Wie hoch Kredit für Haus

Sicherungswert - Ermittlung des Sicherungswertes und der Sicherheitenobergrenze (Haus- und Immobiliensicherheit, Festlegung, Kredit, Taschenrechner, Beleihungsgrenze)

Mit dem Beleihungswert wird angegeben, wie viel Ihnen die Hausbank für den Erwerb oder den Neubau einer Liegenschaft ausleiht. Für die Berechnung des Wertes gibt es unterschiedliche Methoden. Der Beleihungswert ist für die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung von Bedeutung, daher sollten Sie die Hausbank im Rahmen des Finanzierungsgesprächs befragen, wie sie den Immobilienwert einstufen.

Aber im Vorfeld stellt sich eine Reihe von Fragen: Haus oder Appartement? Die wenigsten können den Erwerb oder den Neubau einer Liegenschaft aus eigener Kraft aufbringen. Die Kreditvergabe der Banken, die Zinshöhe und der Rückzahlungszeitpunkt variieren von Kunden zu Kunden. Der Darlehensbetrag basiert im Wesentlichen auf dem so genannten Beleihungswert.

Lediglich wenige Kreditinstitute vergeben ein Kredit in Höhe von 100 Prozent des Grundstücks. Die Beleihungswerte bilden die Basis für die Kreditentscheidungen der Hypothek. Er gibt den Mindestbetrag an, den das Kreditinstitut durch einen Kauf oder eine Auktion erhält, wenn der Käufer die Monatsraten nicht mehr auszahlen kann.

Dadurch wird gewährleistet, dass die Hausbank nicht mit ihren Ausgaben belastet wird. Der Quotient aus Darlehensbetrag und Belehnungswert wird als Loan-to-Value-Ratio bekannt. Traditionsgemäß gilt für den Baufinanzierungswert eine Quote von rund achtzig Prozent der Bausparkasse als Untergrenze. Legt die Hausbank für eine Liegenschaft einen Belehnungswert von 100.000 EUR fest, ist der Kreditbetrag auf maximal EUR 100.000 beschränk.

Mittlerweile vergeben einige Kreditinstitute auch mehr als 80-prozentige Kredite. Finanzierungen über 100-prozentig zuzüglich Anschaffungsnebenkosten sind jedoch nur in Einzelfällen möglich - zum Beispiel, wenn der Auftraggeber zusätzliche Sicherheit wie andere Objekte bereitstellen kann. Im Prinzip bestimmen die Kreditinstitute den Beleihungswert für die kommenden 30 Jahre - denn so lange läuft die Hypothek.

Der Beleihungswert ist in den meisten Fällen 20 bis 30 Prozentpunkte niedriger als der Zeitwert der Liegenschaft. Den Zeitwert nennt man auch Marktwert. Der Unterschiedsbetrag dient als Sicherungsreserve für die Hausbank. Der Beleihungswert wird jedoch nicht von allen Kreditinstituten nach dem selben Schema berechnet und arbeitet nicht mit den selben Sicherheiten. Einige Kreditinstitute geben - jedenfalls im ersten Anlauf einer Darlehensanfrage - einen Wertpapierabschlag ab und stellen Marktwert und Beleihungswert gleich.

Dies hat den Nachteil, dass eine 100-prozentige Finanzierung tatsächlich zu einem Kredit über den Gesamtkaufpreis und nicht nur zu einem Kredit über einen niedrigeren Beleihungswert führen kann. Der Beleihungswert wird von den Kreditinstituten auf unterschiedliche Weise ermittelt: Das Immobilienwertverfahren wird von Kreditinstituten vor allem für selbst genutzte Wohnimmobilien angewendet. Gebäudewert - Die Bank verwendet eine Indexmethode zur Berechnung der Gebäudekosten, um den Gebäudewert zu ermitteln.

Sie veranschlagt die Kosten des Baus und rechnet zu ihrer eigenen Absicherung zwischen 10 und 30 Prozent von diesen ab. Bodenwert und Realwert werden zur Berechnung des Realwerts aufaddiert. Abhängig davon, ob die Liegenschaft in einer strukturell schwachen Gegend oder im Villenbezirk einer Grossstadt gelegen ist, kann sich der Immobilienwert noch nach oben oder unten verändern.

Der Beleihungswert wird insbesondere bei gemieteten Immobilien nach dem Ertragswertverfahren errechnet. Zusammen mit dem Aktivierungsfaktor stellt er den Beleihungswert dar. Dabei werden der Baufortschritt, das Lebensalter, die Verwendung und die Grösse der Liegenschaft berücksichtigt. Der Beleihungswert wird bei einigen Instituten auch aus dem Durchschnittswert der Ertragswert- und Realwertmethode berechnet. Der Marktwert der Liegenschaft wird von der Hausbank bestimmt.

Es gleicht den Beleihungswert mit vergleichbaren Werten ab und bestimmt so den Beleihungswert. Es müssen genügend Abgleichsobjekte für die Prozedur vorhanden sein. Die Beleihungswerte sind für die Hausbank, aber auch für Sie als Kaufinteressent sehr bedeutend, denn sie hängen davon ab, ob und wie viel Kredit Sie haben. In der Finanzierungsdiskussion sollten Sie daher nachfragen, wie die Hausbank den Immobilienwert bewertet, welchen Beleihungswert sie erwartet und bis zu welchem Beleihungswert sie die Finanzierungen vornimmt.

Die billigste Hausbank ist über Zwischenhändler. Für unsere Kunden ist der wöchentliche Newsletter kostenfrei. Das Wichtigste ist, dass dies keinen Einfluss auf den von Ihnen bezahlten Betrag hat. Es kommt allein darauf an, ob ein solches Produkt für Sie als Konsument gut ist.