmassnahmen gegen Renten-, Immobilien- und Geldanlagefonds eintauscht werden. Obwohl der Fondssparplan eine maximale Absicherung vorsieht, trifft dies nur für die vier Jahre nach der Einsparphase zu.

Rürup-Fondssparen ohne Prämiengarantie ist daher deutlich risikoreicher, Vermögensverluste sind durchaus möglich. Selbst bei dem Model ohne Prämiengarantie wird beim Erwerb der Anteile ein Emissionsagio in Abzug gebracht, das bei einem Vertragsabschluss von maximal neun Jahren hier nicht gilt. Rürup oder Rürup? Besonders lohnenswert ist der Riester-Rürup-Vergleich jedoch für verdienstvolle Mitarbeiter und Rentner.