Beste Depotbank 2016

Von Stefan Kraiker im Audit, 23.03.2016. Mit OGAW V stellen sich den Depotbanken neue Anforderungen.

Depotvergleich - Depotstellenbanken und Depotprodukte im Detail

Mit einem Depotvergleich kann für jeden Investor der richtige Online-Broker für den Vermögenszuwachs gefunden werden. Man kann mit ein wenig Wissen und etwas Zeit eine höhere Rentabilität erreichen als mit Hilfe von Passivprodukten wie einem Sparplan oder ähnlichem. Für den Handel mit Wertschriften ist jedoch die Voraussetzung ein Wertschriftendepot, das über die Depotabwicklung im Internet geöffnet wird und anschliessend die Wertschriften führt und speichert.

Künftig werden alle Geschäfte im Zusammenhang mit Wertpapiergeschäften über das Depot oder das entsprechende Clearingkonto abgewickelt. Abhängig von der jeweiligen Hausbank und den Bedingungen können bei Käufen und Verkäufen so genannte Order-/Transaktionsgebühren anfallen. Manche Kreditinstitute berechnen für die Depotverwaltung Zusatzkosten, die pro Jahr oder vierteljährlich fällig werden. In anderen Kreditinstituten fallen diese Kontogebühren nicht an, wenn z.B. regelmässig ein Sparkonto angelegt wird.

Ein Depotvergleich ist daher besonders sinnvoll, um die im Vorfeld angefallenen Aufwendungen zu ermitteln und das entsprechende Online-Depot zu ermitteln. Für die tatsächlichen Auftragsgebühren sind das Auftragsvolumen (Anzahl der durchschnittlich getätigten Käufe), die Zahl der Aufträge pro Jahr und das durchschn. Die Anteile von Online-Bestellungen (d.h. über das Netz abgewickelte Transaktionen) tragen wesentlich zu den Aufwänden bei.

Der Verwaltungsaufwand bei den Kreditinstituten ist dementsprechend niedriger, je größer der Online-Anteil, desto niedriger die Depots. Für jeden Makler werden die Portfoliokosten (das tatsächliche Portfoliomanagement) und die entsprechenden Auftragskosten detailliert ausgewiesen.

Der Gesamtbetrag ergibt sich aus den Depotführungs- und Transaktionskosten. Kontoeröffnung online: Nachdem Sie einen geeigneten Provider ausgewählt haben, werden Sie auf die Website der jeweiligen Landesbank geleitet, wo Sie nur noch Ihre personenbezogenen Angaben eingeben und die für die Post-Ident erforderlichen Dokumente anlegen können. Bei der Depotabwicklung spielen auch die Gebühren eine entscheidende Rolle: Einige Kreditinstitute erheben Gebühren, andere stellen Ihnen ein kostenfreies Wertpapierdepot zur Verfügung.

Es fallen jedoch - bis auf wenige Ausnahmefälle im Zusammenhang mit einer Kampagne - bei allen Kreditinstituten Auftragsgebühren für jeden Wertpapierkauf oder Wertpapierverkauf an. Damit der Portfoliovergleich bestmöglich genutzt werden kann, sollten Sie daher im Voraus abschätzen, wie viele Geschäfte Sie im Durchschnitt pro Jahr bearbeiten und einige weitere Fragestellungen im Voraus beantworten: Sind Produkte: Handelsfähige Anlageprodukte wie z. B. Anteile, Investmentfonds, ETFs oder Wertpapiere, sind Sparmodelle möglich?

Trading System "ActiveTrader" Es gibt viele direkte Banken und Online-Broker auf dem Aktienmarkt, die Online-Depots bieten. Die Portfolios sind jedoch in vielerlei Hinsicht unterschiedlich. Zusätzlich zu den Auftragskosten gibt es große Abweichungen bei den Handelsprodukten: Je nach persönlichem Investment können beispielsweise Anteile, Investmentfonds, ETF, ETC, CFD oder Zertifikaten berücksichtigt werden.

Zudem gibt es nicht in jeder Hausbank einen individuellen Ansparplan. Allerdings haben einige Investoren einen besonderen Schwerpunkt auf Sparplänen, die nicht nur Gelder oder ETFs beinhalten sollten, sondern auch für in- und ausländischen Titel zur Verfügung stehen sollten. Daher sollte bei der Kontoeröffnung darauf geachtet werden, welche Wertpapierarten welche Gebühren verursachen (Aktien, Investmentfonds, Obligationen oder ETFs)?

Und wenn Sie daran interessiert sind, werden Ihnen Sparprogramme für ETFs, Investmentfonds oder Anteile geboten? Vor allem bei Sparmodellen sollten die Aufwendungen im Portfoliovergleich so niedrig wie möglich sein, um den höchstmöglichen Anteil der angestrebten Sparquote wirksam zu erwirtschaften. Je nach Börsenkapitalisierung (Anzahl der ausstehenden Anteile x Aktienkurs) können die Kapitalgesellschaften unter anderen spezifischen Bedingungen in Indices miteinbezogen werden.

Indices (oder auch Index) sind die virtuellen Zusammenfassungen von börsennotierten Komponenten (z.B. Aktien). Es gibt Indices für Commodities, Titel, Sektoren oder Staaten bzw. Gebiete. Eine Fondsstruktur ist eine Anlagestruktur, die in Einzelprodukten unterschiedliche Anteilsklassen haben kann. Ein Beteiligungsfonds setzt sich somit aus den Anteilen der entsprechenden Gesellschaften zusammen.

Abhängig von der Fondsausrichtung können auch spezielle Investitionen in einzelne Sektoren oder Gebiete getätigt werden. Bei der Verwendung einer großen Anzahl unterschiedlicher Wertpapiere im Anlagefonds besteht eine korrespondierende Risikodiversifikation und dementsprechend ist die Wertveränderung für einen Anlagefonds gering. Im Falle von aktiven verwalteten Investmentfonds werden sowohl die Restrukturierung als auch das Beteiligungsmanagement marktgerecht gemanagt und durchgeführt.

Dies ist jedoch mit jährlichen Aufwendungen für das Management des Sondervermögens verknüpft. Darüber hinaus ist bei einer großen Anzahl von Geldern jeder Erwerb mit einer Abgabe, dem so genannten Front-End-Load, verknüpft. Die meisten Depotstellen bieten mittlerweile eine große Anzahl von Anlagefonds mit einem diskontierten oder gar keinem Aufschlag an. Beim Investieren in Mittel wird in der Regel zwischen zwei Formen der Ergebnisverwendung differenziert.

Bei einem thesaurierenden Fond werden alle Einnahmen oder Profite zur Reinvestition in den Fond verwendet. Im Falle eines Ausschüttungsfonds hingegen werden die Einnahmen an den Investor ausgezahlt oder ausgeschüttet. Obligationen sind die klassischen Mittel zur Aufnahme von Fremdgeld. Hier ist die Kreditwürdigkeit sehr vom Unternehmen oder vom Staat abhängig.

Anders als bei Anteilen ( "Miteigentümer" durch Erwerb der Anteile) sind Obligationäre Kreditgeber. So haben z.B. Zins- und Tilgungsleistungen für Schuldverschreibungen Priorität vor Ausschüttungen von Aktionären. Aber nicht nur Länder oder Unternehmen nehmen auf diese Weise Kredite auf, sondern auch Kreditinstitute oder staatliche Einrichtungen nehmen über Obligationen weiteres Eigenkapital auf.

Die Depotgrösse entscheidet auch über die Höhe der Depotkosten, wenn es um den Transport oder die Übertragung des Wertschriftendepots geht. Bei den meisten Kreditinstituten wird ein kostenloser Wechsel des Wertpapierdepots angeboten und alle für die Abwicklung der Depotübertragung erforderlichen Tätigkeiten übernommen. Diese Übertragung von Wertpapieren ist in der Regel mit einer erheblichen PrÃ?mie behaftet. Entsprechende Erläuterungen im Depotvergleich werden bei der jeweiligen Hausbank separat ausgewiesen.

Als neuer Debitor bekommen Sie diese Transferprämie, wenn Sie ein Wertpapierdepot bei einer Hausbank einrichten und - in der Regel im Austausch dafür - Ihr altes Wertpapierdepot bei Ihrer Hausbank auflösen. Die genannten Aufschläge können eine Geldprämie, Ermäßigungen der Auftragsgebühren oder bessere Zinsen auf Overnight-Konten als Kombiangebot sein, die Sie in den meisten FÃ?llen nach erfolgter DepotÃ?berweisung bekommen.

Vor allem bei den Auftragsgebühren kann ein Depotvergleich viel Zeit einsparen: Sie müssen sich nicht um die Kosten kümmern: Für das Auftragsvolumen verrechnet die Sparkasse A eine Pauschalgebühr von 9,99 bis 5000 Euro, die Sparkasse B dagegen für 5,95 Euro zuzüglich einer Kommission von 1% des Auftragsvolumens. Beim Direkt-Depotvergleich eines Auftrags in der Größenordnung von 2000 Euro beträgt die Ausführungskosten bei der Hausbank A in diesem Falle 9,99 Euro, während die Hausbank B bereits 25,95 Euro zahlt.

Jedermann kann mit Wertschriften wie z. B. Anteilen, Obligationen, Investmentfonds, ETF´s oder Zertifikate handel. Wenn Sie in Zukunft eigene Anlageentscheide treffen wollen, öffnen Sie im Depotvergleich ein eigenes Depo. Bei einem Wertschriftendepot sind mit einem höheren Renditeniveau (mit erhöhtem Risiko) als bei Tagesgeldern, Festgeldern oder im Spargeld.

Inwiefern ist das Lager gesichert? Im Falle eines Depots verbleibt der Inhaber immer der Inhaber. Die Depotinhaberin ist daher zur Rückgabe der in Verwahrung befindlichen Wertschriften berechtigt. Außerdem werden alle Geschäfte in einem Wertpapierdepot über eine korrespondierende TAN (hier ein Abgleich der TAN-Verfahren) freigeschaltet. Wie viel kosten die Depots?

Welche Höhe soll der Baranteil im Wertschriftendepot haben? Dies ist nicht durchgängig zu klären und steht und fällt vor allem mit der Anlagestrategie und der Bereitschaft, Risiken einzugehen. Gilt die Einlagenversicherung auch für das Wertpapierdepot? In der Regel unterliegt ein Wertpapierdepot nicht dem Einlagenschutz, da die Depotbank die Wertschriften nur in Verwahrung hält.

Bei Zahlungsunfähigkeit hat die BayernLB die Sicherheiten an den Auftraggeber herauszugeben. Marktorders werden zu dem niedrigsten am aktuellen Stand am Kapitalmarkt erhältlichen Marktpreis gekauft und zum besten Verkaufspreis verkauft. Man nennt sie "billigste" beim Einkauf und "beste" beim Vertrieb. Die Limite dient zur Bestimmung des akzeptierten Preises für den Einkauf oder für den Abverkauf.

Das kann z.B. der Grund dafür sein, dass Sie keinen permanenten Zugang zum Warenlager haben. Die sofortige Durchführung erfolgt auch in diesem Falle bei Erreichung des angegebenen Preises zum Tageskurs. Wenn das Stop-Level erreicht ist, wird eine Marktorder aus der Trailing Stop Order und dieser "best" durchgeführt.