Niedrige Zinsen Kredit Umschulden

Kalkulation zeigt: Umschuldung von Krediten bringt Einsparungen von mehreren hundert Euros

Berlins (ots) - Nach Angaben der Deutsche Bank belief sich die Kreditsumme an Privatkunden Ende 2014 auf mehr als 1 Trillion EUR; neuere Angaben gibt es nicht mehr. Im Gegensatz zu Sparern profitiert der Schuldner vom aktuell tiefen Zinsniveau. 4. In den letzten fünf Jahren sind die Zinsen für Konsumentenkredite stark gesunken. Ein aktueller Rechenlauf des nicht gewinnorientierten Konsumentenportals Finanztip zeigt: Einem Kunden, der damals rund um die Uhr rund um die Uhr rund um die Uhr Geld gesammelt hat, können einige hundert Euros gespart werden, wenn er jetzt auf ein aktuelles Darlehen umsteigt.

Bei den billigsten Darlehen können Sie noch mehr sparen. Heute erhalten die Konsumenten einen Ratendarlehen zu einem niedrigeren Preis als vor fünf Jahren. Die Effektivzinssätze für neue, bis zu fünf Jahre festverzinsliche Verbraucherkredite sind nach Angaben der Deutsche Bundesbank seit 2011 um rund 1,5 %-Punkte auf ein durchschn. 4,7 % gefallen.

Neben dem tiefen Niveau der Zinsen hat das Gebührenverbot auch den Verbrauchern geholfen, sich heute etwas billigeres Kapital von der Hausbank zu leihen", sagt Sara Sinnecker, Anlageexpertin bei der Finanztipp, "Unsere Kalkulation zeigt:

Jeder, der sein altes Darlehen storniert und die verbleibende Schuld in ein günstigeres umwandelt, kann mehrere hundert Euros sparen", so Dr. Thomas Becker. Ausgangsbasis für die Finanztippberechnung ist ein Konsument, der im Jahr 2011 einen Kredit von insgesamt fünfzehntausend EUR für acht Jahre aufnahm. Damals hat ihn das 8 Prozentpunkte Zinsen pro Jahr gekostet.

Der Gesetzesentwurf sieht vor, dass der Käufer 1 Promille der verbleibenden Schulden, also fast 70 EUR, als vorzeitige Rückzahlungsstrafe an seine Altbank zu bezahlen hat.

Das Einsparpotential besteht aus zwei Komponenten: Zum einen profitieren die Kunden von allgemein tieferen Effektivzinssätzen für Konsumentenkredite. Andererseits wird gespart, weil die verbleibende Dauer des Darlehens geringer ist als die der ursprünglichen Anleihe. In diesem Beispiel gehen wir davon aus, dass der Konsument nach etwas mehr als der halben Vertragslaufzeit umplant und den neuen Darlehensvertrag für drei Jahre zu einem etwas günstigeren Zinssatz abschliesst.

"Denn je kurzfristiger ein Kredit ist, desto besser sind die Konditionen", sagt er. "Eine verkürzte Frist ist für Kreditinstitute ein geringeres Ausfallsrisiko. "Die Konsumenten erhalten die günstigsten Bedingungen am leichtesten über ein vergleichendes Portal im Intranet. Diejenigen, die diese Angebote nutzen, sollten mehrere Angebote miteinander abgleichen und darauf achten, keine Restschuld-Versicherung abzuschliessen.

"Möglicherweise kann man mit dem besten verfügbaren Kreditangebot auch die derzeitige Hausbank zu niedrigeren Zinssätzen bewegen", sagt er. Den Verbrauchern wollen wir ermöglichen, ihre alltäglichen finanziellen Entscheidungen richtig zu fällen, Irrtümer zu verhindern und Kosten zu reduzieren. Hermann-Josef Tehnhagen und das Team von Finanztip beleuchteten darin alle für die Konsumenten wichtigen Themen: von Investitionen, Versicherungen und Krediten über Energien, Media und Mobility bis hin zu Reisen, Recht und Steuer.

Zudem können sich die Konsumenten in der großen Finanztipp-Community mit Fachleuten und anderen Konsumenten auseinandersetzen.