Baudarlehen Ablösen

billiger zum eigenen Haus

Durch unsere Immobilienfinanzierungen können Sie sich Ihren Wunsch vom eigenen Haus verwirklichen. Ihre Bausparvereinbarung vereint die beiden wesentlichen Komponenten für eine gute Immobilienfinanzierung: Ihr Bausparsaldo bildet eine solide Eigenkapitalbasis. Mit Ihrem Baudarlehen erhalten Sie über die ganze Dauer Ihrer Immobilienfinanzierungen fixe, vorteilhafte Zinssätze. Sie sind noch dabei, Ihren Vertrag zu retten, haben aber bereits ein passendes Haus vorzufinden?

Haben Sie noch keinen Baukreditvertrag geschlossen, haben wir eine weitere geeignete Vorfinanzierungslösung. Eines ist bei jeder Art der Baufinanzierung mit Vertrag gleich geblieben: Sie profitieren von den derzeit günstigen Zinssätzen und staatlichen Fördermitteln wie Wohn-Riester*. Eine ausgewogene Finanzierung gibt Ihnen die nötige Planungssicherheit. Daher ist es ratsam, die grundlegenden Regeln der Finanzierung von Immobilien zu beachten:

Wir stellen Ihnen ein Baufinanzierungsdarlehen oder eine Zwischen- bzw. Vorausfinanzierung Ihres Bausparvertrages zur Verfügung. Im Gegenzug bekommen wir von Ihnen die Sicherheiten, dass Sie Ihr Darlehen zurückbezahlen können. Ein Wohnungsbaudarlehen hat den Nachrang. So können Sie die erste Hypothek für den Baukredit Ihrer Bank im Kataster erfassen und in das Grundstück aufnehmen bzw. ausweisen.

Mit dieser hohen Sicherheitsstufe bieten wir Ihnen besonders vorteilhafte Bedingungen bei Ihrer Bank. Die anderen Baudarlehen und Ihr Wohnungsbaudarlehen können zusammen bis zu 80 % des Beleihungswerts Ihrer Liegenschaft einnehmen. Noch eine weitere Möglichkeit, einen Baukredit mit einem Baukreditvertrag zu kombinieren: Sie schliessen einen Baukredit mit Ihrer Bank ab und schliessen mit uns einen Baukreditvertrag ab.

Bei der Vergabe Ihres Bausparvertrages ersetzen Sie den Baukredit am Ende der Festschreibungszeit. Auf diese Weise bekommen Sie eine vorteilhafte Folgefinanzierung mit gesicherten Zinssätzen. Zudem wird geprüft, ob zinsgünstige Kredite, wie z.B. von der KfW-Förderbank, in Ihre Immobilienfinanzierungen einbezogen werden können.

Bausparsätze Vergleichstest Gewinner 2018

Erst durch diesen Abgleich können Sie später feststellen, ob Ihr Baudarlehen vorteilhaft war. Bei FinanceScout24 erhalten Sie vorteilhafte Baudarlehen. Die Bezeichnung Baudarlehen wird als Sinnbild für Baufinanzierungen benutzt. Im Gegensatz zu Baudarlehen bezieht sich die Baukreditfinanzierung auch auf die gesamte Finanzierung einer Liegenschaft aus Eigen- und Fremdkapital. 2. Ein Wohnungsbaudarlehen ist in seiner grundsätzlichen Form ein langfristiger Baudarlehen, der durch ein im Kataster eingetragenes Pfandrecht (im Wesentlichen eine Grundpfandgebühr, teilweise eine Hypothek) gesichert ist.

Der Darlehensnehmer bezahlt bei einem annuitätischen Darlehen eine konstante Ratenzahlung (z.B. monatliche oder vierteljährliche), die sich aus Zins- und Tilgungsteilen ergibt. Im weiteren Verlauf der Rückzahlung verringern sich die Zinskomponenten des Darlehenssatzes, während sich der Rückzahlungsanteil erhöht. Es ist auch möglich, ein bestehendes Darlehen mittels eines neuen Baukredits oder einer Folgefinanzierung umzuschulden.

Der Darlehensnehmer ist der Privateigentümer einer Liegenschaft. Eine Baudarlehen darf daher nur für die im Kreditvertrag genannten Zwecke genutzt werden. Es gibt keine festen Ober- und Unterschreitungen für einen Bautarif. Ausschlaggebend ist, dass die bei einem Baudarlehen oft über viele Jahre zu zahlenden Kreditzinsen die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers nicht überschreiten.

Allerdings sollte ein Baukredit nach Möglichkeit auch einen gewissen Minimalbetrag haben, um unverhältnismäßige Belastungen, z.B. durch Grundschuldenbildung und Darlehensbearbeitung, zu verhindern. Für einen Finanzbedarf von bis zu EUR 50000 sollten Sie daher überprüfen, ob ein flexibles und kostengünstiges Darlehen einem Baukredit Vorrang hat. Dabei ist zwischen der Gesamtdauer eines Baudarlehens und der ausgewählten Zinsbindungsdauer zu differenzieren.

So kann die gesamte Laufzeit, innerhalb derer das Dokument in voller Höhe zurückzuzahlen ist, 30 Jahre sein. In Abweichung davon können Sie als Darlehensnehmer bei Vertragsabschluss eine 10-jährige Zinsbindung abschließen, um die derzeit vorteilhaften Zinssätze über einen langen Zeithorizont zu erhalten. Am Ende der ersten Zinsbindung können Sie das Kredit entweder tilgen oder eine zweite Zinsbindung zu den dann gültigen Konditionen absprechen.

Der ausgewählte Darlehenszeitraum richtet sich maßgeblich nach der Summe der Darlehenssätze, die ein Darlehensnehmer auf Dauer zahlen kann. Ursächlich dafür ist, dass die Rentenrate aus Rückzahlung und Verzinsung besteht. Das Baudarlehen in einer Gesamthöhe von EUR 1,3 Mio. wird mit 1,3 Prozentpunkten pro Jahr gezahlt. Der Jahresbeitrag (1,3 Prozentpunkte Verzinsung und ein Prozentpunkt Rückzahlung) beträgt somit 2,3 Prozentpunkte, die Monatsrate beträgt 191,67 EUR.

Bei einem Nominalzins von vier Prozentpunkten würde dies zu einer jährlichen Rente von fünf Prozentpunkten geführt. Mit einer monatlichen Rate von EUR 416,67 wird eine Darlehenslaufzeit von "nur" 40,33 Jahren berechnet, da die gestiegenen Zinssätze zu einem schnelleren Anstieg der Tilgungszahlungen führten. Wenn Sie als Kreditnehmer Ihr Darlehen nicht im Alter von einem Tag nach der Pensionierung betreuen wollen, empfehlen wir Ihnen, von Beginn an eine wesentlich erhöhte Tilgungszahlung (mindestens zwei bis drei Prozent) zu vereinbaren, insbesondere bei niedrigem Zinsniveau.

Der Festschreibungszeitraum richtet sich vor allem nach der zu erwartenden zukünftigen Entwicklung der Zinssätze am Finanzmarkt. Wenn Sie als Darlehensnehmer davon ausgehen, dass die Zinssätze in absehbarer Zeit ansteigen werden und Sie daher nach Ablauf der ersten Zinsbindung eine Folgefinanzierung zu erhöhten Zinssätzen abschließen müssen, sollten Sie eine längere Zinsbindung einplanen.

Der Zinssatz für Baudarlehen lag in den vergangenen Jahrzehnten bei durchschnittlich sechs bis sieben Prozentpunkten (Spitzenwert im Monatssemester 1983: über 12 Prozent). Die sehr niedrigen Zinssätze für Baudarlehen (Anfang 2015: rund ein Prozent) sollten von den Kreditnehmern durch lange Zinsbindungen von mind. zehn Jahren genutzt werden. Außerdem können Sie die Zinsbindung (zumindest für einen Teil des Gesamtdarlehens) mit den in den nächsten Jahren zu erwartenden Einmalerlösen ausgleichen.

Denken Sie daran, dass sich Ihre finanziellen Belastungen beträchtlich erhöhen können, wenn Sie erst am Ende der ersten Zinsbindung einen Folgekredit zu wesentlich höherem Zinssatz bekommen. Verabreden Sie sich auf eine jährliche Rückzahlung von zwei bis drei Prozentpunkten, um Ihre Schulden so schnell wie möglich zu tilgen. Wer sich zurzeit ein niedriges Zinsniveau dauerhaft absichern möchte, aber noch an eine Zinsbindung geknüpft ist, kann ein so genanntes Forward-Darlehen aufnehmen.

Bei einem Terminkredit sichert man den Zins für einen Baudarlehen auf Basis des gegenwärtigen Zinssatzniveaus, der zu einem später festgelegten Termin ausbezahlt wird. Beispielsweise am Ende Ihrer laufenden Zinsbindung oder zum Termin einer für die Zukunft vorgesehenen Liegenschaft. FinanzScout24. de bietet Ihnen die Möglichkeit, ein unverbindliches Angebot für einen Baudarlehen zu erhalten.

Nach Ihren Angaben werden Sie umgehend über den für Sie günstigen Bausparvertrag informiert. In den meisten Fällen erfolgt die Entscheidung über einen standardisierten Bausparvertrag innerhalb von drei bis fünf Werktagen. Es ist ein Baudarlehen vorbestimmt. Zur Sicherstellung der Erfüllung der beschlossenen Zweckbestimmung leitet die Bank die Mittel unmittelbar an das beauftragtes ausführende Unternehmen oder an Händler weiter, nachdem der Darlehensnehmer Bauzustandsberichte und Nutzungsnachweise bzw. Abrechnungen vorgelegt hat.

Die monatlichen Zusagezinsen belaufen sich je nach Bank auf ca. 0,2 bis 0,25 Prozentpunkte (2,4 bis 3 Prozentpunkte jährlich). Wir empfehlen häufig eine Eigenkapitalquote von mind. 20 vH. Bringen Sie Eigenmittel in Ihre Bau-Finanzierung ein, verringern sich Ihre Zinslast und das Risiko von Zinsänderungen am Ende der Zinsbindung. Baukredite auch ohne diese? Bei einem Baudarlehen ohne Vorlage der Vorlage bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) handelt es sich um ein Kredit, der ohne Bonitätsprüfung des Darlehens an die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) ausbezahlt wird.

Nach Ablauf einer Festzinsperiode kann der Darlehensnehmer das Baudarlehen ganz oder zum Teil zurückzahlen. Andernfalls ist eine frühzeitige Rückzahlung innerhalb einer Festzinsperiode in der Regel nicht möglich. Der Darlehensnehmer kann innerhalb einer Festzinsfrist nur in Ausnahmefällen ein "berechtigtes Interesse" an der Kündigung des Darlehens beanspruchen (§ 490 Abs. 2 BGB). Bausparverträge können innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsschluss gekündigt werden (§§ 495, 335 BGB).

Wird ein Darlehen ohne gesetzlichen oder vertraglichen Anspruch auf vorzeitige Rückzahlung getilgt, kann die BayernLB bei einem Zinsverlust eine Vorauszahlungspauschale einschließlich einer entsprechenden Abwicklungsgebühr berechnen. Bei Auslaufen einer Festzinsperiode wird eine Folgefinanzierung in Form einer Restlaufzeit vereinbart. Die Folgefinanzierung kann der Darlehensnehmer bei seiner bisherigen finanzierenden Hausbank tätigen, aber auch an ein anderes günstigeres Institut umplanen.