Vorsorgesoftware.
ITA Select ideal für Altersvorsorge-Check
Der Markt für Beratungssoftware ist generell intransparent, zumal Anwender als Finanzdienstleister die Programme auf ihre vertrieblichen Belange abändern. Zu den positiven Ausnahmen gehört ITA Select des Instituts für Transparenz in der Altersvorsorge (ITA). Die Software kann alle gängigen Garantiekonzepte beurteilen und einen Vergleich samt Kosten anstellen. Sie kann generell aus über 300 Altersvorsorgeprodukten von derzeit 32 Gesellschaften das passende herausfiltern.
Das Online-Tool basiert auf rund 10.000 Simulationen von Renditen bei unterschiedlicher Kapitalmarktentwicklung, die in eine Matrix aus simulierter Rendite und Risiko einfließen. Begleitet wird dies mit einem umfangreichen Fragenkatalog aus Kundenwünschen. Jede Antwort zeigt die Konsequenz auf der Matrix: Mit jeder Antwort scheiden immer mehr Angebote aus. Am Ende hat der Kunde ein passendes Produkt – samt umfassender Dokumentation der Befragung. Eine Demo-Version kann 14 Tage kostenlos getestet werden. Das reguläre Update des seit November gebotenen
Modulsystems kostet dann 69 Euro netto pro Monat – Laufzeit ein Jahr. Es sind auch einzelne Module verfügbar, etwa das Basis-Paket zu 19 Euro netto pro Monat, das Quick-Check, Fragenkatalog, Matrix und eine übersichtliche Ergebnisliste enthält. Hinzu kommen einmalig 39 Euro netto Anmeldegebühr. Mehr Infos: www.itaselect.de VI-Report hat das Basis-Paket am 29. November 2010 getestet – für eine Fondsrente mit Garantie. Ergebnis: Ein Kunde (30), der bis 67 monatlich 100 Euro einzahlt, kann bei Auswahl des „kurzen Fragenkatalogs“ von nur neun Fragen mit 24 Angeboten rechnen, von denen Condor mit der Congenial privat mit Indexfonds (Tarif 778) am besten abgeschnitten hat – Top-5 siehe Illustration.
Zu diesen Ergebnissen kommt man, wenn der Kunde die Fragen wie folgt beantwortet: Garantie wird gewünscht, der Umfang ist aber unwichtig. Es wird eine lebenslang garantierte Auszahlung mit flexiblen Überschüssen (teildynamisch) gewünscht. Vorgezogener Rentenbeginn ist dem Kunden nicht wichtig. Beim Todesfall in der Ansparphase wird eine garantierte Mindestleistung erwartet. Als Hinterbliebenenleistung genügt das Restguthaben abzüglich bereits ausgezahlter Renten. Wichtig ist die Finanzstärke des Anbieters. Zuzahlungen sollen erlaubt sein. Teilentnahmen gelten als unwichtig, ebenso eine Beitragsreduzierung.
Bei anderen Antworten ergäbe sich ein anderes Beratungsergebnis. Günstig: Jedes Ergebnis wird mit einer für den Berater sehr guten Produktübersicht, den Grunddaten, dem Umfang der Garantie, Angaben zur Auszahlphase, dem Risikoschutz, Flexibilität, Finanzstärke und Kapitalanlage ergänzt. Dabei werden auch auf die entsprechenden Fundstellen der AVB genannt.
Mit dem Programm ist ITA vor allem beim Vergleich von Garantieprodukten avantgardistisch im Markt unterwegs; Basis ist die Produktvergleichssoftware „ifa-SARA“ des Instituts für Finanz- und Aktuarwissenschaften Ulm. „Das Herzstück des Programms ist die Matrix aus Rendite und Risiko“, erklärt ITA-Geschäftsführer Dr. Mark Ortmann. Sie biete die Einschätzung der gewünschten Sicherheit im Verhältnis zur Rendite.
Die Rendite zeigt die durchschnittliche Beitragsrendite nach Kosten, die aus den Ablaufleistungen entsprechend 10.000 zufälligen Simulationen ermittelt wird. Beispiel Condor: Hier sind 8,54 Prozent durchschnittliche Beitragsrendite nach Kosten zu erwarten. Die Risikokennzahl drückt den Rendite-Durchschnitt der schlechtesten 1.000 Simulationsergebnisse aus. Condors Risikowert von - 0,64 Prozent bedeutet demnach, dass in den schlechtesten zehn Prozent der Simulationen eine durchschnittliche Rendite von – 0,64 Prozent erzielt wurde. Günstig: Die Matrix berücksichtigt nach Angaben von Ortmann jegliche am Markt angebotenen Garantiemodelle.
Fazit: Die Software scheint insbesondere im Fondspolicenbereich ein ideales Werkzeug zu sein, Chancen und Risiken sowie echte Renditen nach Kosten aufzuzeigen – ein deutlicher Fortschritt gegenüber der Konkurrenz. Zudem wird eine automatische Beratungsdokumentation nach VVG geliefert.