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Sichern statt amortisieren: Baufinanzierungen mit Rückzahlungssperre

n einem Baukredit mit Rückzahlungssperre wird ein Darlehen für den Kauf oder Bau eines Hauses abgeschlossen, ohne dass eine mont. Rückzahlung des Kredits erfolgt. Vielmehr leistet der Darlehensnehmer einen Beitrag zu einer Investition seiner Wahl. 2. Am Ende der Frist sollte es dann möglich sein, das Hypothekendarlehen mit dem Eigenkapital plus Ertrag aus der Investition zurückzuzahlen.

Wenn Sie ein Wohnhaus oder eine Wohnung kaufen oder errichten möchten, können Sie eine Finanzierung mit Rückzahlungssperre aussuchen. Mit einem solchen Kredit bezahlen die Darlehensnehmer ihre Rückzahlungsraten nicht unmittelbar an den Darlehensgeber, sondern investieren die jeweiligen Summen in eine selbst gewählte Geldanlage. Die Wahl der Investitionsform ist jedoch an gewisse Bedingungen geknüpft.

Baufinanzierungen mit Rückzahlungssperre funktionieren nach einem simplen Grundsatz. Gebäudeeigentümer beanspruchen ein Kredit und tilgen keine Rückzahlungsraten über die ganze Zeit. Nur die auf das Kreditvolumen entfallenden Zinserträge müssen der Bank regelmässig ausgezahlt werden. Der Kunde kann sich noch Zeit für die tatsächliche Rückzahlung des Darlehens nehmen.

Das Darlehen muss jedoch am Ende der Vertragslaufzeit getilgt werden. Deshalb sollte die speziell ausgewählte Beteiligung in der Lage sein, einen Bestand an Kapital aufzubauen, der es ermöglicht, die Baufinanzierungen fristgerecht zurückzuzahlen. â??Wer fÃ?r seine Immobilienfinanzierungen eine Bau-Finanzierung mit RÃ?ckzahlungssperre wÃ?hlt, bestimmt selbst Ã?ber die Höhe der möglichen Investitionen. Das Kreditinstitut oder der Darlehensgeber muss der ausgewählten Form des Sparens zustimmen.

Wer Hypotheken mit Rückzahlungssperre abschließt, verfolgt meist zwei Ziele: Auf der einen Seite wollen sie die Monatskosten für die Tilgung ihres Darlehens durch die selbst gewählte Investition reduzieren. Andererseits wollen sie einen Zusatznutzen generieren, um ihren Kredit rascher auszahlen zu können. Die beiden Optionen sind ein klarer Pluspunkt dieser Möglichkeit - sofern der Tarif funktioniert.

Ein weiterer Pluspunkt kann die Hypothekenfinanzierung mit Steueraussetzung sein. Wenn eine Wohnung mit einem solchen Kredit bezahlt und an einen Dritten verpachtet wird, kann man auf zwei Arten profitieren: Der Darlehenszins kann als Werbungsaufwand von der Besteuerung abgezogen werden und die Mieterträge können zu einem reduzierten Steuersatz investiert werden. Der Nachteil eines Baukredits mit Rückzahlungssperre besteht darin, dass der Darlehensbetrag während der gesamten Laufzeit des Vertrages konstant ist und damit die Zinslast größer ist als bei einer schrittweisen Rückzahlung des Kredits.

Zudem geht der Darlehensnehmer das Wagnis ein, mit seiner selbst gewählten Investitionsstrategie weniger Mittel als vorgesehen zu erwirtschaften. Am Ende der Laufzeit verbleibt dann eine verbleibende Rest-Schuld. Dann können die Bedingungen für die weitere Tilgung des Kredits verschlechtert werden. Grundsätzlich gilt: Wer keine Investitionserfahrung hat und das Wagnis einer selbst gewählten Fabrik nicht richtig abschätzen kann, kommt möglicherweise gar nicht in den Genuss einer Baukostenfinanzierung mit Rückzahlungssperre.

Besteht jedoch bereits eine Finanzanlage oder ein Vertrag zum Bausparen, können diese mit einem Darlehen mit Rückzahlungssperre verbunden werden. Durch die historisch tiefen Bauzinssätze sind die meisten Baufinanzierer derzeit stärker von den günstigen Bedingungen der Baukostenfinanzierung profitiert als von anderen Investitionsformen. Deshalb sollten Interessenten eher lange Fälligkeiten mit tiefen Zinsen kombinieren als eine Aussetzung der Rückzahlung.