Kapitalversicherung

Berater Kapitalversicherung

Die Risikolebensversicherung, auch bekannt als Kapitallebens- oder Mischlebensversicherung, ist per definitionem eine Todesfall- und Erlebensversicherung. Die Beiträge zur kapitalbildenden Lebensversicherung sind dreigeteilt: Der Anteil der Beiträge für die kapitalbildenden Lebensversicherungen kann in drei Bereiche aufgeteilt werden: Der mit dem Sparteil erzielte Gewinn macht den grössten Teil der Kapitalerträge aus, die mit der kapitalbildenden Lebensversicherung erlöst werden.

Kapitallebensversicherungen sind aufgrund ihrer Wichtigkeit für die betriebliche Altersversorgung unter gewissen Bedingungen steuerlich begünstigt. Unter zwei Bedingungen wird nur die halbe Kapitaleinnahme - also die Summe zwischen dem ausgezahlten Betrag und den geleisteten Einlagen - mit dem individuellen Satz am Ende des Vertrages besteuert: Die Vertragslaufzeit liegt bei mind. 12 Jahren. In diesem Fall wären selbst bei dem mit 45 Prozent höchstmöglichen Satz nur 22,5 Prozent der Kapitalerträge steuerpflichtig - dementsprechend weniger bei einem niedrigeren Satz.

Andernfalls werden bei der Ausschüttung der Lebensversicherung 25 Prozent Kapitalertragssteuer einbehalten. Dies bedeutet, dass 25% Steuer nicht bezahlt werden müssen, diese werden nur sofort bezahlt und wenn der Satz niedriger ist, wird die Abweichung erstattet. Im Übrigen bezieht sich das 25% natürlich nicht auf den Gesamtbetrag, sondern nur auf die Kapitalerträge, d.h. die Abweichung zwischen dem Auszahlungsbetrag und den Einlagen.

Kapital-Lebensversicherungen sind eine interessante Anlage. Im Falle einer vorzeitigen Beendigung kann der ausbezahlte Betrag noch niedriger sein als die geleisteten Einlagen. Dies gilt insbesondere zu Laufzeitbeginn, da die verrechneten Anschaffungskosten noch nicht durch die gezahlten Prämien abgedeckt sind. Vor allem aber bietet der zurückhaltende Ansatz der kapitalbildenden Lebensversicherung Vorteile:

Erstversicherer in Deutschland unterstehen einer Vielzahl von Vorschriften und Prüfungen. Beispielsweise dürfen nicht mehr als 35% des vorhandenen Versicherungskapitals in Anteile investiert werden. Bei den langfristigen Kapitalanlagen, zu denen zweifellos auch die kapitalbildende Lebensversicherung gehört, ist dies durchaus ein Plus. Die Garantieverzinsung des Sparanteils schützt die Versicherten der kapitalbildenden Lebensversicherung davor.

Die kapitalbildende Lebensversicherung ist in Deutschland sowohl bei der privaten als auch bei der Familienversicherung gefragt. Allerdings vernachlässigen diese Kritikpunkte zwei wesentliche Vorzüge der Lebensversicherung: Die Lebensversicherung ist eine Sicherheit. Es ist durch den Staat weitestgehend unmöglich, dass gespartes Geld untergeht. Durch die Verknüpfung von Lebensversicherung und Todesfall erreicht der Versicherte zwei Ziele: die persönliche Altersversorgung und den Schutz seiner Familie.

Ein dritter Pluspunkt ist auch die Erlebensversicherung. Als erster deutscher Erstversicherer haben wir eine kapitalbildende Lebensversicherung ohne Gesundheitsprobleme entwickelt - mit nur drei Jahren Entwicklungszeit.