Günstig Haus Finanzieren

Wie Sie Ihr Haus günstig finanzieren können.

Viele Deutsche träumen davon, das Haus billig zu finanzieren.

Das Bauen eines eigenen kleinen Hauses ist in der Regel der grösste Kauf, den die Deutsche in ihrem ganzen Land machen. Daher sollte die Finanzierbarkeit gut durchdacht sein. Noch immer ist das eigene Haus der Wunschtraum vieler in Deutschland. Als Faustregel gilt traditionell: 20 bis 30 % der Mittel sollten aus eigenen Ressourcen stammen.

Kann man die hohen Zins- und Tilgungslasten eines Kredits ertragen? In der Berechnung sollten die Zins- und Rückzahlungskosten immer nur mit der eingestellten kalten Miete verrechnet werden. Dabei ist zu berücksichtigen, dass bereits geringfügig gestiegene Leitzinsen eine signifikant erhöhte Last sind. Beispiel: Wenn der Effektivzins 5,2 statt 5,0 Prozentpunkte bei einem Kredit von 150.000 EUR liegt, müssen zusätzlich 300 EUR pro Jahr berechnet werden.

Bei einer Sparphase zahlen Sie über mehrere Jahre in den Baukreditvertrag ein - in der Regel rund die halbe vereinbarte Zeichnungssumme. Obwohl das Bargeld in den Niedrigzinsphasen nicht viel bringt, steht die andere Seite der Geldsumme dann als Kredit zu einem günstigen und fixen Zins zur Verfügung.

Deshalb ist die Bausparsäule Bausparkasse sehr zu empfehlen, erläutern die Fachleute. Dies ist in der Regel ein Baukreditvertrag und ein Kredit ohne Rückzahlung, mit dem der Eigentümer die Bausparkasse vefinanziert. "Dies ist in der Regel kostspieliger als die Aufnahme eines Bankkredits", sagt Jörg Sahr, Hypothekenexperte der Stiftung Warentest. 2.

Die tatsächliche Effektivverzinsung dieses kombinierten Darlehens sei in der Regel wesentlich höher als die von den Wohnungsbaugesellschaften angegebenen Zinssätze, mahnt er. Der Effektivzinssatz beträgt aktuell rund 4,5 Prozentpunkte über eine Zehnjahreslaufzeit. Pfarrer Land fördert Bauherren mit günstigen Krediten der staatlichen KfW und der Landesförderbanken. Alle können im Rahmen des Wohneigentumsprogramms Kredite aufnehmen.

Die KfW kann bis zu 30 % des Bauvorhabens finanzieren, höchstens jedoch bis zu einem Betrag von EUR 1000. Die KfW ist nicht immer billiger als der Gesamtmarkt, sagt Sahr. "Die KfW-Kreditnehmer erhalten den Bankkredit jedoch oft zu einem niedrigeren Preis. Es stehen bis zu einem Betrag von ca. EUR 50000 als Kredite zur Verfügung. KfW-Kredite werden über Sparbanken und Kreditinstitute vergeben.

Ist der Kredit vergeben, aber noch nicht in Anspruch genommen, berechnen die Kreditinstitute nach einem gewissen Zeitraum eine Bereitstellungsgebühr - in der Regel 0,25 pro Kalendermonat auf den nicht gezahlten Kredit. Trotzdem fordern es einige Kreditinstitute immer noch", erläutert Jörg Sahr. "Spezielle Rückzahlungsmöglichkeiten sollten im Kontrakt enthalten sein", so Sahr. In vielen Kreditinstituten sind Sonderrückzahlungen von fünf bis zehn Prozentpunkten der Darlehenssumme pro Jahr kostenfrei.

Wenn Sie z.B. in den folgenden Jahren eine größere Vererbung erwarten, können Sie auch ein Darlehen auswählen, das bei einigen Kreditinstituten zu jeder Zeit gekündigt werden kann. Die Verzinsung ist daher in der Regel um 0,2 bis 0,5 %-Punkte erhöht.