Zinsen österreich

Aktueller Kreditzins in Österreich

Beim Eigenheimkauf ist ein ausführlicher Finanzierungsplan das A und O. Wo Sie den Darlehensvertrag abschließen, ist nicht unbedeutend. Hier finden Sie eine Übersicht über die derzeitigen Kreditzinssätze der österreichischen Kreditinstitute und Wohnungsbaugesellschaften. Einerseits sollten Sie sich Gedanken darüber machen, welche Kreditart für Sie überhaupt geeignet ist: Bauspardarlehen oder Bankkredite.

Zur Erleichterung der ersten Gehversuche haben wir die großen österreichischen Kreditinstitute und Wohnungsbaugesellschaften befragt und die Zinssätze, Entgelte und Bedingungen erforscht. Die BAWAG P.S.K. ist ab Feb. 2018 im Tarif enthalten), FIX für 5 Jahre, (Mischzinssatz: Diese Liste ist nur zu vergleichenden Zwecken und gilt nicht als Anzeige im Sinn von 5 VAKrG und 6 VIKrG.

Wie hoch sind die Zinsen?

Die Bankzinsen entsprechen, als Prozentsatz angegeben, den die Kreditinstitute an ihre Abnehmer (private private Haushalte und Firmen ) für Spareinlagen und für Kundenkredite auszahlen. Für eine Aussage über die Bankzinsen ist es notwendig, die entsprechenden Angaben bei den Kreditinstituten zu erheben und Statistiken - die "Zinsstatistik" - über die Zinssätze für Bankeinlagen und Darlehen in Österreich und im Euro-Raum zu erheben.

Die Zinsstatistik ist für das EZB und die nationale Zentralbank des Euro-Währungsgebiets von größter Bedeutung im Zusammenhang mit währungspolitischen Massnahmen, da sie es ermöglicht, die Auswirkung von Änderungen der EZB-Leitzinsen auf die von den Kreditinstituten festgelegten Zinsen für Bankeinlagen und Darlehen zu prüfen (Transmissionsmechanismus). Dabei ist zu beobachten, in welchem Umfang und mit welcher Schnelligkeit Leitzinsveränderungen von den Kreditinstituten an ihre Abnehmer weitergereicht werden.

Allerdings sind die Angaben auch unter dem Aspekt der Stabilität der Finanzmärkte von hoher Relevanz, da die Ertragslage der Kreditinstitute und die Betrachtung von Spannen und Zinsmargen im Vordergrund steht. Sie geben auch Aufschluss über das Maß der Integration der Finanzmärkte im Euro-Raum. Die Zinsstatistik gibt der interessierten Bevölkerung eine sehr gute Übersicht über das derzeitige Zinsniveau der österreichischen Bank.

Im Euro-Währungsgebiet werden seit Beginn des Jahres 2003 die Zinsen von Kreditinstituten für private Haushalte und nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften erfasst. Das Ergebnis für Österreich wird jeden Monat an die EZB weitergeleitet, die die jeweiligen Durchschnitte für den Euro-Raum aufstellt und ausgibt. Wie hoch sind die Zinsen? Die meldepflichtigen Kreditinstitute sind im Zuge der Zinsstatistik verpflichtet, monatliche Zinsen für gewährte Kundeneinlagen und Darlehen im Privatkundengeschäft mit Privathaushalten und Nicht-Finanzunternehmen anzugeben.

Das Gesamtportfolio (definiert als alle am Bilanzstichtag ausstehenden Depots und Kredite) wird in 32 Bewertungskategorien und das während des Berichtszeitraums in 109 Bewertungskategorien verzinst. Darüber hinaus werden die im Betrachtungsmonat abgeschlossenen Neugeschäftsvolumina in 101 neuen Geschäftskategorien erfasst. Von diesen Neugeschäftszinsen werden 12 nur in Österreich einbehalten.

Dazu gehören die in Österreich sehr wichtigen Fremdwährungsdarlehen (insbesondere JPY und CHF) und Spargelder. Der Begriff des Neugeschäfts beinhaltet nicht nur alle neuen Kontrakte, die zum ersten Mal den Zins für eine Einlage/Darlehen festsetzen, sondern auch alle Neuverhandlungen über die bestehenden Anlagen und Darlehen (z.B. Verlängerungen, sofern sie nicht automatisiert sind).

Ohne die sechs Kategorien von Fremdwährungskrediten werden nur Zinsen auf Bankeinlagen und Darlehen in EUR berechnet. Der Bankensektor sollte alle Geschäfte mit in der Eurozone ansässigen Privatpersonen und nicht finanziellen Kapitalgesellschaften umfassen. Die von den Kreditinstituten anzugebende Verzinsung ist der Kapital-gewichtete durchschnittliche Zins für alle Neugeschäfte/Gesamtbestände je Warengruppe.

Die EZB errechnet aus den Angaben pro Rubrik das Gesamtresultat für den Euro-Raum. Und wie werden die Zinsen errechnet? In allen Rubriken - für das Neukundengeschäft und das Gesamtportfolio - wird der jährlich festgelegte Sollzinssatz verrechnet. Dies ist der mit dem Auftraggeber jeweils auf das Jahr hochgerechnete Zinseszinssatz, in dem der Zinseszinseffekt aus der unterjährigen Zinskapitalisierung enthalten ist.

Zusätzlich zum Jahreszins wird der Effektivzinssatz auch für Konsumenten- und Wohnungsbaudarlehen für das neue Geschäft berechnet. Rechtliche Grundlage für die Zinsstatistik ist die Richtlinie 2013/34 der EZB über die Statistiken über die von geldpolitischen Finanzinstitutionen angewendeten Zinsen und ihre Novellierung der Richtlinie 2014/30 der EZB Diese Richtlinie wendet sich unmittelbar an alle geldpolitischen Finanzinstitutionen (MFI), die nach dem EU-Recht im Wesentlichen Kreditanstalten sind, und verlangt, dass sie die erforderlichen Zinsen oder Geschäftsvolumen melden.

Gemäß 44 Abs. 1 des Nationalbankgesetzes (NBG) werden Berichte über die Zinsstatistik von der Östereichischen Zentralbank erfasst und aufbereitet und die zusammengefassten Resultate an die EZB übermittelt. Von wem werden die österreichischen Zinsen gemeldet? Einer der Hauptgründe dafür ist die Österreichische Banklandschaft, die durch eine große Zahl von kleineren MFIs gekennzeichnet ist (derzeit 705 MFIs, die geringsten 500 machen nur etwa 8 Prozent der Gesamtbilanzsumme aller MFIs aus, während die grössten 10 Institutionen etwa 49 Prozent ausmachen).

Andererseits können mit der Zinsstatistik bereits aus den Berichten einer Untermenge ausreichend belastbare Gesamtresultate ermittelt werden. Die potentiellen Reporter wurden vor der Auswahl der Stichprobe in 6 einheitliche Gruppen eingeteilt: 3 davon korrespondieren im Wesentlichen mit den drei dezentralisierten Banksektoren - Spar-, Raiffeisen- und Kreditgenossenschaftsbanken (mit Ausnahmen der Top-Institute und einiger großer Landesbanken ) - die anderen drei sind die Aktien- und Spezialbanken (einschließlich der von den anderen Gruppen losgelösten Großbanken), die Wohnungsbaugesellschaften und die Kreditinstitute, deren Hauptgeschäft im Euro-Raum außerhalb Österreichs ist.

Aktuell beträgt die Zahl der berichtspflichtigen Kreditinstitute 117. Die auf der Grundlage dieser Probe erzielte Repräsentanz beträgt ca. 76% des jeweiligen Einlagenvolumens und 82% des jeweiligen Kreditvolumens.