Bausparkassen im Vergleich

Schwäbisch Hall AG bietet als Bausparkasse den Verbrauchern eine Eigenheimzulage mit staatlicher Förderung - den Wohn-Riester. Bausparen im Vergleich: Wählen Sie Zinsen, Zahlungsweise und Bausparprämie und wählen Sie den richtigen Bausparvertrag. Fast alle Bausparkassen bieten kein Bausparen mit einer Einmalprämie / Einmalzahlung an.

Erklärungen zur Tafel

Der Ausweis ( "Guthaben vor KESt und Unterdeckung der Kontoführungskosten") in der obigen Übersicht wurde den jeweils gültigen Prospekts der Bausparkassen entnommen. Dabei werden die jüngsten Veränderungen (März 2018) mitberücksichtigt. Wofür steht "Minimalkredit" oder "Maximalkredit"? Bei den Bausparkassen gibt es keine feste Vorschau auf Ihr Kreditguthaben nach 6 Jahren, sondern eine Spanne zwischen "Mindestkredit" und "Höchstkredit".

Nach 6 Jahren wird Ihr aktueller Saldo zwischen den beiden sein. Wofür steht "Mindestkredit"? Grundlage für die Ermittlung des "Mindestguthabens" ist ein niedriger estnischer Zinssatz; nach der ersten Zinsbindungsphase sinken die Bausparsätze auf den niedrigeren Zinssatz der entsprechenden Sparkasse. Die Staatsprämie von 1,5% p.a. für 2018 wird auch nach 2018 mit dieser Rechnungsannahme auf dem gesetzlichen Mindestbetrag von 1,5% bleiben.

Wofür steht "Höchstkredit"? Grundlage für die Ermittlung des "maximalen Guthabens" ist ein sehr hoher Zinssatz; nach der ersten Festzinsphase erhöhen sich die Zinssätze der Bausparkassen auf den oberen Zinsbereich der entsprechenden Baugesellschaft. Die Staatsprämie von 1,5 Prozent pro Jahr für 2018 wird mit dieser Kalkulationsannahme ebenfalls auf das gesetzliche Höchstmaß von 4 Prozent nach 2018 anwachsen.

Der " maximale Saldo " ist daher eine sehr zuversichtliche Vorhersage, die derzeit tatsächlich nicht eintreffen kann. Kreditsalden bei RZB? Die Einsparung erfolgt monatsweise und einmal pro Jahr mit einem Zins von 1,75% p.a. Die Einmalprämie wird mit einem festen Zins von 0,5 Prozent p.a. für 6 Jahre berechnet, die Staatsprämie wird mit 1,5 Prozent angesetzt.

Bauparkasse - Hinweise zur Handhabung und zum Vergleich

Die Bausparkassen sind Kreditanstalten, deren Geschäftstätigkeit darauf abzielt, Bauspareinlagen von Bausparkunden anzunehmen und aus den aufgelaufenen Summen Baukredite für wohnwirtschaftliche Massnahmen zu erteilen. Die Bauspartätigkeit darf nur von Bausparkassen ausgeübt werden und untersteht der Beaufsichtigung durch die BAFU. Die Grundidee der Bausparkassen ist das Bauen. Grundsätzlich heißt das: Wer ohne vorhandenes Eigenmittel bauen will, spart im Zuge eines Bausparvertrags ein.

Nach Ablauf dieser Sparperiode kann der Bauherr einen Bauspardarlehensantrag bei der Sparkasse stellen. Traditionell sind die 25 Bausparkassen die zweitgrößte Finanzgruppe im Wohngebäude. Im Bausparsektor werden gegenwärtig rund zwei Drittel der Anteile von den 15 Privatbausparkassen gehalten. Marktleader unter den Privatbausparkassen ist mit großem Vorsprung die Bausparkasse schwäbisch Hall AG.

Bei den öffentlich-rechtlichen Bausparkassen handelt es sich um sogenannte Landesbausparkassen (LBS). Bei den Bausparkassen gibt es eine breite Palette von Bauspartarifen und Bausparpaketen. Aufgrund des Prinzips des Kollektivbausparens sind Bausparkassen in Deutschland jederzeit auf den Abschluss ausreichender Bausparvertraege angewiesen. 2. Der Vorteil dabei ist, dass Bausparer als kapitalbildende Maßnahme durch eine Sparprämie finanziell unterstützt werden.

Das Leistungsspektrum und die rechtlichen Rahmenbedingungen für Bausparkassen sind im Bauspargesetz (BauSparG), der BauSparV (BSkV) und den Allgemeinen Bestimmungen für Bauverträge (ABB) geregelt. BauSparG und BSPV wurden 1973 beschlossen. Aufgrund der veränderten Rahmenbedingungen in Deutschland und Europa wurde das BauSparG 1991 erneut eingeebnet. Die Bausparkassen konnten so einen einheitlichen Markt in Europa schaffen.

Darüber hinaus wurde die Möglichkeiten von Blankokrediten für Mikrokredite und ein Maßnahmenpaket zur bauspartechnischen Absicherung eingeführt. In Deutschland gibt es als Förderinstrument für die Wohnbaufinanzierung das Wohnungsbauprämiengesetz und die gesetzliche Grundlage der Mitarbeitersparzulage nach dem Fünften Vermögensbildungsgesetz und der VO. Worauf muss ich bei kombinierten Darlehen einer Wohnungsbaugesellschaft achten?

Die Bausparkassen stellen ihre Angebote nicht nur als Zusatz zu Baukrediten von Kreditinstituten, sondern auch als Gesamtlösung zur Verfügung. Kombinierte Kredite sind eine häufig verwendete Methode. Bei Abschluss eines Bausparvertrages mit einer Wohnungsbaugesellschaft haben die Konsumenten zunächst keinen Anrecht auf einen Baukredit. Nur wenn 30 bis 50 vom Hundert der Zielvertragssumme als Kredit zur Verfügung steht und der Auftrag über mehrere Jahre angespart ist, stellt die Sparkasse die Zuteilungsbereitschaft aus.

Von da an hat der Auftraggeber das Recht, die Differenzbeträge zwischen der Zielvertragssumme und dem angesparten Kredit als Bausparguthaben auszuzahlen. Viele Bausparkassen übernehmen jedoch die komplette Finanzierung eines Hauses, auch wenn der entsprechende Spar- und Darlehensvertrag erst beim Kauf der Liegenschaft geschlossen wird. Damit die Bausparkassen dem Versicherten den erforderlichen Kreditbetrag sofort zur Verfuegung stehen koennen, machen sie einen Abstecher in eine solche Sofortfinanzierung.

Neben dem Baudarlehensvertrag wird die Vorfinanzierung durch die Wohnungsbaugesellschaft an eine Kooperationsbank arrangiert. Die Besonderheit: Sie bezahlen nur für die Vorfinanzierung, aber keine Rückzahlung. Gleichzeitig bezahlen Sie monatlich Sparzinsen in den Baudarlehensvertrag ein. Der Überbrückungskredit wird zum Teil aus dem bereits aufgelaufenen Bauspardarlehen getilgt.

Die übrigen werden als Baudarlehen beibehalten. Aufgrund der Verbindung von Bankzwischenfinanzierung und Baudarlehensvertrag werden diese beiden Varianten auch als kombinierte Bausparverträge bezeichne. Vorteile: Im Vergleich zur Hausbank kann die Sparkasse über die ganze Finanzierungslaufzeit einen festen, berechenbaren Zinsfuß anbieten. Es stimmt, dass die Kreditinstitute auch Kredite mit langfristigen Festzinssätzen anbieten. Bei Abschluss eines Bausparvertrages ist jedoch bereits eine bindende Zinsvereinbarung über den Folgekredit enthalten.

Einen weiteren Pluspunkt bieten nach der Umverteilung der Schulden auf das Bausparen die kombinierten Darlehen der Bausparkassen: Im Falle von Baudarlehen können Sie zu jedem beliebigen Termin außerplanmäßige Tilgungen vornehmen, ohne dass eine vorzeitige Rückzahlung fällig wird. Aber auch die kombinierten Darlehen der Bausparkassen haben Nachteile: Die Sparkasse kann Ihnen keine verbindliche Garantie dafür geben, dass der Auftrag zum geplanten Termin vergeben wird.

Wenn sich die Vergabe um einige wenige Wochen verspätet, müssen Sie die Übergangsfinanzierung erweitern, damit Sie Ihr Bauspardarlehen später zurückzahlen können. Die Bausparkassen sind bestrebt, ihre Prognosen sorgfältig aufzustellen und mit Finanzreserven zu unterlegen. Der wichtigste Stolperstein in den Finanzierungskonzepten der Bausparkassen im Vergleich zu Bankkrediten ist die oft geringere Durchsichtigkeit.

Da neben dem rückzahlungsfreien Überbrückungskredit ein zinsgünstiger Vertrag gespeichert wird, können Sie den Effektivzinssatz für Überbrückungskredit und Bausparen nicht nur mit dem Effektivzinssatz für den Bankkredit abgleichen. Zahlt man für die rückzahlungsfreie Vorfinanzierung 2,5 Prozentpunkte Zinsen und spart zugleich einen Bauvertrag mit nur 0,5 Prozentpunkten, sind die Zinsen letztlich größer als bei einem Bankkredit mit 2,5 Prozentpunkten.

Vergewissern Sie sich, dass die Bausparkassen Ihnen den gesamten Effektivzinssatz anzeigen, bevor Sie die Angebote von Kreditinstituten und Bausparkassen miteinander abgleichen. Denn die sich aus dem simultanen Sparprozess ergebenden Nachteile werden nur richtig bei der Berechnung des Gesamteffektivzinssatzes mitberücksichtigt.