Anlage Beratung

Was ist eine klassische Vermögensberatung?

Wie die Beratung mit dem Vermögensberater Ihrer Hausbank oder Ihres Gelddienstleisters erfolgen soll, können Sie hier nachlesen. Dabei sollten Sie sich einen Eindruck verschaffen, auf welche Daten Sie als Kunde Anspruch haben, aber auch, welche Daten für die Beratung benötigt werden, die Sie daher anfordern können. Hier auf dieser Seite: Wie sehen die typischen Investmentberater aus?

Was sollten Sie als Kunden dem Vermögensberater Ihrer Hausbank oder Ihres Finanzdienstleistungsunternehmens mitteilen? Was braucht Ihr Consultant für Sie? Welches Produkt kann Ihnen der Vermögensberater weiterempfehlen? Weshalb muss ein Konsultationsprotokoll ausgearbeitet werden? Was ist der Sinn des Protokolls? Was ist eine klassische Vermögensberatung? Das Beratungsgespräch findet in vier Stufen statt:

Was sollten Sie als Kunden dem Vermögensberater Ihrer Hausbank oder Ihres Finanzdienstleistungsunternehmens mitteilen? Haben Sie mit Ihrer Investition spezielle Zielsetzungen (z.B. Vermögensbildung für den Erwerb von Immobilien oder Finanzierungsstudien zu einem bestimmten Zeitpunkt)? Unterliegt die Anlage einer Frist? Dabei ist es entscheidend, dass die Fragestellungen des Anlageberaters ein umfassendes Gesamtbild ergeben.

Beantworten Sie daher die Frage sorgfältig und detailliert und informieren Sie Ihren Fachberater über Veränderungen oder Updates. Der Investmentberater kann und darf Sie ohne Angabe Ihrer Anlageziele, Vermögensverhältnisse, Kenntnisse und Erfahrung nicht betreuen. Erst durch Ihre tatkräftige Mitarbeit erhalten Ihre Mitarbeiter alle wichtigen Auskünfte. Was braucht Ihr Consultant für Sie?

Die Beraterin oder der Beratende muss Sie über alle für Sie wichtigen Sachverhalte der Anlage unterrichten. So ist Ihr Betreuer unter anderem dazu angehalten, Ihnen vor jedem Geschäft mit Wertpapieren ein Produktblatt zur Verfügung zu stellen. Die Beraterin oder der Beratende muss Sie seit dem ersten Tag der Beratung auch darüber unterrichten, ob die Beratung als gebührenpflichtige Anlageberatung erfolgt oder nicht.

Welches Produkt kann Ihnen der Vermögensberater weiterempfehlen? Ihre Beraterin oder Ihr Beraterin kann nur solche Instrumente vorschlagen, die für Sie in Bezug auf Ihre Daten angemessen sind und deren Funktion und Risiko Sie nachvollziehen können. Die empfohlenen Finanzierungsinstrumente müssen Ihrem Risikoappetit, Ihrem Investitionshorizont und Ihren Investitionszielen gerecht werden. Weshalb muss ein Konsultationsprotokoll ausgearbeitet werden?

Für jede Anlageempfehlung muss ein eigenes Prüfprotokoll ausgearbeitet werden. Mit dem Konsultationsprotokoll sollte es Ihnen möglich sein, die Beratung vor Geschäftsabschluss zu bewerten und auf dieser Basis eine begründete Investitionsentscheidung zu fällen. Die Konsultationsprotokolle dienen als Beweis in einem Rechtsstreit. Auch bei mehrmaliger Nutzung oder in regelmäßigen Intervallen muss ein Prüfprotokoll ausgearbeitet werden.

Der Beratungsbericht muss Ihnen unmittelbar nach Beendigung der Investitionsberatung zur VerfÃ?gung gestellt werden. Eine Transaktion auf der Grundlage der Beratung kann von Ihrer Hausbank oder Ihrem Finanzdienstleistungsunternehmen erst nach Erhalt des Protokolls abgeschlossen werden. Eine Ausnahme gilt nur, wenn die Beratung und die Geschäfte über Telefon oder andere elektronische Kommunikationsmittel zustandekommen.

Was ist der Sinn des Protokolles? Im Falle einer telefonischen Beratung kann die Transaktion auf Ihren expliziten Antrag auch vor Eingang des Protokolles zustandekommen. Überprüfen Sie das Ihnen gegebene Prüfprotokoll genau auf Fehler. Sie sollten vor allem die Informationen über Ihre persönlichen Verhältnisse, d.h. Ihre Investitionsziele, Ihre Finanzkenntnisse und -erfahrung sowie Ihre ökonomische Lage durchlesen.

Es ist auch von Bedeutung zu wissen, ob die Wichtung Ihrer Bedenken - zum Beispiel die Balance zwischen Renditechancen und der Investitionssicherheit - richtig ist. Das Protokollformular muss auch freie Textfelder für Ihre Daten und die Gründe für die Empfehlung des Gutachters haben. Sollten Sie sich beim Erwerb von Finanzierungsinstrumenten schlecht betreut sehen, wenden Sie sich bitte an uns.