Haus Darlehen Umschulden

Anschlussdarlehen für Haus oder Appartement - Umschuldungen

Oft werden neue Schuldtitel vorgeschlagen, weil viele Kreditinstitute ein geringeres Kreditrisiko erkennen als die Aufnahme einer neuen Schuld. Die ersten Jahre nach der Aufnahme sind eher wahrscheinlich, dass ein Darlehensnehmer seine Verbindlichkeiten nicht begleichen kann. Daher wird das Ausfallsrisiko in diesem Zeitraum für viele Kreditinstitute als besonders hoch eingeschätzt.

Darüber hinaus sind vor allem in den ersten Jahren die Restschulden und damit der Schaden für die Kreditinstitute immer noch massiv. Wenn ein Darlehensnehmer seit mehreren Jahren nachweist, dass er in der Lage ist, einen Kredit richtig zu betreuen, gibt dies den Kreditinstituten ein höheres Mass an Sicherheiten, für die sie auch zu besseren Bedingungen einstehen.

Weil im Zuge eines Kredites die Zinsen oft zunächst den überwiegenden Teil der Monatsrate ausmachen und der Tilgungsanteil erst mit der Zeit steigt, wird ein Teil des Kredites im Falle einer Umterminierung in der Regel bereits zurückgezahlt. Zudem können Kreditinstitute mit niedrigeren Beratungskosten rechnen, da die Kundinnen und Kunden bereits wissen, wie die Finanzierungen funktionieren und was für sie wichtig ist, wenn es um ihre persönliche Finanzierungen geht.

Dies erleichtert der Hausbank oft die Erstellung eines Angebots für den Auftraggeber und damit die Zeit. Das wird für viele Kreditinstitute immer bedeutender, nicht zuletzt aufgrund der jüngsten Gerichtsurteile. In den Monaten Mai/November 2014 entschied der BGH, dass die von vielen Kreditinstituten geforderte Bearbeitungspauschale für Personalkredite nicht zulässig ist.

Hierzu gehören vor allem Ratenkredite und Kfz-Kredite sowie Kredite zur Finanzierung von Immobilien. Der BGH begründet dies damit, dass die Abwicklungsgebühr unter anderem für die Bonitätsprüfung des Auftraggebers einbehalten wird. Die Darlehensnehmer können diese Abwicklungsgebühren, die in der Regel zwischen 1 und 4 % des Darlehensbetrags betragen, von ihrer Hausbank zurückfordern. Mit einem spektakulären Entscheid hat der BGH im Oktober 2014 die Verjährung für Schuldner (BGH, Rechtssache ZR 348/13 und ZR 17/14 ) ausgedehnt.

Allerdings müssen die Darlehensnehmer selbst tätig werden, da die Kreditinstitute noch keine Vorkehrungen zur freiwilligen Rückzahlung der Entgelte getroffen haben. Immobilienfinanzierungen - Können Sie sich in einer Beratung über eine Anschlussfinanzierung oder Umterminierung informieren - Welche Möglichkeiten bieten Ihnen der derzeitige Immobilienfinanzierungsmarkt? Doch nicht nur die Hausbank hat gute Argumente, den Schuldnern den Hof zu machen.

Gegenwärtig ist es für Darlehensnehmer oft billiger, ein altes Darlehen umzuplanen, als es zu den bisherigen Bedingungen zurückzuzahlen. Aufgrund der derzeitigen Situation an den Finanzmärkten sind die Bedingungen heute in der Regel wesentlich niedriger als bei Abschluss der Finanzierungen. Eventuelle Rückzahlungskosten aus der vorzeitigen Rückzahlung des Altdarlehens werden aufgrund des tiefen Zinsniveaus und der Langfristigkeit schnell aufgerechnet.

Eine Schuldenrestrukturierung kann sich auszahlen, zumal einige Provider für den Darlehensnehmer auch noch die Schuldenrestrukturierung mittragen. Kluge Schuldner denken vielleicht schon darüber nach, wie sie ihr auslaufendes Darlehen umplanen und die Folgefinanzierung sicherstellen können - auch wenn es noch ein paar Jahre entfernt ist.

Dr. Klein mit rund 300 Finanzpartnern und kann bis zu 5 Jahre im Voraus Terminkredite bereitstellen. Im Euroraum haben sich die Perspektiven für eine anhaltende konjunkturelle Belebung in den vergangenen Wochen weiter verschlechtert. Auf der vergangenen Monatssitzung des EZB-Rats wurde angekündigt, dass der Leitzinssatz auf dem tiefen Stand bleiben wird.

Insbesondere die Finanzierungsoptionen für Bauträger, Erwerber und Abnehmer, die eine Folgefinanzierung ihrer Häuser wünschen, sollten in den kommenden Monaten weiterhin auf einem ansprechenden Stand bleiben. Ein inflationärer Druck, der die EZB zu Leitzinserhöhungen zwingt, ist nicht erkennbar. Auf der Monatssitzung des EZB-Rats wurde angekündigt, dass der Leitzinssatz auf dem tiefen Stand bleiben wird.

Insbesondere die Finanzierungsoptionen für Bauträger, Erwerber und Abnehmer, die eine Folgefinanzierung ihrer Häuser wünschen, sollten in den kommenden Monaten weiterhin auf einem ansprechenden Stand bleiben. Haben Sie die richtige Liegenschaft erst einmal entdeckt, kommt es darauf an, eine auf die individuellen Chancen und Anforderungen des Darlehensnehmers zugeschnittene Finanzierungsmöglichkeit zu finden.

Bei der Wahl der Immobilienfinanzierungen sollte auf eine hochverzinsliche Sicherheit geachtet werden, die z.B. durch attraktive langfristige Festzinssätze sowie eine flexible Rückzahlung erreicht werden kann. Dazu zählen z.B. Rückzahlungsratenänderungsoptionen, die während der Darlehenslaufzeit ausgewählt werden können. Insofern könnte es für viele Immobilieneigentümer zur Zeit zum Stichwort Folgefinanzierung bedeuten: Möglichkeiten der Nutzung und Gefahrenvermeidung, ein Informationsgespräch mit dem Vermögensberater ihres Vertrauens kann nur nützen und nicht schädigen.