Finanzierungsbeispiel Haus

Doch wie kommt man an die Finanzierung? Im LoanCheck. bei Peter wurden die Kosten für das Haus und die Finanzierung berechnet. Auch ohne Eigenkapital finanzierbar.

Informationen zur Wohnungsbaufinanzierung - Wie die Traumhausfinanzierung funktioniert....

Besitzen Sie bereits ein Stück Land und sind Sie bereit, Ihren Wohnwunsch jetzt zu verwirklichen? Werfen Sie zuerst einen Blick auf unseren Finanzierungskalkulator, damit Sie wissen, was Sie vorhaben. Gerne unterbreiten wir Ihnen auch ein ausführliches individuelles Angebot zur Finanzierung. Dazu benötigen Sie das folgende Dokument, das wir Ihnen zum Druck als PDF-Datei* zur VerfÃ?gung stellen:

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Klug und zuverlässig geplant

Es ist daher notwendig, im Voraus zu klÃ?ren, wie viel Kapital Sie investieren können, welche Kosten entstehen und wie hoch Ihre monatlichen Belastungen sein können. Verlässliche Zinssätze und niedrige Zinssätze machen einen Baufinanzierungsvertrag zu einem Eckpfeiler Ihrer Immobilienfinanzierung. Ihre Bausparvereinbarung ist dabei entscheidend: Sie erhalten über die ganze Laufzeit des Darlehens Sicherheit und können zu fixen Zinssätzen abrechnen.

Zusätzlich zum Bau-Sparvertrag, der in der Regel 20 bis 30 prozentig die Baukosten abdeckt, werden in der Regel rund 20 bis 30 prozentige Eigenmittel benötigt. Der Rest von 50 bis 60 Prozent kann mittels eines Hypothekendarlehens bezahlt werden. Benutzen Sie Ihr Einkommen, um zu bestimmen, wie viel Geld Sie jeden Monat für den Kreditsatz der Finanzierungen einnehmen.

Hinweis: Der Hypothekarzins sollte 40 Prozentpunkte des Netto-Einkommens nicht überschreiten. In der folgenden Übersicht ist grob dargestellt, wie hoch die monatlichen Belastungen sind - in Abhängigkeit von den gesamten Anschaffungskosten einer Liegenschaft und dem zur Verfügung stehenden Kapital. Wie viel die Liegenschaft kostet, ist auch von der Eigenkapitalhöhe abhaengig.

Eine gute finanzielle Basis sind 30-prozentige Eigenmittel. "Aber es geht auch mit weniger Aufwand", gibt Gerhard Zieris, Finanzierungsexperte der LBS, zu. Und wer in gefragten Gegenden wie München oder Hamburg baut oder kauft, kann oft kaum 30-prozentige Eigenmittel einwerben. "In Einzelfällen können 75 oder 80 Prozent eines Grundstücks extern finanziert werden", sagt Zieris.

"Wie auch immer, verwenden Sie so viel Gerechtigkeit wie möglich. "Anteile und Wertschriften können auch als Kapital angesehen werden. Prinzipiell sollten Sie etwa 30 % Ihres Eigenkapitals einsparen. Wenn Sie Ihre Wunschimmobilie auf einmal gefunden haben, aber die Mindestspardauer Ihres Bausparvertrages noch nicht erreichen oder in absehbarer Zeit einen Vertrag zum Bausparen abschliessen wollen, dann kann die LBS-Vorfinanzierung die richtige Wahl sein.

Sie sparen weiterhin Ihren Darlehens- und Sparvertrag, bezahlen aber nur die Vorfinanzierung. Bei der Zuordnung Ihres Bausparvertrages ersetzen Sie das Darlehen durch diesen. Haben Sie Ihr Einsparungsziel und die Mindestlaufzeit bereits erfüllt, aber noch keinen Baukreditvertrag erhalten? Solange die Übergangsfinanzierung im Gange ist, bezahlen Sie nur die Darlehenszinsen.

Nur wenn Ihr Vertrag zugeordnet ist, werden Sie ihn mit Ihrem Bausparbetrag einlösen. Durch das Sparen Ihres Bausparvertrages können Sie das Recht auf einen günstigen Bausparkredit erwirken. Der Restbetrag Ihres Bau- oder Kaufprojektes kann durch ein Hypothekardarlehen der Bausparkasse mitfinanziert werden. Auf diese Weise erwirbt die Hausbank Rechte an einer Liegenschaft und der Darlehensnehmer erhält im Gegenzug einen Darlehensbetrag.

Bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers kann die Hausbank den Verkauf der Liegenschaft erzwingen und damit Ihre Ansprüche ausgleichen. Das Hypothekardarlehen ist in der Regel eine sehr hohe Gesamtsumme, weshalb das Annuitätendarlehensverfahren erdacht wurde: Es besteht die Möglichkeit, eine Hypothek zu eröffnen: Jeden Monat bezahlt der Debitor einen festen Beitrag - die Rentenrate, die nicht nur die Zinszahlungen, sondern auch einen Teil des Darlehens ausbezahlt.

Wenn Sie die Schulden rascher loswerden wollen, vereinbaren Sie schnellere Rückzahlungen, zum Beispiel drei Prozente. Bei niedrigen Zinssätzen sollten Sie den Zinssatz so lange wie möglich fixieren, bei hohen Zinssätzen relativ kurz. Zur Absicherung des Hypothekendarlehens ist der Abschluss einer Risiko-Lebensversicherung empfehlenswert. Im Regelfall werden zwischen zehn und 15 Prozent der gesamten Baukosten als eigene Leistung anerkannt.

Wenn Sie selbst etwas tun können, haben Sie die Option, das Bau-Budget um bis zu 15 Prozentpunkte zu reduzieren. Die eingezahlten Gelder müssen in jedem Fall für eine Liegenschaft verwendet werden, in der sie beispielsweise in einen Baudarlehensvertrag einfließen. Aber auch hier muss Eigenmittel von rund 15 bis 25 Prozent bereitgestellt werden.

Heute sind die meisten Hypothekarkredite Annuitäten. Beleihungswert: Der Beleihungswert gibt den Wert an, bis zu dem die Bank das Objekt als Kreditäquivalent zu akzeptieren beabsichtigt. Die Beleihungsquote gibt Auskunft darüber, bis zu welchem Anteil die Liegenschaft mit Eigenkapital im Vergleich zum Marktwert unterlegt ist. Effektivzinssatz & Nominalzinssatz: Der Effektivzinssatz zeigt auch andere Kosten, wie z.B. Abwicklungsgebühren oder Kommissionen an.

Bei manchen Kreditinstituten ist der Verzicht auf fünf bis zehn Prozentpunkte der Kreditsumme eine Ausnahme. Gut, wenn Sie die Prämienzahlung des Chefs oder eine Vererbung zum Schuldenabbau nutzen - und dadurch Zins einsparen. Bei vielen Banken können Sie drei bis fünf Prozentpunkte des Kreditbetrages pro Jahr ohne vorzeitige Rückzahlung zurückzahlen.

Rückzahlungsbetrag: Sie stimmen den Rückzahlungsbetrag für Ihr Hypothekardarlehen nach Ihren wirtschaftlichen Möglichkeiten ab. Die Rückzahlung ist je größer, desto rascher sind Sie verschuldungsfrei. Festzinsperiode: Durch die Festlegung eines festen Zinssatzes für Ihren Hypothekarkredit schützen Sie sich vor ungünstigen Entwicklungen am Finanzmarkt. Wenn Sie nur einen kurzfristigeren Festzinssatz festlegen, können Sie derzeit 0,1 bis 0,2 %-Punkte an Zinssätzen einsparen - allerdings mit dem Risiko, dass das Zinssatzniveau nach Verfall zunimmt.

Allokation: Sie können die Allokation Ihres Bausparvertrages dadurch erzielen, dass Sie 40 bis 50 prozentig der Zielvertragssumme in regelmässigen kleinen Teilbeträgen einsparen - auch mit Unterstützung staatlicher Fördermittel wie Wohnbauprämie, Mitarbeitersparzulage und Riester-Wohngeld.