Baudarlehen

Empfehlenswert ist eine Baudarlehenssicherung mit Restschuldversicherung, aber worauf ist zu achten?

Baukredite - In strukturell schwachen Gebieten fordern Kreditinstitute mehr Gelder - Geldmittel

Was man an einem Montagmorgen in Helsinki unterdrücken möchte, wird deutlich: In der Hand von zwei leicht reizbaren Älteren liegen die Zukunftsaussichten der Erde, von denen der eine vielleicht etwas klüger ist als der andere. "Fatih ?lhan ist Diplom-Ingenieur und seit 45 Jahren in Deutschland - und doch fühlt er sich hier nicht wohl.

Für die Jugendlichen aus Frankreich ist diese Anfrage unwichtig. Der Dokumentarfilmer Ferne Perlstein ging dieser Fragestellung in ihrem Dokumentarfilm "The Last Laugh" nach. Aber die Gewissenhaften zusammenhalten die ganze Zeit.

Baudarlehen: Verwirklichung des Traums vom Wohneigentum

Je größer die Eigenkapitalquote, umso niedriger sind die Baukreditkosten. Als es dann endlich mit der Ausführungsplanung oder dem Immobilienerwerb konkreter wird, gibt es einige Dinge zu bedenken. Der Zinssatz für den Baukredit ist seit mehreren Jahren auf einem historischen Tiefstand. Aber es gibt noch andere Gründe, die die Höhe des Baukredits bestimmen.

Lies hier, was du berücksichtigen solltest, damit du so gut und rasch wie möglich in das eigene Haus kommst. Um von den tiefen Bauzinssätzen zu partizipieren, sollte man berücksichtigen, dass die derzeit tiefen Zinssätze unterschiedlich ausfallen. Schon auf den ersten Blick wird deutlich, dass ein niedriges Zinsniveau den Darlehensbetrag reduziert, da für das eingeworbene Eigenkapital niedrigere Zinsaufwendungen aufkommen.

Diejenigen, die noch einen gewissen Spielraum in ihrem Monatsbudget haben, haben jedoch auch die Option, den Rückzahlungsanteil der Hypothek zu erhöhen. Dies ermöglicht eine schnellere Rückzahlung des Darlehens, was zu einer Verkürzung der Zinsbelastung führt. Die Gewährung eines Baukredits ist für Kreditinstitute ein vergleichsweise sicherer Vorgang im Gegensatz zu konventionellen, nicht zweckgebundenen Personalkrediten.

Dies bedeutet, dass bis zur Auszahlung der Liegenschaft die Haupteigentümerin die Bank ist. Sie honoriert diese Sicherheiten mit verhältnismäßig vorteilhaften Bedingungen. Das Baudarlehen der Hausbank wird als Grundschuld angesehen. Versicherungsgesellschaften und Wohnungsbaugesellschaften vergeben auch Baudarlehen. Baufinanzierungen und Baufinanzierungen (oder Immobilienfinanzierungen) werden häufig als Synonyme genutzt. Streng genommen ist der Baudarlehen jedoch nur ein Teil der Baukostenfinanzierung, also das benötigte Kapital.

Grundsätzlich tragen auch Bauträger und Käufer von Immobilien zur Finanzierung von Bauvorhaben bei. Verzinsung, Rückzahlung, Laufzeit u. Anschaffungsnebenkosten sind wesentliche Aspekte, auf die Sie beim Abgleich von Baudarlehen unterschiedlicher Träger achten sollten. Wichtigster Vergleichsfaktor für Bausparangebote ist der Jahressatz. Darin enthalten sind nicht nur der Nominalzinssatz, sondern auch andere für den Baukredit angefallene Aufwendungen, wie z.B. Provisionen oder Aufbereitungskosten.

Egal ob Erb- oder verschwenderische Bonuszahlung: Wenn Sie zu einer höheren Geldsumme kommen, können Sie mit einer außerplanmäßigen Tilgung die Laufzeiten Ihres Baukredits reduzieren und so die Zinsaufwendungen reduzieren. Bei Zinsverlusten berechnet die Hausbank eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung. Sind die Zinssätze bei Abschluss des Bauspardarlehens tief und Sie können davon ausgehen, dass die Zinssätze bis zum Ende der Laufzeit wieder ansteigen, ist es ratsam, diese mit einer langfristigen Zinszusage abzusichern.

Schon eine Differenz von einem Prozent kann das Kreditvolumen um mehrere tausend Euros verbilligen oder verteuern. Zinsbindungsfristen von mehr als zehn Jahren bestehen nur für die Hausbank; als Darlehensnehmer können Sie den Kreditvertrag nach zehn Jahren auflösen. Wodurch wird ein Baukredit aufgenommen? Bevor Sie einen Baukredit aufnehmen, sollten Sie Ihren Eigenkapitalbedarf so exakt wie möglich ermitteln.

Wenn Sie den Kreditbetrag zu hoch angesetzt haben, bezahlen Sie mehr Zins als absolut notwendig. Im Falle eines zu eng kalkulierten Baukredits droht Ihnen jedoch mitten in der Bauzeit das Risiko, dass Ihnen das nötige Kapital fehlt und die offenen Forderungen nicht ausbezahlt werden. Um einen Baudarlehen aufzunehmen, müssen Sie sich zunächst über Ihre Einkommens- und Vermögenslage informieren.

Möglicherweise benötigt Ihre Hausbank oder Sparkasse weitere Auskünfte. Mit einem Bausparrechner erhalten Sie einen ersten Eindruck von Anbietern und Bedingungen. Schauen Sie sich das sorgfältig an und beginnen Sie einen Bausparvergleich. Sind Sie mit einem Gebot zufrieden, sollten Sie mit dem Provider Formalien wie Kreditbetrag, Laufzeiten, Eigenkapitalbetrag, Wertpapiere für Sie als Kunden etc. abklären.

Schauen Sie sich die Preise des Baukredits an. Bitte berücksichtigen Sie, dass neben den bloßen Kreditkosten zusätzliche Aufwendungen entstehen können, z.B. für den notariellen Grundbucheintrag, die Bewertungskosten, die Grunderwerbsteuer oder die Restschuld-Versicherung. Die zu erwartenden Baukosten können Sie im Voraus kalkulieren, wenn Sie die folgenden Kennzahlen kennen:

Dabei ist zu berücksichtigen, dass das Baudarlehen am Ende der Zinszusage in der Regel noch nicht getilgt ist. Die Eigenkapitalquote ist umso niedriger, je größer die Eigenkapitalquote ist. Hinweis: Da die Darlehensschulden von Jahr zu Jahr schrumpfen, reduzieren sich auch die Zinssätze und damit die mont. Die Verzinsung und Rückzahlung erfolgt so, dass die Monatsraten über die ganze Dauer gleichbleibend sind.

Verändern Sie die Laufzeiten in Ihren Kalkulationen, um zu erkennen, wie sich die Monatsrate ändert. Berechnen Sie so exakt wie möglich, wie viel Betrag Sie für die Rückzahlung im Monat erwirtschaften. Gerade zu Laufzeitbeginn lohnt es sich, wenn man einen Teil der Schulden in einem Zug begleicht.

Dies macht den Baukredit billiger und zahlt sich aus. Eine Restschuld-Versicherung wird von vielen Kreditinstituten und Wohnungsbaugesellschaften bei der Aufnahme eines Baukredits angeboten oder gar gefordert. Im Falle von längeren Vertragslaufzeiten wird eine solche Politik in der Regel empfohlen. Denn es ist schwierig, exakt vorherzusagen, was in den kommenden 10 oder 15 Jahren geschehen wird.

Es gibt neben der vollen Tilgung noch weitere Möglichkeiten, wie ein Baukredit auslaufen kann. Andernfalls müssen Sie auf das Wohlwollen der Banken oder Bausparkassen vertrauen. Wer seinen Baukredit vor dem Ausbruch der Finanzmarktkrise aufgenommen hat, wird sich über das derzeit niedrige Zinsniveau ärgern und seinen Baukredit verschieben wollen.

Man ist auf den guten Willen seiner Hausbank angewiesen. Ja. Ab dem zehnten Jahr besteht das gesetzlich vorgeschriebene Rücktrittsrecht gemäß § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB. Wenn Sie Ihre Schulden vor dem Ende der Zinsbindungsfrist umplanen wollen, gehen Sie aufgrund der höheren Vergütung in der Regel ein Verlustrisiko ein. Dies ist möglich, wenn Sie Ihren Baukredit vor mehr als zehn Jahren vollständig bekommen haben.

Ein gesetzliches Auflösungsrecht nach § 489 BGB, das nach zehn Jahren entsteht, liegt auch dann vor, wenn die Zinszusage für das Kreditgeschäft noch nicht abgelaufen ist. Wenn Sie zwischen dem 11. Dezember 2002 und dem 11. Dezember 2010 Ihr Baudarlehen abgeschlossen haben, haben Sie möglicherweise noch ein Auszahlungsrecht.

Die einfachste und günstigste Zeit für eine Umterminierung ist der Ablauf der Zinsbindungsfrist. So können Sie ganz unkompliziert nach günstigen Konditionen suchen und einen Kreditvertrag mit der neuen Hausbank abschließen. Die neue Anbieterin wird Ihre Altbank über die Rückzahlung des Kredits unterrichten und den Restbetrag der Schuld abtreten. Das wird Ihnen weder die neue noch die neue Hausbank in Rechnung stellen.

In der Regel müssen Sie jedoch die Gebühren für die Grundbuchänderung selbst aufbringen. Sie können es dann Ihrer bestehenden Hausbank vorlegen und ein ebenso gutes oder gar verbessertes Gebot unterbreiten. Bei einem Terminkredit können Sie sich die Bedingungen für eine Folgefinanzierung drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist absichern.

Dabei ist es unerheblich, ob Sie diese besondere Art der Folgefinanzierung bei Ihrer bestehenden Hausbank in Anspruch nehmen oder auf eine andere umstellen. Man beachte jedoch, dass die Aufnahme eines Terminkredits eine weitere Zinserhöhung bis zur Endfälligkeit der verbleibenden Schulden bedeutet. Darüber hinaus fordern die Kreditinstitute in der Regel eine Zinsprämie für ein Forward-Darlehen.

Am Ende der Zinsbindungsfrist legen Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse in die Rückzahlung Ihrer Restschulden an.