Bausparvertrag Info

Spanne > Bauparen - Ein staubiger Oldtimer ist wieder in Mode

Ein Bausparvertrag ist im eigentlichen Sinne ein Bausparvertrag, der mit einer der privaten oder staatlichen Sparkassen in Deutschland abgeschlossen wird. Der Bausparvertrag kann auf zwei Arten ausgenutzt werden. Grundsätzlich müssen die angebotene Bauspartarife von Sparern mit mind. 50% der festen Zielvertragssumme eingespart werden, bevor der Bausparvertrag in die sogen.

Bei Verzicht des Sparers auf das Folgedarlehen bekommt er in der Regel einen Treuebonus, der den Sparkunden zu einer langfristig interessanten Geldanlage macht. Mit dem Finanztarif genügt eine Sparquote ab 30% der Zielvertragssumme, um die Zuteilungs- bzw. Kontingentierungsphase zu durchlaufen. Durch die Finanztarife der Wohnungsbaugesellschaften werden niedrig verzinsliche Kredite angeboten und gleichzeitig erspart sich der Kreditnehmer Eigenmittel für die Finanzierungen.

Bei Vertragsabschluss wird eine vertragliche Zielvertragssumme ermittelt. Der Bausparvertrag wird dann bis zum entsprechenden Prozentsatz gespeichert, bis der so genannte Anteil und der Bauherr über die ganze Summe verfügt. Die Differenz zwischen dem Habensaldo und der Zielvertragssumme bekommt der Sparende als Anleihe. Nach Erreichen der Zuteilungsstufe hat der Besteller einen vererblichen rechtlichen Anspruch auf den Eingang des Kredits.

Das Bausparen läuft also in 3 Stufen ab: Einsparphase: Während der Einsparphase speichert der Auftraggeber den vorgeschriebenen Mindestsaldo mit einem Standard-Sparbeitrag zwischen 1,5 und 10 Promille des Zielvertrags. Geht der Interessent z. B. einen Sparvertrag über einen Betrag von 2.7? ein, muss er einen Standardsparbetrag von 67,50? (25.000?/1000*2,7) zahlen.

Der Bausparvertrag ist immer ein sehr flexibles Sparsystem: Der Bausparer kann selbst bestimmen, ob er einmal pro Monat, vierteljährlich, halb- oder jährlich bezahlen möchte. Außerdem kann er zu jeder Zeit zwischen den Zahlungsfristen umschalten, besondere Zahlungen vornehmen oder den Sparbeitrag aussetzen. Bei längeren Nicht-Sparzeiten sollte der Bausparer jedoch darauf achten, ob die Allgemeinen Bedingungen ein Widerrufsrecht der Sparkasse enthalten.

Allokationsphase: Die Allokation beschreibt die Fälligkeit der Auszahlung des Bausparvertrags, die von der Sparkasse genehmigt wird. Der Zuteilungszeitpunkt ist erfüllt, wenn das Sparguthaben in Abhängigkeit von der Höhe der Quoten (30-50%), die Mindestvertragsdauer und eine von der Sparkasse vorgegebene Wertermittlungszahl erfüllt sind. Der Mindestsaldo besteht aus den Einlagen des Sparers, seinen kapitalbildenden Vorteilen, der Verzinsung des Guthabens und der Wohnbauprämie.

Diese Zuteilungsanforderungen sind in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen für den Bausparvertrag (AGB) festgelegt und können je nach Tarifen der Sparkasse variieren. Während der Allokationsphase hat der Bausparer auch die Option, auf das Kreditgeschäft zu verzichten und stattdessen die Guthabenauszahlung zu vereinbaren. Ist im Bausparvertrag eine kapitalbildende Leistung enthalten, besteht hier eine Mindesthaltedauer von 7 Jahren.

Kreditphase: Während der Kreditphase zahlt der Darlehensnehmer das Sparbuch zurück. Der Darlehenszinssatz wird für die ganze Dauer des Kredites seit Abschluss des Bausparvertrags aufrechterhalten. Im Falle eines Bauspardarlehens ist es auch möglich, das Kreditvolumen ganz oder teilweise sofort zu tilgen, ohne dass eine so genannte vorzeitige Rückzahlungsstrafe für den verlorenen Zinsertrag anfällt. Auch grössere Baudarlehen werden grundbuchlich untergeordnet und damit gesichert.

Dabei ist zu berücksichtigen, dass der Belehnungskoeffizient 80 Prozent des Belehnungskoeffizienten nicht überschreiten darf. Bei kleineren Baudarlehen genügt in der Regel die Aussage des Kreditnehmers, dass er zukünftigen Kreditgebern keine Kreditsicherheit gibt, die so genannte negative Deklaration. Bereits unter 30.000 Euro gewähren Wohnungsbaugesellschaften Blankokredite, für die keine weiteren Sicherheiten erforderlich sind.

Zusätzlicher Schutz kann durch eine Risiko-Lebensversicherung gewährt werden, deren Aufwendungen vom Kreditnehmer getragen werden und die sich im Effektivzinssatz widerspiegeln. Auch eine Lebensversicherung kann der Sparkasse zugeordnet werden. Rückzahlungsraten variieren von Wohnungsbaugesellschaft zu Wohnungsbaugesellschaft und betragen in der Regel zwischen 0,2 und 0,9 Prozent der Zielvertragssumme. Die Vergabephase kann auch über ein so genanntes Vorabdarlehen übersprungen werden.

Wohnungsbaugesellschaften stellen solche Kredite als Zwischenfinanzierungen zur Verfügung. Wohnbauprämie Die Wohnbauprämie ist eine 1952 eingerichtete öffentliche Förderung, die auf eigene Beiträge des Sparenden zahlt. Der Wohnungsbauzuschlag beläuft sich nach dem Wohnungsbauprämiengesetz (WoPG) auf 8,8 Prozent. Bitte beachte jedoch, dass nach §3 Abs. 1 WPG die Mindesteinsparung pro Jahr 50? betragen muss.

Die Wohnbauprämie wird nur bis zu einer gewissen Höhe ausbezahlt. Für den Bezug einer Wohnbauprämie besteht prinzipiell eine Wartezeit von 7 Jahren. Möchte der Bausparer früher darüber entscheiden, muss die Versicherungsprämie zurückbezahlt werden, es sei denn, die Beitragszahlungen werden sofort und unmittelbar für den Wohnbau eingesetzt. Ausgenommen davon sind BausparvertrÃ?ge, die von Menschen vor dem vollendeten vollendeten vollendeten 25- oder 2009.

Kapitalbildende Zuwendungen sind im Arbeitsvertrag festgelegte Barleistungen des Arbeitgebers an seine Mitarbeiter. Der Bausparvertrag wird dazu am meisten genutzt. Die VL-Unterstützung ist vor allem als zusätzlicher Sparvorteil bei einem Bausparvertrag sinnvoll. Bitte beachte, dass keine Wohnbauprämie auf den VL zahlt. Darüber hinaus wird VL aus beschäftigungsrechtlicher Perspektive als Lohn-/Gehalt angesehen und zählt als steuerpflichtiges Einkommen aus nicht selbständiger Erwerbstätigkeit.