Zinsen auf Bausparverträge

Interesse zu groß - LBS in NRW will tausende Menschen streichen - Konsumenten

Aber nicht jeder Bauherr will sich den Wunsch erfüllen, eine eigene Liegenschaft zu besitzen. Einige sind besonders an günstigen Zinsen für ihre Ersparnisse interessiert. 2. Manche Wohnungsbaugesellschaften tolerieren dies nicht mehr. So drohen der LBS West nun mehrere tausend Kundinnen und Kunden in NRW mit der Kündigung ihrer Bausparverträge. Die Landesbausparkassen nutzen diesen Tarif seit Jahren, um neue Kundschaft zu gewinnen.

Mehrere tausend Bausparkassenkunden der LBS Westschweiz sollen jedoch keine Chance mehr haben. Inzwischen hat die LBS 12.000 Bauherren in Nordrhein-Westfalen daran erinnert, ihre Verträge zu kündigen - weil diese Bauherren zwar sparsam, aber nicht bausparend sind. Bisher wurde es für Bauherren geduldet, nur die erste von zwei Stufen des Bausparens zu nutzen: das Einsparen.

Aber die Kleinigkeiten am Markt bereiten den Wohnungsbaugesellschaften Probleme. Die LBS Bayern hat kürzlich die Kündigung von rund 25.000 Altverträgen bekannt gegeben. Die LBS Ost und die LBS Baden-Württemberg haben ebenfalls bereits alte Verträge gekündigt. Im Jahr 2013 wurden in Deutschland 30,2 Mio. Bausparverträge abgeschlossen. Gesamtvertragssumme: 848 Mrd. EUR. So hat die LBS Westmünster derzeit 2,6 Mio. Bausparverträge im Portfolio.

Alte Verträge sind eine marginale Gruppe in den Sparkassen, aber anscheinend sind sie immer noch wichtig. Die LBS Westschweiz spart rund 180 Mio. EUR. Die LBS Westschweiz hat ihren Kundinnen und Kunden bereits vor Jahren 3,5 Prozentpunkte Sparzins garantier. Zur Gegenüberstellung: Die LBS gewährt beim Neuabschluss derzeit einen Sparzins zwischen 0,25 und 1 Prozentpunkt.

Nicht so wenig: Konventionelle Sparbücher bei Kreditinstituten können noch mit 0,05 Prozentpunkten verzinst werden. "Unsere Unternehmenspflicht ist es, auf die Zinsentwicklungen zu reagieren", sagt ein Sprecher der LBS auf Ersuchen. Ohne zwischenzeitlich beantragten Baukredit hätten die Aufträge der erwähnten rund zwölftausend Auftraggeber eine Laufzeit von zehn Jahren.

Die Sprecherin: "Wenn ein Baukreditvertrag mehr als zehn Jahre dauert, müssen wir davon ausgehen, dass es nicht das tatsächliche Anliegen ist, den Kredit abzurufen". Die LBS darf jedoch aus der Perspektive der Konsumentenzentrale NRW die alten Bausparverträge nicht kündigen: "Das hat das oberste Gericht noch nicht entschieden", sagt Bankexperte Markus Feck. Denn: "Die Spar-Phase im Bauen ist unbegrenzt".

Hätte der Kunde so viel gespart, dass ihm ein Baukredit gewährt würde, gäbe es keine Festlegung, ob und wann der Kredit annahm. Andere Sparkassen verdrängen ebenfalls bestehende Bestandskunden aus dem Portfolio. Denn Zinsen machen zufriedene Kundschaft, aber nicht die Banken. "Überersparnis " heißt, dass der Sparer schon lange die gesamte Summe der Sparleistung angesammelt hat und keinen Kredit mehr aufnimmt.

Normalerweise sparen die Verbraucher dagegen 40 prozentig vom Soll-Sparbetrag, um dann den Restbetrag über ein Kredit zu refinanzieren und sofort abrufen zu können, heisst es. Von der LBS Westbank aus gesehen widerspricht der Kunde, der nur die Sparphase nutzt, der "kollektiven Idee" des Bausparens: "Jeder zahlt in einen Pott, aus dem dann die Bauspardarlehen ausbezahlt werden.

Aber auch die Privatbausparkassen wollen den "wahren Zweck" des Produkts bekräftigen: "Bausparen wandelt sich wieder zum Zwecksparen", sagt Wüstenrot-Sprecher Immo Dehnert. Laut Verband der Privatbausparkassen werden rund 75 Prozent des Guthaben der dort angeschlossenen Gesellschaften wieder als Kredite ausgeschüttet und fliessen unmittelbar in die Finanzierungen für den Neubau oder Erwerb von Grundstücken oder deren Sanierung.

Andererseits muss ein Drittel des Vermögens von Firmen auf dem Freiverkehr nach besonders strikten Maßstäben angelegt werden, zum Beispiel in Bezug auf die Sicherstellung. Aber auch sie haben kaum Zinsen verdient. Die LBS Westschweiz strebt eine einvernehmliche Einigung mit den angesprochenen Auftraggebern an. "Sie sollen als Kunde bleiben", aber dann zum Beispiel mit einem neuen Auftrag, sagt ein Sprechers.