Geldverleih

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FINANZIERUNG / GELDVERMIETUNG: Die Tiemakers

Der Spitzenausschuss der bundesdeutschen Landessparkassen, der Bundesverband der gewerblichen Wirtschaft, hat seinen Mitgliedsinstituten vor drei Wochen empfohlen, dass es für Kleinverdiener in Zukunft einfacher sein soll, einige hundert DM von ihrer Bank zu leihen. Die Sparkassenvereinigung hat ihre Mitglieder, die 855 in Deutschland, umgehend aufgefordert, "Maßnahmen zu ergreifen....

Denn die Sparbanken - oft auch als "kleine Männerbanken" bezeichnet - bieten ihren Kundinnen und Kunden Kreditkonditionen, die viele Kreditnehmerinnen und -nehmer schlichtweg nicht einhalten. Nach dem " Modellstatut für den Sparkassensektor " sollen die Sparguthaben "grundsätzlich lang- und mittelfristig" investiert werden; die Sparbanken sind damit die Hauptfinanzierer des Mittelstandes und des Wohnbaus geworden.

Durch den bürokratischen Umgang der Banken mit den Kreditlinien wird das Engagement einer anderen Art von Finanzinstituten gefördert: der Privatgeldgeber. Dr. Volkmar Muthesius, Herausgeber der "Zeitschrift für das ganze Kreditwesen", berichtet: "In meiner Kindheit wurden sie Tiemaker (die private Geldverleiher) genannt, weil sie den Menschen, die sie mit Darlehen erhielten, ab und zu....

Der Wunsch der Geldsuchenden wird in einer gebührenpflichtigen Auflistung (' 3000 DM 40) aufgeführt, die in kurzer Zeit an die interessierten Geldgeber verschickt wird. So recherchiert ein Recklinghausener Bergarbeiter unter dem Ordnungsnummer C 4761 der Auflistung L 12/58 nach 1200 DM und gewährt eine Rückerstattung von 100 DM monatlich.

Eine Mitarbeiterin aus Eiderstedt/Schleswig - Aktennummer C 4775 - will 4500 DM "vier Zimmer für Badegäste einrichten" und den geschuldeten Betrag "nach Absprache" erstatten. Private Geldgeber sind weit weniger Bürokratie als die Banken. Wieso sollte ein Mann kein Bargeld für eine Fahrt an die Adria haben? Wenn Sie zum Beispiel einen Fahrzeugschein haben, können Sie das Guthaben in der Regel gleich mitnehmen", um die Kosten des Darlehens zu berechnen.

In der Regel wird ein Zinssatz von 1 bis 2 Prozentpunkten pro Kalendermonat und eine Anzahl von Honoraren erhoben. So berechnet der Münchener Geldverleiher Lorenz Nothaft neben den Zinskosten auch so viel Wechselspesen, Maklergebühren und Risikoprämien für ein Wechseldarlehen, dass dem Kreditgeber ein jährlicher Zinssatz von 48% in Rechnung gestellt wird.

Das Unternehmen stellt seinen Debitoren ein in sechs monatlichen Raten von je 50 DM rückzahlbares Kreditvolumen von 3.000 DM, also 530 DM Kosten, in Rechnung, was einem jährlichen Zinssatz von 60,57 Prozentpunkten entspr. ist. Für Kredite mit einer Dauer von einem Jahr reduziert sich der Ausschüttungsbetrag auf 90 Prozent. Schliesslich verlangt Engels von seinen Kundinnen und Kunden eine Provision von vier Prozentpunkten der Anleihe.

Eine Engelkredit von 400 DM für ein Halbjahr mit einer monatlichen Tilgung ist daher kostenpflichtig: Dieser Zinssatz korrespondiert mit einer Jahreszinsbelastung von 96,65 Prozentpunkten. Dasselbe Darlehen, wenn es einer Bank gewährt würde, würde nur 18,10 DM oder 15,5 Prozentpunkte ausmachen. Wir Privatgeldgeber müssen teuerer sein als die Banken, weil wir das Kapital erst von Privatpersonen bekommen müssen, die ordentlich arbeiten wollen - zumindest 18% im Jahr.

"Neben den Intermediären wollen auch die Privatanleger, die mit der üblichen Sparquote - derzeit drei Prozentpunkte - nicht einverstanden sind, ihren Lebensunterhalt auskommen. Engels: "Sie kommen dann zu uns und überlassen uns ihr Bargeld. Möglicherweise haben sie 10.000 DM eingespart und wollen in einem Jahr 15.000 DM von uns zurück.

Private Geldgeber schützen sich trotz ihrer Hochzinsen gegen die Aussage, dass ihre Zinsraten wucherisch sind. "Schließlich erachten es die Geldgeber trotz solcher Aussagen als erforderlich, sich vor den wucherischen Paragraphen des Zivilgesetzbuches und des Strafgesetzbuches* vorsichtshalber zu schützen. "Mit derselben Geschicklichkeit weichen die Geldgeber der Aufsicht der Bankenaufsicht und der Kreditwirtschaft aus, der sich in der Regel alle Banken unterordnen.

Man nennt sich beinahe alle Geld- oder Auskunfteien. Bundeswirtschaftsminister Dr. Lauscher, Leiter der nordrhein-westfälischen Bankenaufsicht, schimpfte: "Die Sonderregelung im Kreditvertrag schützt die Geldgeber vor einer Strafverfolgung wegen Ausnutzung der Notsituation. "Von der Entscheidung des Sparkassen- und Giroverbands, in Zukunft die Konditionen für Privatkredite zu entspannen und zu vereinfachen, erwartet Lauscher viel mehr als von den Verfahren gegen die Geldgeber.

Derzeit arbeitet der Verein an den neuen Leitlinien für Kleinstkredite, die den Sparern die Chance bieten sollen, das Privatkreditgeschäft in einem größeren Rahmen als bisher zu führen. Beispielsweise soll der in den bestehenden Verordnungen festgelegte Höchstsatz für Kleinstkredite von 600 DM auf 2500 DM angehoben werden. Aber auch die westlichen Kreditinstitute und Sparanstalten werden ihre Kleinstkredite nicht gerade günstig aufwenden.

Allerdings werden ihre Zinssätze - rund 0,4 Prozentpunkte pro Kalendermonat zuzüglich einer Bearbeitungspauschale von 2 Prozentpunkten - die Kreditkonditionen der Privatkreditgeber weit unterschreiten. Ein sechsmonatiges Darlehen von 400 DM wird nach den vorgesehenen Raten nur 17,60 DM betragen.