Kreditvergleich Haus

Immobilien als Kreditsicherheiten

Bei näherer Untersuchung ist das Gespenst einer Immobilie recht banal. Bei einem Hypothekendarlehen erwirbt die Hausbank ein Grundpfandrecht an dem Grundstück (Eigentumswohnung, Haus, Gewerbeobjekt) als Gegenleistung. Die Grundpfandrechte - die Grundpfandrechte - werden im Kataster erfasst und geben der Hausbank das Recht, die Immobilie zu veräußern, wenn das Darlehen nicht in der vorgesehenen Weise zurückgezahlt wird.

Mit dieser hohen Sicherheitsstufe ist es eine der nachhaltigsten und kostengünstigsten Kreditformen. Bei Hypothekarkrediten sind die Zinsen mit denen von Wohnungsbaudarlehen vergleichbar, d.h. sie sind verhältnismäßig gering. Neben den Gebühren für die Kontoführung werden dem Darlehensnehmer Bearbeitungskosten zwischen 1 und 2,75% berechnet. Man unterscheidet zwischen Festzinshypotheken und Maximalhypotheken.

Ein Grundpfandrecht mit einem festen Betrag sichert eine bestimmte Höhe, die mit der Rückzahlung des Darlehens immer kleiner wird. Mit einer Maximalhypothek sind alle Ansprüche bis zu einem festgelegten Maximalbetrag im Darlehen enthalten, so dass sich die Forderung insbesondere während der Bauphase noch erhöhen kann. Der Darlehensnehmer muss also geringere monatliche Zahlungen leisten, dafür aber insgesamt mehr zurückzahlen und es braucht mehrere Jahre mehr, bis er frei von Schulden ist und die Liegenschaft eine Sicherheitsleistung ist.

Und wenn das Darlehen nicht getilgt wird? Im Falle eines kurzfristig auftretenden Zahlungsengpasses sind die Kreditinstitute in der Regel bereit, den Darlehensnehmer aufzunehmen und die Monatsraten vorübergehend zu kürzen oder die Zahlungen auf später zu vertagen. Dies ist mit zusätzlichen Kosten für den Darlehensnehmer verknüpft, aber er muss sich zumindest nicht um sein Haus kümmern.

Schlimmstenfalls kann die Hausbank das Haus jedoch beschlagnahmen, d.h. es wird versteigert. Genau das macht vielen Schuldnern Sorgen. Wenn Sie Ihre monatliche Kreditrate pünktlich bezahlen, müssen Sie keine Zwangsauktion wegen einer Grundschuld befürchten. Das Haus kann nicht mitgenommen werden. Wie hoch ist der Kreditbetrag bei einem Hypothekendarlehen?

Der Darlehensbetrag richtet sich nach dem zu leihenden Objektwert. Bei einem Immobilienwert von 300.000 EUR kann das Darlehen bis zu 240.000 EUR betragen. Allerdings beläuft sich das im Kataster eingetragene Grundpfandrecht auf bis zu 130%. Bei einer ordnungsgemäßen Rückzahlung des Darlehens muss jedoch nur der zugesagte Darlehensbetrag vom Hauseigentümer getilgt werden.

Ist ein Hypothekendarlehen abgeschlossen oder der Kaufvertrag unterschrieben, wird die Hausbank im Kataster neben dem Grundstückseigentümer registriert. Wird das Guthaben ausgezahlt, wird der Posten wieder entfernt. 1,2 % des Pfandrechts werden als Honorar geschuldet. Dies ist jedoch für den Besitzer nicht empfehlenswert, da die zweite Linie in der Regel schlechte Bedingungen anbietet, da sie im Falle einer Beschlagnahme schlimmer ist als die erste vorkommt.

Zinssätze und Kosten können so hoch sein, dass eine andere Form des Kredits günstigere Bedingungen mitbringt.