Immobilienfinanzierung Eigenkapital

Immobilienfinanzierung.net - Eigenkapital

Viele Menschen glauben, dass ein Immobilienkredit nur möglich ist, wenn der Kreditnehmer wenigstens 20-prozentiges Eigenkapital verwendet. In der Vergangenheit mussten die Institute tatsächlich rund 20 % ihres Eigenkapitals investieren, um die Kreditvergabe zu genehmigen. Heute gibt es eine Vielzahl von Kreditinstituten, die so genannten Vollfinanzierungen durchführen und nicht unbedingt auf den Rückgriff auf Eigenkapital drängen.

Regionalbanken und direkte Kreditinstitute geben ihren Kundinnen und Kunden Gelegenheit, den kompletten Kaufbetrag oder die kompletten Erstellungskosten der Liegenschaft zu erstatten. Damit sind die Zeiten vorbei, in denen man Eigenkapital sparen musste, um den Wunsch nach einer eigenen Liegenschaft realisieren zu können. Ein Verzicht auf den Eigenkapitaleinsatz ist nur möglich, wenn der Kreditnehmer über eine hinreichende Kreditwürdigkeit und eine einwandfreie Beschaffenheit der Liegenschaft verfügen.

Darüber hinaus wird die volle Eigenfinanzierung nur für den Eigenbedarf geboten. In der Immobilienfinanzierung, die als Kapitalanlagen fungieren, ist das so genannte Ausfallsrisiko deutlich größer, weshalb die Kreditgeber nach wie vor auf den Eigenkapitaleinsatz drängen. Der Verzicht auf den Eigenkapitaleinsatz im eigengenutzten Immobilienbereich bedeutet natürlich nicht, dass von dieser Option dringend Gebrauch gemacht werden sollte.

Vielmehr: Wer in der Position ist, Eigenkapital zu investieren, sollte dies auch tun. Denn der Einsatz von Eigenkapital ist ein wesentlicher Einflussfaktor auf die Bedingungen eines Immobilienkredits. Generell gilt: Je mehr Eigenkapital verwendet wird, umso besser ist der Zinsen. Wenn die Beleihungsquote (dieser Betrag steht für das Verhältniss zwischen Beleihungsbetrag und Objektwert) einer Finanzierungen kleiner als 60 % ist, wird dies auch als Immobilienkreditbereich bezeichnet.

Liegt ein Immobilienkredit in diesem Bereich, geht die Hausbank nur ein extrem niedriges Restrisiko ein - immerhin sollten 60 Prozent des Objektwerts bei einer Realisierung erreichbar sein. Liegt ein Kredit im Bereich des Immobilienkredits, kann der Kreditnehmer mit dem Top-Zustand oder dem günstigsten Zinssatz rechen.

Die erste Kreditlimite ist oberhalb dieser Bandbreite, d.h. über 60 vH. Die Überschreitung eines Kreditlimits hat zur Konsequenz, dass sich die Bedingungen wegen des erhöhten Risikos der Banken verschärfen. In der Regel beträgt die erste Begrenzung 60 % des Objektwertes, die zweite Begrenzung 80 %. Wenige Erwerber und Erbauer haben so große Einsparungen, um auf den Abschluß einer Baukostenfinanzierung für eine neue Liegenschaft verzichtet zu können.

Ein Immobilienkredit wird von den meisten Menschen für den Wunsch genutzt, die eigenen vier Wänden zu besitzen. Die gewährten Darlehen sind häufig hypothekarisch abgesichert und damit auch für den Fall einer künftigen Blase gesichert. Da die Verwendung von Eigenkapital einen wesentlichen Einfluß auf die Kreditkonditionen hat, kann allen potenziellen Käufern von Immobilien nur empfohlen werden, so viel wie möglich zu nützen.

â??Wer heute schon weiÃ?, dass er eines Tages Immobilien kaufen möchte, sollte die Möglichkeit und die Zeit des Immobilienkaufes möglichst viel Eigenkapital sparen. Wenn es noch länger dauert, bis man eine Liegenschaft kauft, dann kann es möglicherweise ratsam sein, einen Vertrag über das Bausparen abzuschliessen. Schließlich ist darauf hinzuweisen, dass es bei weitem nicht nur um Gelder geht, sondern auch um die Verrechnung von Selbstbeteiligungen.

Das bedeutet die Mitwirkung des Bauherrn bei einem Bau- oder Modernisierungsprojekt, was zur Reduzierung der Arbeitskosten beizutragen hat.