Hypothekendarlehen Zinsen

Immobilienfinanzierungen: Zinsen für Hypothekarkredite wieder gestiegen

Das Zinsniveau für Immobilienkredite ist seit Ende Mai wieder signifikant angestiegen. Deshalb sollte jeder, der die Aufnahme von neuen Krediten beabsichtigt, nicht zu lange auf die Sicherung des derzeit tiefen Zinsniveaus warten. 2. Niedrigere Zinsen sollten sicherstellen, dass Firmen und Privatleute Darlehen und Anlagen aufnimmt. Dies bedeutet, dass Kreditinstitute auf der ganzen Welt die Moeglichkeit haben, bei den Notenbanken nahezu kostenlos zu borgen.

Seitdem werden Kundenkredite zu historischen Tiefstzinsen gewährt. Europa ist jedoch noch weit von diesem Ziel der Inflation, so dass die Zinsen in den nächsten Wochen kaum ansteigen werden. Allerdings liegen die Bedingungen immer noch auf einem historischen Tiefstand und der Darlehensnehmer ist zufrieden.

Obwohl die Zinsen sowohl in Europa als auch in den USA immer noch auf einem historischen Tiefstand sind, erhöht sich das Zinserhöhungsrisiko. Fed-Chef Yellen hat in den USA seit einigen Wochen von einer Zinsanhebung zum Jahresende gesprochen. Bis dahin müssen die Bauherren wieder tief in die Taschen graben und mehr aufbringen.

Natürlich, je höher die Zinsen, desto höher die Mehrbelastungen. Darlehensnehmer, die einen neuen Kredit brauchen, sollten daher schnell agieren und den gewünschten Kredit mit der Hausbank absprechen. Wenn Sie bereits ein Kredit haben, sollten Sie auch darauf eingehen und mit der Hausbank verhandeln. Wer sich nun für ein Neugeschäft entscheidet, sollte sich für einen Kredit mit langen Festzinssätzen entschieden haben.

Für annuitätische Darlehen werden die Zinsen nur für einen gewissen Zeitabschnitt fixiert. Zahlreiche Kreditnehmer wählen eine 10-jährige Festzinsperiode. Die Bedingungen müssen nach zehn Jahren mit der Hausbank erneut ausgehandelt werden. In der jetzigen Lage ist eine solche Einigung jedoch mit hohen Gefahren verbunden, da die Zinsen zwar derzeit sehr tief sind, aber bis zum Ende der Zinsbindungsdauer ansteigen werden.

Dies führt für die Darlehensnehmer zu einer signifikant höheren monatlichen Belastung: Diese Tabelle verdeutlicht, dass die Zinslast bei steigendem Zinsniveau signifikant ansteigen kann. In der jetzigen Lage ist es daher ratsam, einen langfristigen festen Zinssatz von 15, 20 oder 25 Jahren zu verwenden. Auf diese Weise ist der Zinssatz dauerhaft abgesichert und die Monatsrate schafft Planbarkeit.

Obwohl die Kreditinstitute bei längerfristigen Festzinsen oft einen kleinen Zinsbeitrag verlangen, kann dies als eine Form der "Versicherung gegen ansteigende Zinsen" betrachtet werden. Durch das derzeit tiefe Zinsniveau sind die monatlichen Raten für Annuitätenkredite relativ niedrig. Dadurch haben wesentlich mehr Menschen die Chance, ihre eigenen vier Wänden zu bezahlen und ihren eigenen Wohntraum zu verwirklichen.

Damit der Zinssatz gering bleibt, nehmen viele Darlehensnehmer auch die Gelegenheit wahr, eine geringe Anfangsrückzahlung zu tätigen. In vielen Fällen kann die Rückzahlung zwischen einem und fünf Prozentpunkten ausgewählt werden. Je tiefer die Rückzahlung ist, desto tiefer ist die Monatsrate. Damit ist die Monatsrate bei Vereinbarung einer höheren Rückzahlung wesentlich größer.

Zugleich wird durch die erhöhte Rückzahlung aber auch eine schnellere Rückzahlung des Darlehens gewährleistet. Die folgende Tabelle zeigt die Laufzeiten für ein Schuldscheindarlehen mit einem Sollzinssatz von drei Prozentpunkten in Abhängigkeit vom Rückzahlungsanteil. Die Zinslast ist aufgrund des tiefen Leitzinssatzes derzeit relativ niedrig, so dass die Darlehensnehmer diese Einsparungen in die Rückzahlung anlegten.

Bei einem späteren Zinsanstieg kann die Rückzahlung bei Notwendigkeit zur Finanzierung der höheren Zinslast gekürzt werden. Vorteilhaft ist auch, dass die Restverschuldung am Ende der Zinsbindungsfrist durch die erhöhte Rückzahlung erheblich verringert wird. Dadurch kann auch das Zinsänderungsrisiko erheblich verringert werden. Allerdings haben nicht alle Darlehensnehmer die Option, eine monatlich anfallende Ratenzahlung zu leisten.

Darüber hinaus haben die Darlehensnehmer die Option, zusätzliche Mittel, beispielsweise aus einer Kommissionszahlung, einer Vererbung oder der Zahlung einer Versicherungspolice, in das Darlehen zu legen. Der Zinssatz für die Monatsrente, d.h. die Bonität, wird beibehalten. Dadurch erhöht sich der Rückzahlungsanteil innerhalb der Raten und das Darlehen kann noch rascher getilgt werden.

Auch Darlehensnehmer, die eine relativ kurzfristige Zinsfestschreibung beschlossen haben, die in naher Zukunft ausläuft, sollten jetzt mitreagieren. Am Ende der Festschreibungszeit müssen sie mit ihrer Hausbank nachverhandeln und den Kreditzinssatz aushandeln. Wenn die Zinsen bis zu diesem Zeitpunkt ansteigen, steigt sicherlich auch der Zinssatz für das bestehende Kreditgeschäft und damit die Monatsrate.

Für Darlehensnehmer kann es sich daher durchaus auszahlen, früh mit der Hausbank Kontakt aufzunehmen und zu verhandeln. Das bestehende Kreditvolumen wird bis dahin unverändert bleiben. Am Ende dieser Periode wird das Forward-Darlehen ausbezahlt und die Monatsrate fällig. Terminkredite müssen nicht notwendigerweise bei der finanzierenden Hausbank aufgenommen werden.

Die Rückzahlung eines Kredites am Ende der Zinsbindungsfrist ist ohne weitere Ankündigung möglich, so dass auch eine andere Hausbank gewählt werden kann. Dadurch haben Schuldner die Gelegenheit, unterschiedliche Kreditinstitute zu unterscheiden und die Bedingungen zu überprüfen. Am Ende des existierenden Kredits wird die neue Hausbank den Darlehensbetrag übertragen und das bestehende Kreditvolumen erstatten.

Das Grundpfandrecht wird selbstverständlich zur Sicherung des Darlehens überwiesen. Dieser Transfer wird zwischen den Kreditinstituten abgestimmt, so dass die Darlehensnehmer sich um nichts selbst sorgen müssen. Dies erleichtert die Suche nach einer neuen Hausbank und kann auch von Laie leicht durchgeführt werden.