Umschuldungen Bestehender Darlehen

bestehendes Darlehen der Targobank[SOLVED in - 07/2018]

Damals war der Darlehensnehmer vielleicht noch glücklich, dass er überhaupt einen Darlehensvertrag abschließen konnte, während jetzt die Vertragsbedingungen nicht mehr vorteilhaft sind. Es ist an dieser Stelle für Sie von Bedeutung, dass sich diese Schnecke nicht noch einmal dreht, damit Sie in nächster Zeit nicht wieder mit dem selben Thema konfrontiert werden.

Ein Schuldenumbau muss sorgfältig ausgearbeitet und vor allem sehr sorgfältig durchleuchtet werden. Um diese Restrukturierung überhaupt durchführen zu können, müssen Sie jedoch zunächst Ihren Darlehensvertrag zur Kenntnis genommen und überprüft haben, ob die Restrukturierung auf Basis der Vertragsbedingungen überhaupt möglich ist. Bei den meisten Kreditgebern ist es kein Hindernis, dass Sie das Darlehen frühzeitig zurückzahlen wollen, aber diese Maßnahme kann mit entsprechenden Aufwendungen einhergehen.

Im Darlehensvertrag werden diese Aufwendungen als Vorfälligkeitsentgelte ausgewiesen. Sie sollten dies auf jeden Fall überprüfen, bevor Sie ein neues Darlehen zur Restrukturierung Ihrer Schulden aufnehmen. Die aktuelle Höhe einer vorzeitigen Rückzahlung beträgt ein Prozentsatz des Darlehensbetrages oder, abhängig vom Umschuldungsdatum, einen festen Wert. Wenn Sie keine Vorauszahlung an die Tarifbank zahlen müssen, haben Sie großes Pech.

Jetzt alles, was Sie tun müssen, ist ein neues Darlehen zu suchen, um Ihre Schulden neu zu planen und sicherzustellen, dass dieses neue Darlehen billiger ist als das Darlehen der Tarifbank. Auf diesen Webseiten erhalten Sie einen umfassenden Einblick in die aktuelle Marktlage und können einen kostengünstigen Darlehensvertrag zur Restrukturierung Ihrer Schulden abschließen.

Darlehensumschuldung

Die meisten Darlehensnehmer werden sicher das Darlehen wählen, das für sie zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme am besten ist. Mit den Jahren gab es jedoch oft gewisse Änderungen im Familien- oder Berufsbereich, die dazu geführt haben, dass die ausgewählte Methodik oder Finanzierung nicht mehr die richtige Wahl war.

Manchmal ist es sinnvoll, in solchen und anderen Situationen eine Verschiebung der Schulden vorzunehmen. Der Schuldenumbau könnte auch als Umschichtung bestehender Darlehen in andere Formen der Finanzierung bezeichnet werden. In der Regel bedeutet eine Umterminierung, dass ein oder mehrere bereits bestehende Darlehen in ein neues Darlehen umgewandelt werden. Praktisch gibt es in mehreren Gebieten Umschuldungen, in einigen auch täglich.

Vor allem die nachfolgenden Umplanungsmaßnahmen sind in der Regel recht häufig: Besonders diese drei Umschuldungsmassnahmen wollen wir uns genauer ansehen, da sie sicher mehr als 80 Prozent aller Umschuldungen ausmachen. Eine Umterminierung einer bisher in Anspruch genommenen Überziehungskreditlinie in ein Ratendarlehen ist sicher die Umschuldungsmaßnahme, die in der Regel die größte finanzielle Wirkung hat.

Die Überziehungskredite sind die wohl teuersten Kreditvarianten, die private Verbraucher heute und auch in der Vergangenheit im Finanzierungssektor haben. Obwohl die Leitzinsen der EZB mittlerweile auf einem Allzeittief liegen, berechnen viele Kreditinstitute ihren Kreditnehmern immer noch Zinssätze für Überziehungskredite, die im einstelligen Prozentbereich zwischen 10 und 13% liegen.

Der Überziehungskredit soll vor allem einen kurzzeitigen Engpass von wenigen Tagen bis zu mehreren Wochen ausgleichen. Hier könnte eine Umterminierung beginnen, indem zunächst ein neues Ratendarlehen abgeschlossen und dann die Überziehungskreditlinie getilgt und damit das Kontokorrent aufgelöst wird.

Eine solche Umstrukturierung der Verschuldung im Rahmen von Überziehungskrediten in einen Ratendarlehen kann in einigen Fällen erhebliche Zinsen ersparen. Das zeigt unter anderem das folgende Beispiel, in dem wir lediglich die Zinsaufwendungen vergleichen wollen, die Ihnen entstehen, wenn Sie den Überziehungskredit über viele Jahre im Gegensatz zur Inanspruchnahme und späteren Rückzahlung eines Ratendarlehens nutzen.

Dieses Beispiel zeigt, dass Sie durch eine zielgerichtete Umschuldung nicht weniger als 800 EUR an Zinsen sparen können, indem Sie die Überziehungskreditlinie ersetzen und ein neues Ratendarlehen auflegen. In manchen Fällen gibt es noch viel einschneidendere Praxisbeispiele, da einige unserer Mandanten seit vielen Jahren ihre Kontokorrentkredite im 5-stelligen Euro-Bereich in Anspruch genommen haben.

Sofern Sie Ihren Kontokorrentkredit nur wenige Wochen und von Zeit zu Zeit nicht in Anspruch nehmen, ist es oft ratsam, Ihre Schulden in einen Ratendarlehen umzuwandeln. So können Sie jährlich Zinsen im mittel- bis hohen 3-stelligen Euro-Bereich ersparen. Auch eine weitere Umbuchungsmaßnahme kommt in der Realität verhältnismäßig oft vor und führt dazu, dass mehrere bestehende Ratendarlehen zusammengeführt werden, so dass letztlich nur ein größeres Ratendarlehen zur Verfügung steht.

Natürlich, da die meisten Konsumenten nicht alle ihre Darlehen bei einem Darlehensgeber haben, ist es erforderlich, einige Förmlichkeiten in diesem Falle zu erfullen. In einem ersten Arbeitsschritt sollten Sie natürlich einen Bonitätsvergleich vornehmen, um einen neuen Ratendarlehen so günstig wie möglich zu erhalten. Dabei müssen Sie auch die gesamte Restschuld für die bestehenden Darlehen ausrechnen.

Natürlich muss der neue Ratendarlehen muss zumindest über diese gesamte Restschuld, so dass Sie alle existierenden Darlehen auf einen Streich zurückzahlen können. Wenn mehrere bestehende Darlehen in ein Großdarlehen umgewandelt werden können, ergeben sich zwei Möglichkeiten. Zuerst einmal profitiert ein Großteil der Darlehensnehmer von einem besseren Überblick über die bestehende Verschuldung.

Wenn Sie z.B. vier oder mehr verschiedene Tranchen pro Monat bezahlen, haben Sie oft nicht mehr den Blick, welche Darlehen Sie bedienen, wie lange die Tranchen noch zu bezahlen sind und welche Verbindlichkeiten insgesamt tatsächlich existieren. Man könnte dies klug erweise dadurch beheben, dass man einfach alle kleineren Darlehen einlöst und dafür einen neuen Darlehensbetrag in Anspruch nimmt, so dass danach noch eine Kreditrate pro angefangenem Jahr bezahlt werden muss.

Die zweite Möglichkeit ist jedoch wirtschaftlicher Art, wie die Umwandlung der Überziehungskredite in Ratenkredite. Darlehen stammen oft aus früherer Zeit, da die Darlehen oder Ratenvereinbarungen bereits vor einigen Jahren geschlossen wurden. Seitdem sind die Marktzinsen im Schnitt stark gesunken, so dass ein neues Darlehen nun höchstwahrscheinlich zu besseren Bedingungen als die noch zu zahlenden Darlehen in Anspruch genommen werden kann.

In vielen FÃ?llen hat es also zwei VorzÃ??ge, wenn Sie mehrere vorhandene Darlehen kombinieren und durch ein gröÃ?eres Darlehen ersetzt haben. Es gibt zwei Hauptgründe, warum es vorteilhaft sein kann, mehrere existierende Darlehen zu einem Großkredit zusammenzufassen. Zum einen ist die bessere Übersicht von großem Nutzen, zum anderen können Sie im Verhältnis zu vorhandenen Darlehen oft sogar Zinskosten sparen.

Einer der Finanzierungsbereiche, in denen Umschuldungen an der Tagesordnung sind, ist die Finanzierung von Immobilien. Allerdings müssen Sie hier unterscheiden, da es in der Realität sowohl eine geplante als auch eine ungeplante Neuterminierung von Immobiliendarlehen gibt. Geplante Umschuldungen sind immer dann fällig, wenn die für das Immobiliendarlehen festgelegte Zinsbindungsfrist abläuft. Sie müssen in diesem Falle entweder eine Kreditverlängerung oder eine Folgefinanzierung mit einem anderen Provider vereinbaren.

Früher oder später werden viele Kreditnehmer im Rahmen der eigenen Immobilienfinanzierungen mit dieser Umschichtungsmaßnahme konfrontiert sein. Hinzu kommen ungeplante Umschuldungen in der Immobilienkreditfinanzierung, die daraus resultieren, dass Sie Ihr Immobiliendarlehen frühzeitig beenden und innerhalb der Zinsbindungsfrist tilgen. Sie sollten eine solche Umbuchung immer sorgfältig prüfen, da in diesem Falle in der Regel Vorfälligkeitsentgelte fällig werden, die von der Hausbank verlangt werden.

Weil Sie Ihr Immobilienkredit natürlich nur dann vorzeitig umplanen, wenn Sie mit dem neuen Immobilienkredit im Verhältnis zur vorherigen Fremdfinanzierung Zinsen sparen, ist es sehr wichtig, eine allfällige vorgezogene Rückzahlungsstrafe in diese Berechnung miteinzubeziehen. Häufig stellt sich heraus, dass es in der Höhe überhaupt keine oder nur minimale Einsparungen geben würde.

Deshalb ist es oft vorteilhaft, sich bei solchen Umschuldungsmaßnahmen von mindestens einem Sachverständigen beraten zu lassen. Gern unterstützen wir Sie auch hier, indem wir sowohl Raten- als auch Immobiliendarlehen untereinander abgleichen, so dass Sie für den neuen aufgenommenen Darlehenskredit wenigstens den günstigsten ausnutzen. Natürlich kann eine Umschuldung im Dispositions- und Ratenkreditbereich auch mit einem Sofortkredit durchgeführt werden.

Sie können z.B. mehrere vorhandene Ratendarlehen durch ein Sofortdarlehen ersetzen. Das hat den Nachteil, dass Ihnen der sofortige Kredit verhältnismäßig rasch zur VerfÃ?gung steht und Sie dadurch auch rasch einen verbesserten Ã?berblick Ã?ber Ihre Verbindlichkeit erhalten. Auf diese Weise werden Sie die optimale Lösung für die Durchführung von Umterminierungsmaßnahmen kennen.

Praktisch kann eine Restrukturierung der Schulden in verschiedenen Gebieten und Lagen Sinn machen. Umschuldungen gibt es oft in den Sparten Überziehungskredite, Ratendarlehen und Immobilienkredit. Vor einem Neuabschluss eines Darlehens sollten Sie jedoch immer kalkulieren, ob sich die Umschichtungsmaßnahme auszahlt und Sie sparen Zinsen oder bekommen einen besseren Überblick über Ihre finanzielle Lage.