Lebenslange Rente gegen Einmalzahlung

Was sind die Vorteile von Sofortrechten?

Mit der Sofortpension bezahlen die Versicherten einmalig einen hohen Betrag und bekommen dann eine lebenslange Rente. Sorgenfrei mit sofortiger Rente? Ein regelmäßiger monatlicher Beitrag verbessert die Rente. Ein Erbe, ein Verkauf eines Hauses, die Bezahlung einer Lebensversicherungspolice, eine Abgangsentschädigung vom Dienstgeber - wer kurz vor der Pensionierung eine beträchtliche Geldsumme bekommt, kann diese in eine lebenslange Rente eintauschen.

Bei Spezialpolicen bietet der Versicherungskonzern seinen Versicherten eine sofortige Rente in Form einer Einmalzahlung an. Eine sofortige Rente erachtet er als sinnvoll, wenn neben der gesetzlich vorgeschriebenen Rente zur Deckung von fixen Kosten wie Mieten oder Heizen ein regelmässiges Gehalt erforderlich ist. Inwiefern ist die sofortige Rente wirksam? Praktisch sind die Offerten jedoch in der Regel nicht sehr günstig für den Auftraggeber.

Vor allem die hohe Lebenserwartung der Versicherungen wird von Kleinlein beanstandet. Die ganze Sache ist wie eine Art Wettangebot, bei dem der Kunde nur gewinnt, wenn er lange lebt. Das Sofortrentengeld ist "ein Würfelspiel", denn die Kassen haben "überhöhte Lebenserwartungen", erläutert der Chef des BdV. Ein 65-jähriger Mann wird 85, eine junge Dame 89 Jahre und die Versicherung schätzt dagegen im Durchschnitt 93 Jahre.

Wieso ist die Lebensdauer so hoch? "Die Versicherungen müssen gewährleisten, dass alle Menschen, auch die über 100-Jährigen, ihre Rente auf Lebenszeit erhalten - und entsprechend kalkulieren", antwortet GDV-Sprecher Suliak. "Sollte die Lebensdauer über das vom Versicherungsunternehmen berechnete Maß hinaus ansteigen, wäre die Erfüllung der Verträge in Gefahr. "Kleinlein sieht in diesem Vorwand " einen Vorwand, um den Verbrauchern die ihnen zustehenden Rechte vorzuenthalten".

Inwiefern sind einmalige Zahlungen üblich? Nach Angaben des GDV machen einmalige Zahlungen nun 26% der Gesamtbeiträge der deutschen Lebenserstversicherer aus. Suliak schätzt die Summe für das Jahr 2012 auf 22,7 Mrd. EUR. Rund 70 Prozent davon entfallen auf Rentenversicherungen und es kann davon ausgegangen werden, dass ein wesentlicher Teil davon unmittelbare Renten sind. Wie hoch ist die monatliche Rente?

Die Monatsrente ist umso größer, je größer der Kapitalbetrag oder je länger der Versicherte ist. "Dabei ist die gesicherte Rente im Grunde so klein, dass es keine Kunst ist, sie auf Lebenszeit zu garantieren", sagt Edda Castelló von der Verbraucherzentrale Hamburg. Inwieweit ist die Rente nach der Einmalzahlung hoch? Doch wie hoch sind die Pensionen?

Jeder, der ab dem Jahr 2013 mit 65 Jahren eine sofortige Rentenversicherung abschliesst und pauschal EUR 50000 zahlt, erhält eine garantierte Monatsrente von EUR 192,02 bei einer grossen Direktversicherung. Hier muss der Käufer wesentlich über 87 Jahre alt sein, um mehr zu erhalten, als er eingezahlt hat.

"Weil eine sofortige Rente auf Lebenszeit bezahlt wird, gibt es viele Vorteile, die lange leben", erklärt Hasso Suliak. Was sind die Vorteile der sofortigen Rente? Wie kann ich meine sofortige Rente aufheben?