Kredit Finanzierung

Herzlich Wilkommen im Rheinland

Der Angebotspreis einer Hausbank ergibt sich wie bei einem Kreditinstitut aus den anfallenden Gebühren. Bei der Angebotskalkulation werden die individuellen Gegebenheiten des Darlehensnehmers berücksichtigt. Dazu gehören neben der Kreditwürdigkeit und der Sicherheitenlage des Darlehensnehmers z. B. auch der angestrebte Kreditbetrag. Infolgedessen können die Kreditbedingungen unterschiedlich sein. Die Kreditwürdigkeit eines Debitors und die Verfügbarkeit von mehr Sicherheit verringern die Risiken für die Hausbank und damit in der Regel auch den Zinssatz.

Daher sollten sich Firmen darüber aufklären, wie das Ratingergebnis zustande kommt. Diese kann auch als Grundlage für eine Stärken-Schwächen-Analyse herangezogen werden und Auskunft darüber liefern, wie die Unternehmenssituation und damit auch das Ratingergebnis zu verbessern ist. Anhand des Ratings wird die Bonität eines Betriebes beurteilt. Die Ausfallswahrscheinlichkeit des Schuldners soll innerhalb eines Jahrs so exakt wie möglich ermittelt werden.

Die Bonitätseinstufung wirkt sich unmittelbar auf die Kreditentscheidungen und -konditionen der Banken aus. Zur Beurteilung der Unternehmenszukunft wird die vor allem aus der Konzernbilanz und der Gewinn- und Verlustrechnung berechenbare Benchmark verwendet. Zudem kann die Güte der verwendeten Ratingverfahren durch die Berücksichtigung von Softfacts zum Teil deutlich gesteigert werden.

Softfacts sind im Gegensatz zu harten Fakten nicht direkt meßbar. Dies sind oft die qualitativen Aspekte wie z. B. Führung, Mitarbeitende oder die Markt- und Konkurrenzsituation des Unter-nehmens.

Finanzierung und Darlehen

Als kompetenter Partner steht Ihnen die Kantonale Bank für individuelle Finanzierungen zur Verfügung. Nutzen Sie unsere günstigen Zinssätze. Wenn Sie unsere erstklassigen Beratungsleistungen in Anspruch genommen haben, werden Sie von unserem umfangreichen Know-how und unseren schnellen Entscheidungsprozessen profitiert haben. Sie können bei uns nach Standorten oder mit Ihren wirtschaftlichen Randbedingungen suchen. Wir haben für jeden Finanzierungsbedarf die richtige Finanzierung.

Als aktiver Investor brauchen Sie weitere finanzielle Spielräume oder Sie brauchen aufgrund eines kurzzeitigen Flaschenhalses Liquiditätsengpass.

Welche Bedeutung haben die wesentlichen Bedingungen in der Finanzierung von Krediten?

Kreditrisiko ist das auch als Kreditrisiko bezeichnete Kreditrisiko für eine Bank, dass der Darlehensnehmer das Darlehen nicht oder nicht in voller Höhe vertragsgemäß abführen kann. Aus diesem Grund ist z.B. in Abhängigkeit von der Bonität eines potentiellen Schuldners die Kredithöhe oder -dauer limitiert oder der Kreditantrag muss gar ganz zurückgewiesen werden.

Als Bonität bezeichnet man die Rückzahlungsfähigkeit einer natürlichen oder juristischen Personen, eines Betriebes oder eines Staats. Die Gläubigerin ist eine natürliche oder juristische Personen, die von jemandem (dem Schuldner) eine Zuwendung verlangen kann. Zum Beispiel verleiht ein Kreditgeber dem Kreditnehmer Gelder, deren Tilgung er verlangen kann. Ziel der Creditanstalt für Wiederaufbau ist es, kleine und mittlere Unternehmen und Existenzgründer durch die Vergabe von Krediten zu fördern.

Die KfW fördert auch Infrastrukturprojekte, den Wohnbau und gewährt Bildungsdarlehen. Und was ist "Kredit"? Unter einem Darlehen wird die vorübergehende Bereitstellung von Mitteln zu gewissen Bedingungen wie z. B. Zins, Fälligkeit und Rückzahlung verstanden. Wie ist die "Bonität"? Die auch als Kreditfähigkeit bezeichnete Eigenschaft einer natürlichen oder juristischen Personen, eines Betriebes oder eines Staats, Forderungen zu begleichen.

Bei Einräumung eines Sondertilgungsrechts im Darlehensvertrag kann der Darlehensnehmer feste Teile des Darlehens zu festgelegten Zeitpunkten oder innerhalb eines festgelegten Zeitraums - in der Regel ein Jahr - frühzeitig zahlen. Wenn außerhalb der vertraglich festgelegten außerplanmäßigen Tilgungen der Restbetrag auf einen Streich zurückgezahlt wird, verliert die Hausbank Zinsgewinne, die sie bei regelmäßigen Ratenzahlungen über die ganze Dauer gehabt hätte.

Der Teil der Tilgungsrate eines Darlehens, mit dem die Darlehensschuld reduziert wird. Die Tilgungsrate setzt sich neben der Rückzahlung auch aus der Verzinsung zusammen. Die Verzinsung ist in der Regel der Kurs für die vorübergehende Übertragung eines Vermögenswertes. Der Begriff ist in der Regel auf die gebräuchlichste Form beschränkt, nämlich den Auszahlungspreis.

Diese Periode wird als Festzinsperiode bekannt.