Auszahlplan

Die Auszahlungspläne sind in der Regel als langfristig angelegte Anlagen mit einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren konzipiert.

Die Auszahlungspläne sind in der Regel als langfristig angelegte Anlagen mit bis zu 10 Jahren konzipiert. Mit zunehmender Dauer steigt der Zinsfuß für den Ansparer. Damit kann sich der Investor einen fixen Zinsfuß für die weitere Entwicklung sicherstellen, ist dann aber auch an dieses Gebot geknüpft.

Nachfolgend werden die verschiedenen Dienstleister und die angebotenen Bedingungen im Rahmen eines Vergleichs der klassischen Bankauszahlungspläne vorgestellt. Der Zinsgutschrift entspricht dem jeweiligen gebundenen Guthaben und wird zusammen mit den Ausschüttungen übertragen oder dem Anlagebetrag hinzugerechnet.

Die 100.000-Euro-Frage: Sofortige Rente oder Auszahlung?

Die Frage von hunderttausend Euro: Sofortige Pension oder Auszahlungsplan? Viele Menschen entscheiden sich beim Eintritt in den Rentenalter für eine sofortige Altersrente, die den gleichen Betrag auf Lebenszeit zahlt. Mit ETF- oder Fondsabhebungsplänen bleibt der Investor jedoch weiterhin beweglich und sammelt oft mehr. Welches Vermögen müssen Investoren für eine 100-Euro-Rente im hohen Lebensalter sparen? Was kostet ein Vermögen von hunderttausend Euros?

Die klassische Art, aus einem Aktivsaldo eine Pension zu bilden, ist die Zeitrente. Es handelt sich um eine Lebensversicherungspolice, die eine Monatsrente bis zum Ende des Lebens zahlt - ganz gleich, wie hoch das Alter des Rentners ist. Alternativ können Abhebungs- oder Auszahlungspläne für Gelder oder ETF' sein. Hierbei bestimmt der Investor, wie lange das Kapital halten soll.

Investoren können zu jeder Zeit den Auszahlungsplan ändern, höhere Summen beziehen oder stornieren. Sofortige Renten können ansteigen, wenn die Versicherungen das Kapital richtig anlegten. Doch ist es nicht besser, wenn die Pensionäre die Investition und die Ausschüttung selbst in die Hände bekommen? Auch mit dem Testgewinner, dem europäischen Erstversicherer, erhält ein 65-jähriger Musterkunde nur 321 EUR pro Monat für eine einmalige Investition von 100.000 EUR.

Vor vier Jahren in einer vergleichbaren Studie 367 EUR. Auf der Grundlage der versprochenen Tranchen bedeutet dies, dass jeder, der in eine sofortige Altersrente des Testgewinners Europa im Alter von 65 Jahren investieren will, für einen Zeitraum von 26 Jahren lebt, so dass seine Altersrente den investierten Betrag übertrifft. Zur Gegenüberstellung: Nach Auskunft des Bundesamtes für Statistik wohnen heute noch immer im Durchschnitt etwa 23 Jahre, 20 Jahre ältere Menschen.

Die sofortige Rente ist auch nicht ideal für Menschen, die ihr Vermögen so weit wie möglich an Ehepartner oder andere Personen weitergeben wollen. Wenn der Versicherte stirbt, ist das ganze Vermögen weg. Laut Finanzztest ist eine selbst erstellte Zusatzpension mit Auszahlungsplan die optimale Lösung für den aktiven Anlegerschutz.

Untersucht wurden Portfolien mit 25, 50 und 75 prozentigen Aktien-ETFs und Portfolien mit nur Tagesgeldern oder nur Aktien-ETFs in unterschiedlichen Kapitalmarkt-Szenarien. Also, wie lange soll das ganze noch so weitergehen? Finanz-Test empfiehlt vorsichtig mit einer Frist von ca. 30 Jahren zu rechnen. Zum Beispiel bezahlen Sie bei Ihrer Pensionierung 30.000 EUR in eine lebenslängliche Altersrente, die ab dem Alter von ca. 80 Jahren rund 240 EUR pro Monat ausbezahlt wird.

Die restlichen 70.000 EUR würden in einen Fondsauszahlungsplan einfließen, der über 30 Jahre laufen und ähnliche Erträge wie ein Defensivmischfonds mit einer maximalen Eigenkapitalkomponente von 30 % erwirtschaften würde. Nach Angaben des deutschen Fondsverbandes BVI liegt die durchschnittliche Wertentwicklung dieser Mittel in den letzten 30 Jahren bei rund 4,8 Prozentpunkten pro Jahr.

Der Durchschnitt der letzten zehn Jahre lag bei 3,1 % (Stand: 30. September 2017). Die Konservativen gehen daher von einem Durchschnitt von drei Jahren aus. Mit einer solchen Verzinsung können Investoren mit rund 330 EUR pro Monat gerechnet werden und bleiben wirtschaftlich beweglich. In einem Auszahlungsplan wird das Vermögen in Investmentfonds oder Investmentfonds angelegt. Es wird dann jeden Monat ein gewisser Prozentsatz einbehalten.

Die Eigenkapitalkomponente kann umso größer sein, je mehr Erfahrungen und Risikobereitschaft die Kapitalgeber haben. Als Beispiel für vorsichtige Kapitalanleger sei ein gemischter Fonds mit bis zu 50-prozentiger Aktienquote genannt, der in großem Umfang anlegt. Mixe mit bis zu 30 prozentigen Anteilen fluktuieren noch weniger. Die Einsparung von Kosten und die Förderung Ihres Vermögens kann leicht sein, wenn Sie wissen wie.

Selbstverständlich hört es sich leicht an, den ursprünglichen Betrag von 100.000 EUR über die Dauer aufzusplitten. Daraus resultiert eine Monatsrate von 278 EUR. Aber dann würden die Investoren die Renditen nicht in Betracht ziehen und am Ende eine hohe Bilanz ziehen. Durch einen flexiblen Rückzug reagieren die Investoren auf gute und schwache Aktienmarktphasen selbsttätig.

Wenn sich der Kreditmarkt im vergangenen Jahr gut entwickelt hat, kann er sich mehr zurückziehen, wenn er schlecht gelaufen ist, wird seine Ausschüttung unterdurchschnittlich sein. Jeder, der vor 20 Jahren 100.000 EUR in den weltweiten Investmentfonds FMM einzahlte und 20 Jahre lang 278 EUR pro Monat abgehoben hatte, hätte nun einen Einlagenwert von 264.000 EUR.

Nur bei einem durchschnittlichen Bezug von 800 EUR wäre das Geld bis zu einer Höhe von zwanzigtausend EUR verwendet worden.