Kann ich meinen Kredit Umschulden

Kann ich mein Guthaben einlösen?

Im Allgemeinen bedeutet Umschuldungen, auch bekannt als Kreditrestrukturierung oder Kreditrückzahlung, die Inanspruchnahme eines neuen Darlehens, um einen vorhandenen Ratendarlehens zu ersetzen. Bei einer Umterminierung eines Darlehens sollten die Rahmenbedingungen für das neue Darlehen im Idealfall deutlich besser sein als die bisherigen. Mit wenigen Klicks kann dies durch einen ausführlichen Abgleich im Netz ermittelt werden.

Die Umterminierung hat den Vorteil, dass das neue Darlehen viel billiger ist. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn es sich um einen höheren Geldbetrag und verlängerte Laufzeit des vorhandenen Ratenkredits handelt: Liegt die Summe eines langfristig fixierten Darlehens auch nur im vier- oder fünffachen Prozentbereich, kann eine durch die Umterminierung bedingte Zinssenkung zu erheblichen Einsparungen beitragen.

Infolgedessen steht durch eine Schuldenrestrukturierung sogar mehr Mittel zur Verfuegung als bei der bisherigen Last. Jeden Tag - ganz gleich, ob Sie einen Ratendarlehen, einen Überziehungskredit oder ein Hypothekendarlehen ersetzen wollen. Und noch ein Vorteil: Nahezu jeder kann einen Kredit umschulden - eine Umterminierung ist also nicht nur einem kleinen Klientel reserviert, sondern ein echtes Leistungsangebot für nahezu alle Bevölkerungsgruppen, ob Arbeitnehmer, Staatsdiener oder Selbstständige.

Aber Achtung: Das Altdarlehen darf überhaupt nicht vorgezogen werden, da gewisse Bedingungen gestellt sind, die - wenn überhaupt - nur durch Zusatzgebühren aufgelöst oder getilgt werden können. Vor diesem Hintergrund wäre es besser, von einer Umverteilung der Schulden abzusehen. Auch für Darlehensnehmer, die bereits Schwierigkeiten bei der Auszahlung ihrer Darlehensraten hatten oder sogar einen negativen SCHUFA-Eintrag haben, ist die Lage nicht ganz so leicht.

Dies wird von den Kreditinstituten oft als Hinweis auf eine ungewisse Solvenz gesehen und ist nicht mit einer erneuten Kreditbewilligung einverstanden.

Umschuldung kann Kosten einsparen

Wenn Sie ein Ratendarlehen zurückzahlen, sollten Sie über eine Neuplanung Ihrer Schulden nachgedacht haben. Im Finanztest (Ausgabe 2/2104) erläutert die Stiftung Warmentest, dass die Konsumenten durch das aktuell niedrige Zinsniveau möglicherweise viel einsparen. Wenn Sie ein Ratendarlehen zurückzahlen, sollten Sie über eine Neuplanung Ihrer Schulden nachgedacht haben. Im Finanztest (Ausgabe 2/2104) erläutert die Stiftung Warmentest, dass die Konsumenten durch das aktuell niedrige Zinsniveau möglicherweise viel einsparen.

Je größer die Restverschuldung und der Originalzinssatz, desto mehr Schuldnerinnen und Schuldner können von den aktuell tiefen Zinssätzen partizipieren. Vor drei Jahren nahm ein Konsument einen Kredit über 10.000 EUR zu einem Zins von 8,9 % auf. Wenn ein neues Kredit mit 5 Prozentzinsen in Anspruch genommen und das bisherige ersetzt wird, sparen die Konsumenten 278 EUR.

Mit einem Darlehensbetrag von 20.000 EUR betragen die Zinsersparnisse gar 556 EUR. Dabei wurde eine vorzeitige Rückzahlung in Form einer Strafe in Form von 1 Prozentpunkt der verbleibenden Schulden mitberücksichtigt.