Zinsen für Umschuldung

Tipp: Die regelmäßige Nutzung des Kontokorrentkredits ist der erste Baustein in die Verschuldungsfalle.

Weshalb sind Überziehungskredite so riskant? Einerseits sind die Zinsen für kein anderes Darlehen so hoch wie hier. Der Dispozins liegt je nach Kreditinstitut zwischen 9 - 15%, was langfristig eine überflüssige Mehrbelastung ist. Ein großes Manko ist, dass man bei finanziellem Flaschenhals in der Regel eine Disposition einsetzt.

Fällt Ihr Gehalt dann oder werden Sie erwerbslos oder erkrankt, kann die Hausbank Ihre Disposition reduzieren oder auch auflösen. Tip: Wenn Sie auf absehbare Zeit rote Zahlen schreiben und es nicht selbst herausfinden können, sollten Sie über eine Umschuldung nachgedacht haben. Über unseren Finanzierungsvergleichsrechner können Sie ganz leicht im Internet nach einem Umschuldungsdarlehen durchsuchen.

Es gibt zwei Varianten der Umschuldung: Der Kontokorrentkredit kann von den Kreditinstituten zwar zu jedem Zeitpunkt reduziert oder gekündigt werden, wenn sie der Ansicht sind, dass der Darlehensnehmer die finanzielle Belastung nicht mehr erfüllen kann, ein Ratendarlehen ist jedoch für die vertraglich festgelegte Laufzeit vorerst gesichert. Etwa 16% aller aufgenommenen Ratendarlehen dienen der Umschuldung.

Erkundigen Sie sich über Ratendarlehen bei diversen Kreditinstituten über die Bedingungen. Oft lehnen die Kreditinstitute eine Umschuldung mit Ratenkrediten ab, denn sie verlieren Zinsen. Daher ist es sinnvoll, sich bei anderen Kreditinstituten zu erkundigen. Auch hier besteht die Möglichkeit besserer Bedingungen. Jeder Darlehensgeber bestimmt einzeln die Zinshöhe.

Der genaue Ablauf der Berechnung der einzelnen Zinssätze wird von den Kreditinstituten nicht nachvollzogen. Eine Kreditlinie kann als eine Kombination aus Überziehungs- und Teilzahlungskredit verstanden werden. Der Zinssatz ist etwas größer als bei Ratenkrediten. Das ist im Wesentlichen der Flexibilitätspreis. Im Falle einer Dispo-Umschuldung mit einer Kreditlinie gewährt die Hausbank einen zuvor vereinbarten Betrag, der dann schrittweise ausgezahlt wird.

Anders als bei Ratenkrediten müssen Sie weder eine feste Monatsrate bezahlen noch sind Sie an eine bestimmte Frist geknüpft. Für Rahmendarlehen gibt es keine Festzinssätze. Weil die Banken wenig Einfluss ausüben, sollten Sie sich immer darüber im Klaren sein, dass Sie Ihre Forderungen noch abzahlen müssen und nicht in einen Kreislauf geraten.

Überziehungskredite sind eine der kostspieligsten Arten von Krediten. Ist eine Überziehung meines Kontokorrentkredits möglich? Kommt auf Ihre Hausbank an. In 2016 mussten die Kreditinstitute beraten, wenn die Kunden die halbe Monatssumme für die Planung von drei Monaten oder mehr als drei Viertel des Budgets für wenigstens sechs Monaten ausgeben sollten.

Was ist, wenn die Banken die Disposition kürzen? Dies erfordert die Verständigung mit der Hausbank. Fragen Sie nach einer Repatriierung und verhandeln Sie die Bedingungen mit Ihrer Hausbank. Auf diese Weise stellt die Zentralbank die Rückerstattung des Geldes sicher. Was? Damit Sie nicht erst in eine Dispo-Schuldenrestrukturierung kommen, sollten Sie immer ein Augenmerk auf Ihre finanzielle Situation richten.

Versuchen Sie nicht, Ihre Überziehungskredite auszuschöpfen und sollten sie sich ausgleichen.