Kredit Umschulden leicht gemacht

Kreditumschuldung: Zinsersparnis leicht gemacht

Insbesondere bei einem Überziehungskredit sind in der Regel höhere Zinssätze anhängig. Zum Glück gibt es einen Ausweg: die Umwandlung von Schulden in einen Ratendarlehen mit wesentlich geringeren Zinssätzen. Der abzulösende Darlehensvertrag sollte ebenfalls im Detail geprüft werden, um überflüssige Ausgaben zu verhindern. Wie wird umdisponiert? Wenn Sie ein Darlehen umstrukturieren wollen, ist es in der Regel wichtig, durch Vermeidung von hohen Darlehenszinsen bares Geld zu sparen und damit eine Verschuldungssituation zu mindern.

Sie zahlen also ein aktuelles Kredit mit einem neuen Kredit ab, für den Sie weniger Zinsen aufwenden und so Liquidität einsparen. Die Sinnhaftigkeit einer Entschuldung hängt jedoch von der Situation ab. Bei Immobiliendarlehen ist es aufgrund der hohen vorzeitigen Rückzahlung oft schwer oder gar nicht werthaltig, bei Ratendarlehen kann es aber manchmal mehrere hundert Euros pro Jahr einsparen.

Daher sollte eine Schuldenrestrukturierung nur dann vorgenommen werden, wenn der bisherige Darlehensvertrag im Falle einer vorzeitigen Kündigung auf Verbindungskosten oder Entgelte geprüft wurde. Ab wann ist eine Umterminierung möglich? Die Umterminierung von bestehenden Krediten ist in zwei Fällen besonders sinnvoll: Entweder Sie sparen Kosten durch Reduzierung der Zinsen oder Sie bündeln mehrere aktuelle Kredite und erhalten einen verbesserten Einblick in Ihre eigene finanzielle Situation, indem Sie sie auf ein einziges Kreditvolumen reduzieren.

Die Umterminierung eines Darlehens kann einen großen Nutzen haben, wenn Sie z.B. ständig in der Disposition sind und daher regelmässig überproportional viel Zins haben. Hier kann ein Ratendarlehen mit einem wesentlich geringeren Zins eine vergleichsweise einfache Lösung sein. Selbst wenn Sie einen teueren Ratendarlehen bezahlen, können Sie es in ein Darlehen mit niedrigen Zinssätzen umwandeln.

Nicht selten werden im Zeitablauf mehrere Anleihen aufgenommen. Gerade wenn sie sich zu verschiedenen Bedingungen auszahlen, ist es leicht, den Blick für die Situation zu verlier. Eine Umterminierung in ein einziges Kreditgeschäft kann auch in diesem Falle nicht nur die Finanzkontrolle wesentlich erleichtern, sondern natürlich auch durch die Zinsersparnis einsparen.

Dabei ist es unerheblich, ob Sie nur Ihren Kontokorrentkredit auflösen oder mehrere Darlehen auf einmal kombinieren wollen. Diejenigen, die sich der Restrukturierung nähern, sollten diese Maßnahmen befolgen: Die Umterminierung eines Darlehens beginnt daher mit der Ermittlung des Betrags des umgeschuldeten Darlehens. Entscheidend ist dabei natürlich, ob nur der Überziehungskredit oder mehrere kurzfristige Ratendarlehen zu tilgen sind.

Rechnet man sorgfältig, erübrigt sich auch die Aufnahme eines größeren Umschuldungsdarlehens. Möglicherweise empfehlen Kreditinstitute ihren Kundinnen und Kunden, höhere Kredite aufzubringen. Für eine echte Kostenersparnis ist es notwendig, zunächst bei mehreren Instituten unterschiedliche Offerten zu erhalten und diese dann exakt zu vergleichen, um die billigste Variante zu ermitteln. Ansonsten hängt es natürlich von der individuellen Lebenssituation ab, aufgrund welcher Kriterien man sich auch für oder gegen ein Angebot entscheidet.

Entscheidend für die Restrukturierung ist jedoch die richtige Kreditauswahl. Kalkulatoren, die unterschiedliche Darlehen automatisiert miteinander abgleichen, können bei der Entscheidungsfindung mithelfen. Nach erfolgter Entscheidungsfindung kann das neue Darlehen beansprucht werden. Bei der Antragstellung für das neue Darlehen ist es von Bedeutung, dass es sich um eine Neuplanung handele.

Ansonsten wird davon ausgegangen, dass sie ein weiteres Kredit aufgenommen werden wollen, was sich nachteilig auf die SCHUFA-Score auswirken wird. Nach Abschluss des neuen Darlehensvertrages kann das alte bzw. die neuen Anleihen storniert und mit dem neuen Kredit zurückgezahlt werden. In der Regel wird ein Hypothekendarlehen in der Regel umgeschuldet. In den seltensten Fällen wurde das Kredit bereits am Ende der Zinsbindungsfrist zurückgezahlt.

Der verbleibende Darlehensbetrag muss daher durch ein neues Darlehen ausbezahlt werden. Der genaue Abgleich ist auch dann interessant, wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen umplanen wollen. Der Darlehensnehmer muss immer eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe vorwegnehmen. Gerade bei Hypotheken kann eine Umterminierung der Schulden durch die großen Kreditbeträge sehr aufwendig werden. Jeder, der sich in einer Lage wiederfindet, in der er für einen Überziehungskredit unnötigerweise viel Zins bezahlt oder in der er mehrere Ratendarlehen parallel abbezahlt, erweist sich mit einer Schuldenrestrukturierung sicherlich einen großen Dienst.

Die gesparten Zinserträge können in einigen Fällen mehrere hundert Euros pro Jahr ersparen. Auf der Suche nach einem passenden Kredit für die Sanierung ist ein präziser Vergleich der verschiedenen Offerten unerlässlich.