So rechnet das Beispiel
Das Startkapital wird einmalig angelegt. Die Sparrate fließt am Ende jedes Monats ein. Der Rechner verwendet eine gleichbleibende jährliche Wertentwicklung und zieht die laufenden Kosten vereinfacht vom Vermögen ab. Die daraus berechnete monatliche Veränderung wird jeden Monat angewendet.
Effektive jährliche Veränderung = (1 + angenommene Wertentwicklung) × (1 − laufende Kosten) − 1. Daraus folgt der monatliche Faktor als zwölfte Wurzel des jährlichen Faktors. Alle Prozentwerte werden dabei als Dezimalzahlen eingesetzt.
Was das Ergebnis nicht aussagt
Reale Kurse schwanken. Die Reihenfolge von Gewinnen und Verlusten, Steuern, Kaufkosten, Spreads, Ausgabeaufschläge und veränderte Sparraten sind nicht enthalten. Die Eingaben sind frei gewählte Annahmen und keine erwartete Rendite eines bestimmten Produkts. Die Kaufkraftanzeige verwendet die angenommene, konstante Inflation.
Der Kostenvergleich zeigt zusätzlich dasselbe Rechenbeispiel ohne laufende Kosten. Er isoliert deren rechnerischen Einfluss und vergleicht keine konkreten Angebote. Eine Kostenquote allein beschreibt keine Anlagequalität.
Auch Verluste durchspielen
Eine negative Wertentwicklung ist möglich. Setzen Sie deshalb auch niedrigere und negative Werte ein und prüfen Sie, welche Folgen sie rechnerisch hätten. Aus der Vergangenheit lässt sich keine sichere zukünftige Entwicklung ableiten.