Geld Anlegen im Alter

Bargeld im Alter - Aktienkauf im Alter? - ausschließen

Was man an einem Montagmorgen in Helsinki unterdrücken möchte, wird deutlich: In der Hand von zwei leicht reizbaren Älteren liegen die Zukunftsaussichten der Erde, von denen der eine vielleicht etwas klüger ist als der andere. "Fatih ?lhan ist Diplom-Ingenieur und seit 45 Jahren in Deutschland - und doch fühlt er sich hier nicht wohl.

Für die Jugendlichen aus Frankreich ist diese Anfrage unwichtig. Der Dokumentarfilmer Ferne Perlstein ging dieser Fragestellung in ihrem Dokumentarfilm "The Last Laugh" nach. Aber die Gewissenhaften zusammenhalten die ganze Zeit.

Handeln Sie als Experte:

Aufgrund der anhaltend niedrigen Zinspolitik sind viele Anleger mit einem Investitionsnotstand zu kämpfen. Dies betrifft insbesondere die älteren Menschen, die einen geringeren Investitionshorizont als die jüngere Generation haben und daher weniger Risiko tragen können. Oft belassen sie ihre Sparguthaben ganz normal auf dem Spielkonto, obwohl sie kaum noch Zins verlieren. Er benennt die Alternative zum Sparbuch, erklärt, wie kapitalgedeckte Kapitalanlagen arbeiten und warum es darauf ankommt, sich frühzeitig mit der Vorsorge zu befassen.

Investieren im Alter: Strategie und Tips

Die Investition in das Alter stellt andere Anforderungen als die Investition junger Menschen, die noch am Beginn ihrer beruflichen Laufbahn sind. Diejenigen, die im Pensionsalter oder kurz vor der Pensionierung Geld anlegen, wollen in der Regel möglichst wenig riskieren, streben aber zugleich eine angemessene Rendite an, mit der sie bis zu einem bestimmten Grad ihren Unterhalt verdienen können.

Nachfolgend finden Sie einige Anregungen zu den Chancen, Geld im Alter gewinnbringend und gefahrlos zu investieren. Sollte eine fällige Laufzeit von einem Sparprodukt wieder investiert werden oder wird erst jetzt gespart? Hängt der Anleger nach der Pensionierung ohnehin von einer zusätzlichen Rente ab oder reicht die vorhandene Altersversorgung aus?

Existieren Nachkommen, zu deren Vorteil das Stammkapital weitestgehend bewahrt werden soll, oder ist vorgesehen, den gesamten oder einen Teil des Stammkapitals schrittweise zur Deckung der Lebenshaltungskosten zu verwenden? Wie hoch sind die zu reinvestierenden Vermögenswerte oder in welchem Umfang können regelmässig vor der Pensionierung Beiträge aus dem aktuellen Einkommen eingespart werden?

Bei größeren Verpflichtungen kann deren (schnellere) Rückzahlung einer Finanzanlage vorgezogen werden. Überschreiten die Fremdkapitalzinsen die möglichen Renditen einer Investition? Jedoch sollte nicht das ganze Geld zur Rückzahlung der Schulden verwendet werden. Auch im Alter steht die Sicherung und Bereitstellung im Mittelpunkt. Die Aktie ist eine vernünftige Anlage mit hohem Ertrag und einem vertretbaren Anlagerisiko, sofern eine langfristige Anlage möglich ist.

Wenn Sie 60 oder 65 Jahre alt sind und trotzdem Geld anlegen wollen, sollten Sie maximal 20% des verfügbaren Vermögens in Anteile anlegen. Besteht ein Aktienportfolio im Rentenalter, sollte es auf sichere Investments umgestellt werden, unabhängig davon, ob es in Anlagefonds, Zertifikate oder unmittelbar in Anteile angelegt wurde. Bei vielen Versicherungen ist eine Umverteilung auf andere Kassen in den vergangenen Jahren möglich.

Diese 20%-Regel kann nicht angewendet werden, wenn das Kapital weitestgehend nicht betroffen, sondern bewahrt und verstärkt werden soll. In diesem Fall empfiehlt sich neben Titeln einer niedrigeren Risiko-Klasse oder gar einer Neuanlage in Titel eine hohe Eigenkapitalkomponente. Investoren können die Einnahmen während der Vertragslaufzeit weder tatsächlich realisieren, noch ist es möglich, ohne ökonomische Benachteiligungen zum Kapitalstock zu gelangen.

Nicht geeignet sind auch die geschlossenen Investmentfonds, wie z.B. die geschlossenen Real Estate Funds. Reinvestitionssparprodukte bieten eine bessere Verzinsung als die Ausschüttung von Anteilen. Bei einer Anlage im Alter sind die Anlageformen besonders geeignet, die zwar ohne wesentliche Kursverluste aufzulösen sind, aber trotzdem eine angemessene Verzinsung erwarten lassen. Sparkonten mit rechtlicher Auflösung oder das Abstellen von Vermögenswerten auf Kontokorrentkonten und, aufgrund von Preisschwankungen, Anlagen in physische und nicht verzinsliche Edelmetalle sind daher nicht notwendigerweise gute Anlagen.

Bei der Investition im Alter können Ihnen versierte Ratgeber behilflich sein, die auf die persönliche und wirtschaftliche Situation des Anlegers abgestimmt sind. Bei grösseren Beträgen empfiehlt sich in jedem Falle die Hinzuziehung eines externen Betreuers. Andernfalls unterstützen die lokalen Verbraucherzentralen auch bei der Wahl der geeigneten Anlage und der Bewertung der vom Bankenberater angebotenen Lösungsvorschläge.