Geldanlage Altersvorsorge

Geld für den Lebensabend anlegen: Wie man für den Lebensabend vorsorgt

Unabhängig davon, ob es sich um eine Altersrente oder einen Renteneintritt handelt, muss auch für die private Altersvorsorge gesorgt werden. Sie erhalten einen Einblick in die Investitionsmöglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge. Mit zunehmender Pensionierung sollten weniger Risiko eingehen und riskante Angebote schrittweise reduziert und auf sichere Anlagen umgestellt werden. Investoren sollten diese Frage im Vorfeld klären:

Was will ich verdienen? Wieviel Zeit habe ich bis zur Pensionierung? Legen Sie kein nicht vorhandenes Bargeld an. Dabei: Verteilen Sie die Anlage auf mehrere Anlagekategorien - zum Beispiel Titel, ETF, Sparpläne, Liegenschaften - um eventuelle Kursverluste besser abzufedern. Der Beitrag ist Teil unseres Altersvorsorge-Specials.

Eine Altersvorsorge ist kaum möglich. Zinseszins-Effekt: Sparende erhalten in der regel jährlich Zinsen auf ihre Einlage. Risikofreudige Investoren können ihr Kapital über einen Bank- oder Fonds-Sparplan langfristig anlegten. Falls Sie nicht lange brauchen, um in Rente zu gehen und Ihr Vermögen neu zuzuteilen, können Sie mit Sparplänen Ihr Vermögen absichern.

Ein weiterer Weg, mit Monatsbeträgen Vermögen zu bilden, sind die Fondssparen. Im Allgemeinen erzielen sie eine bessere Verzinsung als Sparpläne, haben aber auch ein größeres Anlagerisiko. Die Umsetzung der Fonds-Sparpläne kann durch den Investor selbst oder mit Hilfe eines Bankproduktes erfolgen. Die Gelder können einmal verbraucht werden.

Das aufgenommene Kapital wird von der Hausbank in einem Darlehen zur VerfÃ?gung gestellt, das der Investor Ã?ber die Vertragslaufzeit tilgt. Er ist damit größer, als wenn der Investor nur seinen eigenen Anteil investiert hätte. Allerdings ist der Personalsteuersatz im Ruhestand in der Regel niedriger als im Berufsleben. Die Investoren sollten, wie bei jedem Darlehen, darauf achten, dass sie es wieder auszahlen.

Geeignet für Investoren, die über Vermögenswerte oder z. B. durch Vererbung, Gewinne oder die Zahlung einer Lebensversicherungspolice verfügt. Kurze Zeit vor der Pensionierung bezahlt der Versicherte einen höheren Beitrag und erhält dann monatlich eine feste Pension.

In der aktuellen Tiefzinsphase werden Tages- und Termingelder mehr zur Verwahrung als zum Sparen von Vermögenswerten für die Altersvorsorge verwendet. Erst wenn die Zinsen im Euro-Raum steigen, werden sie als Anlage wieder intressant. Auf lange Sicht, d.h. über Festgeldanlage, sollte das Kapital derzeit nicht im unteren Zinsniveau liegen. Bitte bei der Anlage in Tages- und Festgeldern beachten:

Mit der fondsgebundenen Lebensversicherung bietet sich eine weitere Möglichkeit. Im Regelfall kann der Mieter zwischen einer Monatsrente oder einer Einmalzahlung des Kapitals auswählen. Allerdings sollten Investoren folgende Punkte beachten: Dies und weitere Infos zur Altersvorsorge können Sie in unserer Brochüre "Altersvorsorge für alle" kostenlos herunterladen. Abhängig von der individuellen Risikobereitschaft, dem zur Verfügung stehenden Kapital und der Zeit bis zur Pensionierung kann der Investor auch unmittelbar am Markt einsteigen.

In Aufschwungphasen, also Börsenaufschwungphasen, bietet die Aktienanlage gute Renditechancen - sei es durch eine Direktanlage in einzelne Aktien oder durch einen Anlagefonds oder einen ETF. Investoren sollten eines im Hinterkopf behalten: Mit zunehmender Pensionierung sollten weniger Gefahren in Kauf genommen werden. Bei der Altersvorsorge sollten langfristig angelegte Konzepte die wichtigste Rolle einnehmen.

Mit zunehmendem Lebensalter soll der Risikoanteil der Investitionen verringert werden. Für den Portfolioanteil wird als Faustregel 100-prozentig minus dem entsprechenden Zeitalter errechnet. Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten, Ihr Kapital mit Aktienanlagen zu vermehren: Kleinunternehmen, die Small Caps, sind häufig stärkeren Fluktuationen unterworfen und eignen sich in der Regel für den kurzfristigen Gewinn, nicht aber für den längerfristigen Vermögensanhäuf.

Wenn Sie nicht permanent den Preisen folgen wollen und sich nicht mit Einzelunternehmen, deren Kennziffern und den Börsen befassen wollen, können Sie auch auf Titel mit breiter Streuung von Anlagefonds oder börsengehandelten Fonds (ETFs) wetten. Insbesondere in den vergangenen Jahren haben Investoren mit ETF-Produkten und viele Anlagefonds von steigenden Aktienkursen profitiert.

Die Teilnahme an einem Anlagefonds ist bereits mit kleinen Monatsbeträgen möglich. Investoren können neben Equity-Fonds auch in Obligationen, Commodities oder Liegenschaften anlegen. Gemischte Fonds, die über Anlageklassen hinweg anlegen oder Dachfonds, die unterschiedliche Anlagefonds kombinieren, sind für eine breite Diversifikation geeignet. Anlagefonds werden in der Regel von Investmentgesellschaften ausgegeben und können unter anderem von Kreditinstituten bezogen werden.

Durch die aktive Verwaltung von Anlagefonds entstehen neben dem beim Erwerb des Anlagefonds anfallenden Aufwand auch die jährlichen Verwaltungs- und Verwahrungskosten. Es können für alle Assetklassen - zum Beispiel neben Rohstoffen, Wertpapieren oder Devisen - eigene Futures akquiriert werden. Der Erwerb von Anteilen an einem ETF erfolgt in der Regel nicht über eine Investmentgesellschaft, sondern über die Wertpapierbörse.

Damit sind sie eine kostengünstige Variante zu Anlagefonds. Commodities, wie z. B. Anteile oder Liegenschaften, zählen zu den Sachanlagen. Gut ist, dass der Rohstoff nicht nach Belieben reproduzierbar ist. Auch hier entscheidet in der Regel der Bedarf über den Auszahlungspreis. Fliehen Investoren in Zeiten der Krise in den so genannten "sicheren Hafen" des Goldes, steigt der Markt.

Wenn andere Investitionsformen - wie z. B. Dividendenpapiere oder Obligationen - wieder an Attraktivität gewinnen, dürften auch Rohwaren rasch an Bedeutung einbüßen. Doch auch hier werden Rohmaterialien verwendet, um das Lager zu erweitern. Mit Augenmaß anlegen und sich bei der Altersvorsorge nicht nur auf die Warenkarte verlassen. Investoren, die nicht unmittelbar in physikalisches Geld, Gold, Silber bzw. Platin anlegen wollen oder können, bietet ein Finanzprodukt mit dem Underlying Goldpreis eine interessante Möglichkeit, dem Portefeuille zusätzliche Goldmengen hinzuzufügen - zum Beispiel Gold-ETFs oder börsennotierte Fonds mit einem Warenkorb.

Grundsätzlich kann eine Liegenschaft, ob gebraucht oder gemietet, die Belastung durch den Eintritt in den Ruhestand mindern. Folgendes ist jedoch zu beachten: Das Objekt soll bis zur Pensionierung ausbezahlt werden und Rückstellungen für Zusatzkosten und Sanierungsmaßnahmen sollen bereitstehen. Alternativ dazu gibt es die umgekehrte Hypothek, mit der Sie Ihr Haus in eine Pension umwandeln können, wenn Sie ein lebenslanges Aufenthaltsrecht haben.