Baufinanzierung Sondertilgung

Stark unterschiedliche Sondertilgungen

Bei Sonderrückzahlungen können Häuslebauer und Immobilienkäufer jede Zinsmenge einsparen. Schon jetzt können überschaubare Spezialzahlungen eine große Auswirkung haben. Beispiel: Ein Baukredit über 200.000, zu einem Zins von 2,0 %, wird mit einer anfänglichen Tilgung von 3,0 % zurückgezahlt über 15 Jahre zurückgeführt. Der Restbetrag am Ende des Darlehens beträgt 95. 143 EUR, die Summe der Zinsen beträgt 45. 143 EUR.

Überweist der Darlehensnehmer das jährliche Weihnachstgeld von 2500, schmelzen die Zinsberge auf 39.352, eine Einsparung von rund 6.000. Gleichzeitig wird die verbleibende Verschuldung auf 51.852 EUR reduziert - ein Plus von 43.318 EUR! Die Struktur der Sondertilgungsrechte ist von Haus zu Haus sehr verschieden.

Bei den meisten Kreditinstituten, wie z.B. SKG Banken, ING-Diba oder 1822, kann der Darlehensbetrag einmal pro Jahr in den Kreditvertrag eingezahlt werden. Mit einem Darlehensbetrag von 200.000 EUR entsprechen dies bis zu einer Höhe von 100.000 EUR. Manche Geldhäuser ermöglichen es auch jährlich, bis zu zehn vom Hundert zusätzlich zu zahlen, wie die Debeka oder die Hypovereinsbank.

Nicht verbraucherfreundlich sind die Internetseiten der Commerzbank Verträge, die eine Sondertilgung nur gegen Gebühr vorsieht. Bieter wie die LBS oder die Wohnungsbaugesellschaft Mainz ermöglichen Sonderrückzahlungen nur im Zusammenhang mit Bausparverträgen, nicht aber mit klassischem Bausparverträgen. Sondertilgungskosten umgehen In der Bankenwelt ist es nun die Norm, dass beschränkte Sondertilgung nicht mehr zum Zuschlag wird.

Beispiel hierfür sind 1822 direct, ING-Diba, BBBank und ErgoVersicherung. Einige Geldhäuser rechnen grundsätzlich Zusatzzzinsen für eine spezielle Rückzahlungsoption, andere erhöhen einen Zuschlag erst ab einem gewissen Betrag. Gehört die kostenfreie Sondertilgung nicht zur Basisausstattung der Baufinanzierung, kalkulieren Kreditinstitute für die Einräumung der Variante häufig 0,1 % Zinseszins. Dies ergibt und somit für eine Baufinanzierung über 200.000, mit 3,1 statt 3,0 % Sollzinsen innerhalb von zwanzig Jahren bis zum Ende der Zinszusage rund 3.400, EUR mehr an Zinsergebnis.

Viele Banken verschreiben Mindestbeträge für Spezielle Zahlungen. Die SKG Banken fordern beispielsweise mind. 2000 EUR, der Volkswagen Konzern mind. 2500 EUR, Marktführer ING-Diba 1.250 EUR. Unter gewährt beispielsweise bietet die Postbank ihren Kundinnen und Kunden freie Sondertilgung in Höhe von bis zu 1.000 Euro. Die Kontinentale begrenzt die Sondertilgung auf 5. 000 Prozent.

Die Höhe der Sondertilgung wird nicht in Prozent festgelegt, sondern auf der Basis von fixen Beträge Einmal im Jahr können Darlehensnehmer eine Sonderzahlung zwischen 2.500 und 100.000 EUR auszahlen. Mit gröÃ?eren Kreditsummen hält eine prozentuelle Sondertilgungsmöglichkeit den RÃ?ckzahlungsspielraum variabel. Begründung: Mit steigendem Darlehensbetrag erhöht sich die Sondertilgungsgrenze und ermöglicht eine höhere Rückzahlung.

Beispiel: Fünf % Sonderrückzahlungsrecht ermöglichen eine Zuzahlung von 7.500 Euro bei einer Haben-Summe von 150.000 Euro. Erhöht sich der Darlehensbetrag auf 250.000 EUR, sind 12.500 EUR möglich. Da eine Sondertilgung von fünf % sich immer auf den Darlehensbetrag von ursprüngliche beziehen. Wenn der Darlehenssaldo von 200.000 auf 100.000 EUR zurückgegangen ist, wird fünf, d.h., zehn Prozentpunkte, also ein getrennt kündbar.

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