Für Ihren ersten ETF-Kauf brauchen Sie ein Wertpapierdepot. Entscheiden Sie, ob Sie eine größere Summe auf einmal oder regelmäßig kleinere Beträge anlegen. Ein ETF ist ein Fonds, dessen Anteile Sie an der Börse kaufen und verkaufen können. Viele ETFs bilden einen Index nach, zum Beispiel einen Aktienindex. Ihr Kurs bewegt sich mit den Preisen der enthaltenen Wertpapiere.
Legen Sie nur Geld an, das Sie längere Zeit nicht brauchen. Aktien-ETFs können deutlich an Wert verlieren. Wenn Sie während eines Kursrückgangs verkaufen müssen, bekommen Sie unter Umständen weniger zurück, als Sie angelegt haben.
1. ETF-Depot eröffnen
Ein Depot bewahrt Ihre ETF-Anteile auf. Über das Depot kaufen und verkaufen Sie Wertpapiere. Bei vielen Anbietern eröffnen Sie es online. Dafür benötigen Sie in der Regel einen gültigen Ausweis und Ihre Steuer-Identifikationsnummer. Der genaue Ablauf hängt vom Anbieter ab.
Vergleichen Sie vor der Eröffnung die Gebühren des Anbieters und prüfen Sie, an welchen Handelsplätzen Sie handeln können. Achten Sie nicht nur auf die Gebühr für einen Einzelkauf. Wichtig sind auch mögliche Depotgebühren, Gebühren für Sparplanausführungen und Gebühren des Handelsplatzes. Prüfen Sie außerdem, welche Kaufkosten der Anbieter anzeigt, bevor Sie den Auftrag abschicken.
2. Sparplan oder Einmalkauf wählen
Ein Einmalkauf passt, wenn Sie bereits eine Summe für die Geldanlage vorgesehen haben. Dafür geben Sie einen einzelnen Kaufauftrag auf, eine sogenannte Order. Eine gesetzliche Mindestanlagesumme gibt es nicht. Ob ein kleiner Kauf wegen der Gebühren sinnvoll ist, hängt aber von den Konditionen Ihres Anbieters ab.
Ein Sparplan eignet sich, wenn Sie regelmäßig Geld zurücklegen und in festen Abständen investieren möchten. Sie legen eine Sparrate und einen Ausführungstermin fest; der Anbieter kauft dann automatisch ETF-Anteile. Mindestbetrag, mögliche Ausführungstage und Gebühren unterscheiden sich je nach Anbieter.
Entscheiden Sie nach Ihrem verfügbaren Geld und den tatsächlichen Kosten. Vergleichen Sie dafür die Gebühren auf Basis Ihrer geplanten Summe oder Sparrate. Eine pauschale Regel, dass Einmalkauf oder Sparplan immer günstiger oder besser ist, gibt es nicht. Auch auf einen vermeintlich günstigen Einstiegszeitpunkt zu warten, ist keine verlässliche Strategie: Kursentwicklungen lassen sich nicht sicher vorhersagen.
3. ETF eindeutig auswählen
Suchen Sie den gewünschten ETF anhand seiner ISIN oder WKN. Diese Kennungen helfen, das Wertpapier eindeutig zu finden, auch wenn mehrere Fonds ähnliche Namen haben. Prüfen Sie vor dem Kauf, ob die angezeigte Bezeichnung und Kennung übereinstimmen.
Lesen Sie die Produktunterlagen, insbesondere die Angaben zum Anlageziel, zu den Risiken und zu den laufenden Kosten. Welcher ETF zu Ihren Anlagezielen passt, entscheiden Sie selbst. Ein niedriger Kaufpreis oder eine geringe Ordergebühr sagt für sich genommen nichts darüber aus, ob ein Fonds zu Ihren Anlagezielen passt.
4. ETF-Kauforder aufgeben
Die Bezeichnungen in der Ordermaske unterscheiden sich je nach Depotanbieter. Prüfen Sie vor dem Absenden diese Angaben:
- Wählen Sie den ETF über seine ISIN oder WKN aus und kontrollieren Sie den Namen.
- Stellen Sie sicher, dass Sie „Kaufen“ gewählt haben.
- Geben Sie die gewünschte Stückzahl oder den Anlagebetrag ein. Prüfen Sie, welche Eingabe die Maske verlangt und ob Ihr Verrechnungskonto ausreichend gedeckt ist.
- Wählen Sie den Handelsplatz, sofern der Anbieter danach fragt. Vergleichen Sie den angezeigten Kurs und die Kosten für die verfügbaren Handelsmöglichkeiten.
- Legen Sie die Orderart fest. Bei einer Limitorder geben Sie zusätzlich den Höchstpreis an, den Sie beim Kauf akzeptieren.
- Kontrollieren Sie die Gültigkeit der Order. Eine nicht ausgeführte Order kann nach dem gewählten Zeitraum verfallen.
- Prüfen Sie in der Vorschau Wertpapier, Stückzahl oder Betrag, Handelsplatz und ausgewiesene Kosten. Bestätigen Sie erst, wenn diese Angaben stimmen.
Nach dem Absenden sehen Sie im Depot den Status der Order. Prüfen Sie, ob der Kauf vollständig ausgeführt wurde. Eine Order kann auch teilweise ausgeführt werden oder offen bleiben.
5. Marketorder und Limitorder verstehen
Bei einer Marketorder, auch unlimitierte Order genannt, wird der Auftrag zum nächstmöglichen verfügbaren Preis ausgeführt. Dieser Preis kann vom zuletzt angezeigten Kurs abweichen, etwa wenn sich der Markt bewegt oder der ETF wenig gehandelt wird. Eine Marketorder legt also keinen Höchstpreis fest.
Mit einer Limitorder bestimmen Sie beim Kauf den höchsten Preis, den Sie zahlen möchten. Liegt der verfügbare Kurs über Ihrem Limit, wird die Order nicht ausgeführt. Das Limit schafft Preiskontrolle, garantiert aber keinen Kauf. Prüfen Sie deshalb nach dem Absenden, ob die Order ausgeführt wurde, und beachten Sie ihre Gültigkeit.
6. ETF-Kaufkosten prüfen
Die Kosten eines ETF-Kaufs bestehen aus mehreren Bestandteilen. Für einen Einzelkauf können eine Ordergebühr und ein Entgelt für den Handelsplatz anfallen. Bei einem Sparplan gelten die Gebühren für die jeweilige Ausführung. Hinzu kommen die laufenden Fondskosten. Sie werden direkt vom Fondsvermögen abgezogen.
Prüfen Sie auch den Geld-Brief-Abstand, den sogenannten Spread. Der Briefkurs ist der Preis, zu dem Sie kaufen; der Geldkurs ist der Preis, zu dem Sie verkaufen können. Auch ohne sichtbare Ordergebühr zahlen Sie durch diese Differenz beim Kauf mehr und erhalten beim Verkauf weniger. Ein beworbener Kauf für null Euro ist daher nicht automatisch kostenfrei.
Kurse und Spreads können sich je nach ETF, Handelsplatz und Handelszeit unterscheiden. Vergleichen Sie die angezeigten Preise und die Kosteninformation unmittelbar vor dem Kauf. Verlassen Sie sich nicht auf einen allgemeinen Beispielwert oder auf die Gebührenangabe allein.
7. Fehler beim ETF-Kauf vermeiden
Ein häufiger Fehler ist, Geld anzulegen, das in absehbarer Zeit für andere Ausgaben gebraucht wird. Wenn der ETF dann weniger wert ist als beim Kauf, müssen Sie womöglich zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen. Legen Sie deshalb nur Geld an, bei dem Sie es finanziell verkraften können, wenn der Wert längere Zeit sinkt.
Achten Sie außerdem darauf, eine unlimitierte Order nicht mit einem garantierten angezeigten Kurs zu verwechseln. Bei einer Limitorder wiederum kann der Kauf ausbleiben. Wer die Gültigkeit übersieht, riskiert, dass eine offene Order verfällt. Kontrollieren Sie daher nach jeder Order den Status und entscheiden Sie bewusst, ob Sie eine nicht ausgeführte Order ändern oder bestehen lassen.
Auch häufiges Kaufen und Verkaufen aufgrund täglicher Nachrichten oder einzelner Beiträge in sozialen Medien führt leicht zu hektischen Entscheidungen. Legen Sie vor dem Kauf fest, warum Sie investieren und wie regelmäßig Sie Geld anlegen wollen. So vermeiden Sie, jeden Kursausschlag als Anlass für eine neue Order zu behandeln.
