In Zeiten lang anhaltend niedriger Sparzinsen rücken Investmentfonds wieder verstärkt in den …
Beste Basisrente
Die beste BasisrenteDies sind die besten Grundrenten für 2017
So hat das Institute for Retirement and Financial Planning 95 Rürup-Raten von 37 Lebensversicherungen auswertet. Es wurde ausgiebig diskutiert, warum die Basis- oder Rürup-Rente nicht nur für Selbständige, sondern auch für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer in Frage kommt. Aus diesem Grund unterstreicht das Institute for Retirement and Financial Planning (IVFP) einmal mehr den Produktnutzen für eine große Zielgruppen.
"Vereinfacht gesagt, ist die Basisrente für alle sinnvoll, die einen Mindeststeuersatz von über 30 Prozent haben - das bedeutet ein Jahresbruttogehalt von rund 30.000 ? für eine Person", sagt IVFP-Geschäftsführer Michael Hauer. Für die Ausrichtung von Maklern und Auftraggebern hat das Finanzinstitut auch in diesem Jahr einen Großteil der am Kapitalmarkt verfügbaren Preise nach ihrer Investitionsform geordnet und ausgewertet.
Es wurden 95 Grundrenten von 37 Lebensversicherungen geprüft. Im Zuge der zunehmenden Erweiterung des Produktportfolios hat das IVFP auch sein Basis-Rating auf 6 Anlagekategorien ausgeweitet: 75 Bewertungskriterien wurden für die Basisrente herangezogen. Sie sind in vier Bereiche mit unterschiedlichen Gewichtungen unterteilt: Corporate Quality (35 Prozent), Return (35), Flexible (20) und Transparenz/Service (10).
So wurden zum Beispiel die Wachstumsrate der Bruttoprämien sowie der Portfoliomix (Geschäftsqualität), die Fondskosten und die Aufwendungen für die Prämienbefreiung (Rendite), die Wahl der Investitionsmöglichkeiten und die Verwendung von Überschüssen (Flexibilität) oder die Präsentation der Modellberechnung sowie Verweise auf die Steuerabzugsfähigkeit der Beitragszahlungen (Transparenz/Service) erörtert.
Die IVFP wählt die besten Grundrenten für 2017 aus
Bereits zum achten Mal hat das IVFP (Institut für Vorsorge and Finanzplanung) die Basisrente und die Rürup-Rente untersucht. IVFP-Geschäftsführer Prof. Michael Hauer betont bei der Bekanntgabe der Ergebnisse: "Die Basisrente ist für alle, die einen Mindeststeuersatz von über 30% haben - das bedeutet ein Jahresbruttogehalt von rund 30.000 EUR für eine Einzelperson".
In der Rangliste 2017 wurden 95 Grundversicherungen von 37 Trägern untersucht. Nach Angaben des IVFP ist insbesondere die Zahl der traditionellen Grundrenten gesunken. Im Rahmen der vorliegenden Studie wurden die Produktgruppen von vier auf sechs erweitert: "Classic", "Unit-Linked ohne Garantien", "Unit-Linked mit Garantien" und "Index" wurden den Rubriken "Classic plus" und "Comfort" hinzugefügt.
Das IVFP verwendete 75 Bewertungskriterien im Jahr 2017. Auf dem Gebiet der Flexibilisierung gibt zum Beispiel das Rating für fondsgebundene Tarife Aufschluss über das jeweilige Investmentkonzept für das Produkt in der Spar- und Pensionsphase und überprüft, in welchem Umfang und wie oft der Klient das Investmentkonzept in der kostenlosen Anlage des Fonds ändern kann und welche anfallenden Gebühren es gibt.
Laut IVFP lohnt sich der Abschluß einer Fondspolitik besonders für eine Dauer von mehr als zwölf Jahren. Bei den Rubriken "Classic plus" "fondsgebunden mit Garantien", "Komfort" und "Index" belegt die Lebensversicherung mit ihren Basistarifen den ersten Platz. Bei den beiden anderen Rubriken "fondsgebunden ohne Garantien" und "klassisch" punktete die EUROPA Lebens-Versicherung mit ihren Angeboten und gewann den Tag.