Sichere Tagesgeldkonten

Kann ich mein Guthaben auf einem Tagesgeldkonto aufbewahren?

Übernacht-Geld ist eine sehr sichere Investition. Im Insolvenzfall treffen die Kreditinstitute diverse rechtliche und fakultative Massnahmen, um sicherzustellen, dass die Investoren den vollen Betrag ihres Kapitals zurückerhalten. Seit 2010 sind Investitionen in Europa von bis zu 100.000 EUR durch eine gesetzlich vorgeschriebene Einlagengarantie vollständig abgesicher. Dafür bezahlen die europaeischen Kreditinstitute regelmaessig in einen Fond ein, aus dem die Investoren im Insolvenzfall entschaedigt werden koennen.

Damit sind auch die Tagesgeldkonten von deutschen Sparern bei EU-Auslandsbanken gesichert. Darüber hinaus verfügen viele Kreditinstitute über einen freiwilligen Sicherungsfonds, der zum Teil Millionen von Euro an Investitionen abdeckt. Aber auch das investierte Geld sollte vor Inflationsgefahren bewahrt werden. Bei der Auswahl eines Callgeldkontos sollte daher darauf geachtet werden, dass der Zins leicht über dem aktuellen Leitzinssatz ist.

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Früher gab es in den Massenmedien kaum gute Neuigkeiten über Tagesgeldanlagen. Ausschlaggebend dafür ist vor allem, dass die besten Overnight-Zinsen (Stand August 2015) inzwischen weitgehend unter ein Prozent gefallen sind. Trotzdem kann Overnight-Geld für viele Investoren immer noch ein attraktives Investment sein, vor allem wenn auf ein hohes Maß an Geborgenheit geachtet wird.

Overnight-Geld ist baulich eine Investitionsform, die sich zunächst durch Tagesverfügbarkeit auszeichnet. Zu dieser hohen FlexibilitÃ?t kommt ein hohes MaÃ? an Selbstsicherheit. Bei Tagesgeldern besteht weder ein Preisrisiko noch ein Wechselkursrisiko. Obwohl das Risiko des Emittenten prinzipiell gegeben ist, stellt die gesetzlich vorgeschriebene Einlagengarantie in der EU sicher, dass alle Bestände auf Tagesgeldkonten bis zu einer Höhe von 100.000 EUR pro Kreditgeber unterlegt sind.

Jederzeit verfügbar und ein hohes Maß an Absicherung sind zugleich die beiden Merkmale von Tagesgeldanlagen. Das Tagesgeld als sehr populäres Produkt hat sich in den letzten Jahren etwas uneinheitlich entwickelt. Lediglich mit Blick auf die erzielbaren Renditen ergibt sich ein deutlich negativer Trend. Die Tagesgeldsätze sind in den letzten Jahren dramatisch gesunken, da z.B. vor gut drei Jahren noch ein Zins von über 2,5 Prozentpunkten für Einlagen auf Tagesgeldkonten ausbezahlt wurde.

Mit einer durchschnittlichen Tagesgeldrendite von weniger als 0,6 Prozentpunkten ist heute nicht mehr zu rechnen. Wenn die Tagesgeldsätze in den nächsten Jahren wieder steigen werden, kommt es vor allem darauf an, ob und in wie vielen Wochen oder Jahren die EZB den Leitzins wieder anhebt. Grundsätzlich ist die Kursentwicklung von Tagesgeldern nur in dem Sinne erfreulich, dass es eine Vielzahl von Anlegern gibt und gibt.

Wie hoch ist die erwartete Verzinsung von Tagesgeldern? Gegenwärtig kann die erreichbare Tagesgeldrendite nicht einmal zum Ausgleich der inflationären Abwertung verwendet werden. Das beste Zinsniveau liegt zurzeit nur bei etwas über einem Prozentpunkt, die überwiegende Mehrzahl der Kreditinstitute bietet Tagesgeldsätze zwischen 0,3 und 0,6 Prozentpunkten.

Die überwiegende Mehrheit der Investoren erzielt damit nicht einmal mehr eine Verzinsung von einem Prozentpunkt, wenn sie sich jetzt für eine Anlage in Tagesgelder entscheidet. Der Hauptvorteil eines Callgeldkontos ist einerseits die große Absicherung und andererseits die ständige Erreichbarkeit des auf dem Depot gebuchten Vermögens. Der Sicherheitsaspekt des Tagesgelds resultiert aus dem Mangel an typischen Gefahren, die sonst in vielen Produkten zu suchen sind.

Wenn Sie sich entscheiden, ein Tagesgeldkonto bei einer in Deutschland ansässigen Hausbank in EUR zu eröffnen, haben Sie weder Wechselkurs- noch Währungsrisiken zu fürchten. Das Zinsänderungsrisiko besteht grundsätzlich, da die Banken die Tageszinsen zu jedem Zeitpunkt ändern können. In jedem Fall ist die tägliche und unangekündigte Abrufmöglichkeit des Guthabens natürlich auch ein beachtlicher Vorzug.

Die Tagesgelder können auch durch hohe Variabilität gekennzeichnet sein, da sie nicht nur für Investitionen, sondern auch für regelmäßige Einsparungen verwendet werden können. Folgende Vorzüge sind in der Tagesgeldübersicht aufzuführen: Im Vergleich zu den Privilegien des Tagesgelds gibt es im Grunde nur einen schwerwiegenden Vorteil, und zwar die gegenwärtig niedrige Ausbeute.

Dies ist jedoch grundsätzlich kein Wettbewerbsnachteil, denn in Zeiten hoher Zinssätze sind natürlich auch die auf dem Tagesgeldkonto vereinnahmten Zinssätze sehr günstig. Andernfalls gibt es keine wesentlichen Benachteiligungen, die Investoren bei der Anlage von Tagesgeldern haben. Folgende besondere Merkmale machen Tagesgeld zu einer Investition:

Die Schlussfolgerung über Tagesgelder als mögliches Investment ist klar. Tagesgeldkonten eignen sich besonders für solche Kundinnen und Kunden, bei denen ein hohes Maß an Geborgenheit und die jederzeitige Verfügbarkeit ihres Kapitals im Vordergrund stehen. Wer sich über einen langen Zeitabschnitt seines Kapitals berauben und eine gute Verzinsung nicht versäumen will, sollte sich jedoch für eine andere Anlage entschieden haben.