Riester Fondsgebundene Rentenversicherung

Sollten wir Sie über den Riester-Fonds-Sparplan und andere Fragen informieren?

In Niedrigzinszeiten sind fondsgebundene Riester-Rentenversicherungen gefragt. Er verspricht eine größere Verzinsung als die herkömmliche Riesterrente. Wegen der höheren Ausgaben sind die Aussichten auf eine gute Altersversorgung jedoch eingeschränkt. Wirtschaftliche Riester-Fondssparpläne sind zur besseren Variante geworden. Der Tip: Informieren Sie sich über den Riester-Fonds-Sparplan - mit unserem kostenfreien Rundbrief!

Wenn Sie Ihr Riester-Sparguthaben und die damit verbundenen Zuschüsse in Form von Wertpapieren investieren möchten, bieten Ihnen Versicherungsmakler häufig eine so genannte fondsgebundene Riester-Rentenversicherung an. Nicht schlecht klingen die Produkte: Zum einen kann der Anleger einen Fonds nach seinem eigenen Gusto wählen, zum anderen ist er auch vor einem Totalschaden abgesichert. Aber diese Rentenversicherung ist nur in der Praxis gut.

Nahezu alle Produktvorteile des komplizierten Produktes werden durch die hohe Kostenbelastung ausgelöscht. Im Falle der Riester-Rentenversicherung investiert der Versicherungsträger einen mehr oder weniger großen Teil der geleisteten Prämien und der Zuschüsse in Anlagefonds, meist Eigenkapitalfonds. Wie bei allen Riester-Verträgen muss der Versicherungsgeber die Prämien und Zuschüsse bei Beginn der Pensionierung absichern.

Ansprechend ist, dass die Kunden die Mittel aus einer bestimmten Palette selbst auswählen können. Seit vielen Jahren sinken die Zinssätze, weshalb Makler fondsgebundene Pensionsversicherungen gern mit dem Argument anbieten, dass sie eine bessere langfristige Verzinsung bieten als herkömmliche Lebens- und Rentenversicherung. Im Grunde ist das richtig - wenn es nicht die hohe Qualität dieser Erzeugnisse gäbe.

Ihre Gelder werden von drei Abteilungen verwendet: Der Makler erhält im Grunde die Anschaffungskosten, der Versicherungsgeber die Administrationskosten und der Fondsbetreiber die Kosten des Fonds. Wir gehen in unseren Kalkulationen davon aus, dass Sie für 30 Jahre 2.100 EUR pro Jahr inklusive der staatlichen Zuschüsse zahlen. Die Grundidee ist richtig: Wer bis zur Pensionierung noch 20 Jahre oder mehr Zeit hat, sollte einen großen Teil seiner Riesterrente in Form von Wertpapieren anlegt.

Dies ist jetzt deutlich günstiger als oben beschrieben, und zwar über einen kommissionsfreien Riester-Fondssparplan mit Indexfonds. Bei der Gegenüberstellung der derzeitigen Angebot für Fonds-Sparpläne schneidet die Firma aufgrund ihrer relativ niedrigen Honorare besonders gut ab: Obwohl die administrativen Kosten von fairer Riester nicht zu vernachlässigen sind, sind die Kosten des Fonds gering und es entstehen keine Akquisitionsgebühren.

In der Summe sind solche langfristigen Sparmodelle wesentlich günstiger als eine Rentenversicherung mit enthaltener Kommission. Bei fondsgebundenen Riester-Rentenverträgen hat das Institute for Transparency (ITA) eine Renditereduktion von 1,89% pro Jahr berechnet. Bei der Rentenversicherung im Allgemeinen ist die Planbarkeit der späteren Pension einfach, da ein fixer Pensionswert, der so genannte Pensionsfaktor, für je 10000 EUR an Vermögenswerten gewährleistet ist.

Dies ist jedoch kein entscheidendes Plus der Rentenversicherung: Jeder Riester-Sparer kann bei Eintritt in den Ruhestand zu einem anderen Träger überwechseln und so diejenige wählen, die die höchstmögliche Rentenzahlung auf das eingesparte Kapital leistet. Der Tip: Informieren Sie sich über den Riester-Fonds-Sparplan - mit unserem kostenfreien Rundbrief! Mit allen Riester-Verträgen über Beteiligungsfonds, ob Rentenversicherung oder Fondssparen, bestimmt der Betreiber, wie viel Kapital in die Anlagefonds einfließt.

Es gibt drei verschiedene Varianten für die Aufteilung von Einlagen und Boni: Static - Ein fixer Teil des Gelds wird in das Wertpapiervermögen einbezahlt, der restliche Teil fliesst in die Anlage. Ein Kapitalerhaltungsfonds ist ein weiterer Fond, der zur Deckung von Bürgschaften dient und daher in der Regel in sicheren Wertpapieren anlegt.

Durch die Ausschüttung von Wertpapieranlagen und Beteiligungsfonds ist die Bürgschaft bereits jetzt durchgesetzt. Wie hoch die Eigenkapitalquote während der Vertragslaufzeit ist, darüber geben die Provider nur sehr wenig Auskunft. Für die Anleger ist das Angebot daher nicht transparent: Sie müssen darauf setzen, dass die Firmen das Kapital optimal zwischen Eigenkapitalfonds und sicherer Anlage unterteilen.

Aber auch in der Alterssicherung ist Offenheit gefragt, denn in der Krise werden Sie nur der Investition, die Sie kennen, weiterhin trauen und sich über andere Dinge auf dem Laufenden bleiben?