Kredit Umschulden

Schuldenrestrukturierung: Bündelung von Krediten und Kosteneinsparungen

Unter dem Schlagwort "Kreditübersicht" bietet man den Kundinnen und Kunden an, Darlehen von anderen Kreditinstituten mit einem einzelnen Kredit von Ihnen auszulösen. Dies ist nur sinnvoll, wenn Sie günstige Konditionen haben. Kannst du denen, die ihre Schulden verschieben wollen, berechnen, dass sie mit dir günstiger davonkommen? Katarina Herrmann: Ja, das können wir und das tun wir gern.

Für einen Kunden sind die folgenden drei Darlehen offen: Die Berechnung des Beispiels erfolgt auf der Grundlage eines Effektivzinssatzes von 7,6 prozentual. Entscheidet sich der Auftraggeber nun für ein direktes Förderdarlehen der ING-Diba zur Deckung des derzeit offenen Gesamtbetrages von 28.700 EUR mit einer Laufzeit von 48 Monaten und einer Verzinsung von derzeit nominal 5,4 Prozentpunkten (5,5 Prozentpunkte effektiv), so beläuft sich die Gesamtpauschale inklusive Kreditvergütung auf 32.001 EUR.

Insgesamt spart der Kunde damit 702 EUR. Woher bekommst du so einen Umplanungskredit? Herrmann: Wir benötigen von den potenziellen Gläubigern einen vollständigen Antrag mit Selbstanzeige, die letzen drei Original-Ertragsnachweise und die restlichen Saldenbestätigungen für jedes von der ausländischen Bank zu tilgende Darlehen. Besteht noch keine Geschäftsverbindung mit ING-Diba Austria, sind wir dazu angehalten, die rechtliche Legitimierung für neue Abnehmer - wie für jeden Abnehmer aus dem Spar-, Kredit- oder Fondssektor - im Voraus vorzunehmen.

Ist es ein großer Vorteil, ob jemand bereits Kundin ist oder nicht? Herrmann: Nein, für Neukunden kommt nur die genannte Berechtigung hinzu. Selbstverständlich können Bestandskunden auch den "Direct Promotion Credit for Credit Summary" verwenden - zu diesem Zweck haben wir ein zweites, zweckbestimmtes und kostenfreies Guthabenkonto für sie eingerichtet. Wann erhält der Kreditnehmer den Kredit?

Herrmann: Solange alle Dokumente in Ordnung sind, die Bonitätsprüfung gut ist und der Auftraggeber auch legitim ist, kann die Zahlung noch am selben Tag eingeleitet werden. Übertragen Sie das genehmigte Darlehen auf das Konto des Debitors oder den Kreditbetrag an die Hausbank, mit der Ihr Debitor das Kreditgeschäft kündigen möchte? Herrmann: Wir transferieren das Guthaben entweder sofort zur jeweiligen Hausbank oder

den Kreditinstituten - je nachdem, wie viele und welche seiner Konten der Kreditnehmer aufnimmt. Möchten insbesondere unsere Kundinnen und Kunden ihre Darlehen an Sie umplanen, die bisher nur schwer zurückzahlen konnten? Herrmann: Was unsere Kundinnen und Kunden unterscheidet, ist der bewusste Umgang mit ihrem Kapital - sie betrachten die Bedingungen sehr aufmerksam und bestimmen Einsparpotenziale, z.B. bei Honoraren, Auslagen etc.

Aber es ist auch ganz eindeutig, dass wir präzise und strikte Kredit- und Überprüfungskriterien einhalten. Falls Interessierte bereits in der Vergangenheit Probleme mit Darlehen hatten, wird dies entsprechend beachtet. Mancher Kunde befürchtet, dass seine bestehende Hausbank ihm die Restrukturierung seiner Schulden erschwert. Herrmann: Das können wir nicht richtig einschätzen.

Es ist jedoch für die Verbraucherinnen und Verbraucher von Bedeutung: Kein Kreditinstitut sollte seine Kundschaft daran hindern, ihre Darlehen nach Belieben zu decken. Ist die Kreditvergabe unter dem Schlagwort "Kreditübersicht" für Sie teurer als andere Ausleihungen? Wie hoch ist der aktuelle Effektivzinssatz für ein solches Darlehen? Herrmann: Nein, die vorgemerkte "Direktdarlehensübersicht" ist noch billiger als das übliche Direktdarlehen.

Der aktuelle Zins beträgt 5,4 Prozentpunkte nominal (5,5 Prozentpunkte effektiv), der potenzielle Darlehensbetrag beträgt zwischen EUR 5000 und EUR 50000 mit einer Restlaufzeit von 24 bis 120 Monaten. Bei allen Angeboten der ING-Diba Austria gibt es keine Abwicklungsgebühr und keine Kontoführungsgebühren. Sie ist seit Juni 1998 bei ING-Diba.

Von 2003 bis 2007 führte Katharina Herrmann als Leiterin der beiden Marketing-Abteilungen. Er wurde im Juni 2007 zum CEO/Generaldirektor der ING-Diba Direktbank Austria ernannt.